Решение по делу № 2-14/2023 от 09.01.2023 | Советский районный суд (Кировская область)

Дело №2-14/2023 (№ 2-419/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Советск 09 января 2023 года

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Тиуновой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-419/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества ФИО1,

установил :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк

Обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества ФИО1, указав, что 21.04.2020 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключён кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме 62 920 рублей под 19,9 годовых, на срок 60 месяцев. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заёмщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заёмщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. Начиная с 21.01.2022 года гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что 03.01.2022 года заёмщик умер. Предполагаемым наследником умершего является ФИО3 Согласно расчёту по состоянию на 16.09.2022 года сумма задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору составляет 55 425, 18 рублей, в том числе: основной долг – 48 352,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 072,99 рублей. Просят расторгнуть кредитный договор <***> от 21.04.2020 года, заключённый с ФИО1 Взыскать с ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 21.04.2020 года по состоянию на 16.09.2022 года включительно в размере 55 425, 18 рублей, в том числе: основной долг – 48 352,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 072,99 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 862, 76 рублей.

Представитель истца –ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Соответчик несовершеннолетний ФИО4 в лице законного представителя ФИО3 в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Представитель соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия истца дело рассматривается без участия ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник уплачивает кредитору неустойку в порядке определенном законом или договором.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, 21.04.2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключён кредитный договор <***>, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 62 920 рублей под 19,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

При заключении кредитного договора ФИО1 выразил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, с размерами плат, комиссий, штрафный санкций, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором, на предложенных банком условиях.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заёмщик осуществляет 21 числа каждого месяца ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 663,5 рублей (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с выпиской по счёту кредитного договора <***> от 21.04.2020 года ФИО1 нарушал условия договора по погашению кредита, допуская просрочки платежей, начиная с сентября 2020 года, последний платеж по договору был совершён ФИО1 21.12.2022 года.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, Банк, в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вправе требовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата оставшейся суммы кредита, взыскания процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному расчету по состоянию на 16.09.2022 года включительно размер задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору составляет 55 425, 18 рублей, в том числе: основной долг – 48 352,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 072,99 рублей.

Записью акта о смерти № 170229430003100007007 от 10.01.2022 года подтверждается, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Полагая, что обязанность по исполнению кредитных обязательств должна быть возложена на наследников заёмщика, или удовлетворена за счёт наследственного имущества, ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с настоящим иском.

Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.Как разъяснено в п. 13, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст. 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ); принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из изложенного, по спорам указанной категории подлежит установлению состав наследства, принадлежащего наследодателю ФИО1 на день открытия наследства, его стоимость и круг наследников, принявших данное наследство после его смерти.

Согласно сведениям, поступившим от нотариуса Советского нотариального округа ФИО5, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась ФИО3, действующая от имени его несовершеннолетнего сына – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, свидетельство о праве на наследство по закону ФИО4 не выдавалось.

Являющиеся наследниками первой очереди после смерти ФИО1 его супруга ФИО3, сын ФИО6, мать ФИО7 от принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО1 отказались, обратившись к нотариусу с соответствующими заявлениями, имеющимися в материалах наследственного дела № 80/2022.

Сведений о принятии наследства иными наследниками, в том числе фактическом, материалы дела не содержат и судом не добыто.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что после смерти ФИО1 открылось наследство, состоящее из:

квартир, расположенных по адресам: <адрес>, кадастровой стоимостью 256 587, 31 рублей; <адрес>, кадастровой стоимостью 143 928, 02 рублей, находящихся в общей совместной собственности супругов ФИО3 и ФИО1;

1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>ёжная, <адрес>, кадастровой стоимостью 357 882, 46 рублей;

а также денежных средств на счетах в АО «Россельхозбанк» в размере 1 245, 94 рублей (счет №), АО КБ «Хлынов» в размере 32,30 рублей (счет №).

Иное имущество отсутствует.

В силу п. 1 ст. 33, п. 1 ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации законным режимом имущества, нажитого супругами во время брака, является режим их совместной собственности.

Согласно п. 1 ст. 256 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

В силу положений абз. 2 ч. 4 указанной статьи, в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ).

Таким образом, переживший супруг сохраняет право на часть общего имущества, которое нажито во время брака с наследодателем. Доля умершего супруга в таком имуществе входит в состав наследства и переходит к наследникам. По общему правилу при определении долей в общем имуществе супругов их доли признаются равными. Иное может быть предусмотрено брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда (п. 4 ст. 256, ст. 1150 ГК РФ; п. 1 ст. 39 СК РФ).

Данных о наличии соглашения об изменений размера долей в праве общей совместной собственности на жилое помещение у суда не имеется.

Из изложенного следует, что ? доля наследодателя ФИО1 в праве общей совместной собственности супругов на квартиры по адресам: <адрес>, включается в состав наследства в силу прямого указания закона и наследуется на общих основаниях.

Поскольку судом установлено, что несовершеннолетний сын умершего ФИО4 принял наследство после смерти ФИО1, о чём с соответствующим заявлением к нотариусу в пределах установленного законом 6 – месячного срока обратился его законный представитель ФИО3, он фактически принял на себя обязанность возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 320 830,05 рублей (128 293,65 рублей – ? кадастровой стоимости наследуемой квартиры по адресу: <адрес> + 71 964,01 рублей - ? кадастровой стоимости наследуемой квартиры по адресу: <адрес> + 119 294,15 рублей – 1/3 кадастровой стоимости наследуемой квартиры по адресу: <адрес>ёжная, <адрес> + 1278,24 рублей – сумма денежных средств на счетах).

Учитывая, что получение страхового возмещения носит заявительный характер и сведения об обращении в страховую компанию за страховым возмещением в материалах дела не имеется, основания для взыскания задолженности с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют.

Вместе с тем, поскольку ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является несовершеннолетним, и, в силу положений ст. 21 ГК РФ, как лицо, не достигшее восемнадцатилетнего возраста, не обладает гражданской дееспособностью в полном объеме, он не может нести обязанность по оплате долгов наследодателя самостоятельно.

Согласно п. 3 ст. 28 ГПК РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине.

Поскольку принявший наследство наследник ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является малолетним (ему исполнилось 10 лет) исполнение его обязательств должна производить его мать ФИО2, действующая от его имени.

Учитывая, что образовавшаяся задолженность по кредитному договору (55 425,18 рублей) не превышает стоимость приобретённого ФИО4 в порядке наследования имущества, и доказательств погашения суммы задолженности ответчиком суду не представлено, требования Банка о взыскании указанной задолженности с наследника ФИО1 подлежат удовлетворению, данная задолженность подлежит взысканию с ФИО4 в лице его законного представителя ФИО3

Учитывая, что судом установлено нарушение условий кредитного договора по внесению ФИО1 ежемесячных платежей, суд признает данное нарушение условий договора существенным и приходит к выводу о законности требований истца о расторжении кредитного договора <***> от 21.04.2020 года, заключённого ПАО Сбербанк с ФИО1

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу расходы, в число которых включаются расходы по уплате государственной пошлины.

Соответственно, взысканию с ответчика в пользу истца также подлежит уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 1 862, 76 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО «Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 21.04.2020 года, заключённый ПАО Сбербанк с ФИО1.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в лице его законного представителя (опекуна) ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт (серия, номер) №, выданный ОВД Советского района Кировской области, 21.07.2003, код подразделения 432-031, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 425, 18 рублей, в том числе: основной долг – 48 352,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 072,99 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 862, 76 рублей.

Ответчик может подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Советский районный суд.

Иными лицами решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Советский районный суд.

Судья Л.А.Ефимова

Решение12.01.2023