Дело № 2-5121/2022

32RS0027-01-2022-004626-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Любимовой Е.И.,

при секретаре Радченко В.А.

с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества ВТБ (Банк ВТБ) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, между Банком и ФИО2 заключены кредитные договоры от <дата> №..., от <дата> №..., от <дата> №....

Данные договоры заключены на согласованных между сторонами условиях.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил, однако заемщик допустил нарушение обязательств по возврату денежных средств, в связи с чем по каждому из договоров образовалась задолженность.

Сумма задолженности не погашена, в связи с чем истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> №... в общей сумме по состоянию на 23.07.2022 года включительно 3 681 487,09 рублей, из которых:

- 3 429 071,67 рублей - основной долг;

- 241 948,43 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 10 466,99 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> №... в общей сумме по состоянию на 23.07.2022 года включительно 1318 887,91 рублей, из которых:

- 1 229 728,34 рублей - основной долг;

- 84 881,53 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 4 278,04 рублей - пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> №... в общей сумме по состоянию на 21.07.2022 года включительно 584 988,17 рублей, из которых:

- 512 594,78 рублей - основной долг;

- 69 569,25 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 2 824,14 рублей - пени.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 36 127,00 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал и просил удовлетворить, указав на то, что ответчик является заемщиком по всем договорам, указанным в иске, однако длительное время не погашает кредиты, образовалась задолженность, которая также не погашена.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, без участия неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> ФИО2 подал в Банк заявление о присоединении в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и мастер-счет в евро; предоставить доступ к ВТБ - Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО) (в дальнейшем система «ВТБ - Онлайн» была переименована в Систему «ВТБ - Онлайн»); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер - счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/ Мобильнее приложение, Устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение Системы «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет №... в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется.

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из пункта 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

<дата> Банком в адрес ФИО2 по Системе «ВТБ-Онлайн» (Мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 3 728 700,00 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик, <дата> произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация Клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 3 728 700,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, Банк и ФИО2 заключили кредитный договор №... от <дата>, в соответствии с условиями которого: сумма выдачи кредита - 3 728 700,00 рублей; дата выдачи кредита - <дата>; срок действия кредитного договора - 60 месяцев; дата окончательного возврата кредита - <дата>; процентная ставка за пользование - 9,2 % процентов годовых.

Размер платежа по кредиту составляет - 77 803,31 рублей. Дата ежемесячного платежа - 20 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей - ежемесячно.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

<дата> денежные средства в размере 3 728 700,00 рублей были перечислены на текущий счет должника №....

По состоянию на 23.07.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 3 681 487,09 рублей, из которых: 3 429 071,67 рублей - основной долг; 241 948,43 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 10 466,99 рублей - пени.

<дата> Банком в адрес ФИО2 по Системе «ВТБ-Онлайн» (Мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1 297 399,00 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик, <дата> произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация Клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 297 399,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, Банк и ФИО2 заключили кредитный договор №... от <дата>, в соответствии с условиями которого: сумма выдачи кредита - 1 297 399,00 рублей; дата выдачи кредита - <дата>.1;срок действия кредитного договора - 48 месяцев; дата окончательного возврата кредита - <дата>; процентная ставка за пользование - 9,2 % процентов годовых.

Размер платежа по кредиту составляет - 32 409,18 рублей. Дата ежемесячного платежа - 23 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей - ежемесячно.

<дата> денежные средства в размере 1 297 399,00 рублей были перечислены на текущий счет Должника №....

По состоянию на 23.07.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 318 887,91 рублей, из которых: 1 229 728,34 рублей - основной долг; 84 881,53 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 278,04 рублей - пени.

Кроме того, <дата> ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Условия предоставления и использования банковской карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно п. 1 Условий Заемщику был установлен лимит в размере 571 600,00 рублей.

Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере(0,8% в день).

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 21.07.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 584 988,17 рублей, из которых: 512 594,78 рублей - основной долг; 69 569,25 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 824,14 руб.

Вышеприведенные фактические обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями кредитных договоров, из которых усматривается, что заемщик был ознакомлен с условиями предоставления займов, порядком возврата денежных средств, ответственностью за неисполнение обязательств.

Также представлены выписки о движении денежных средств, согласно которым заемщик в нарушение взятых на себя обязательств, с ноября 2021 года денежные средства для погашения кредитов, уплате процентов не вносил, что привело к образованию заявленных истцом сумм задолженности.

Суд, проверив предоставленные истцом расчеты задолженности, находит их правильным, составленным в соответствии с условиями кредитных договоров и нормами действующего законодательства.

Ответчиком контррасчета сумм задолженности по кредитному договору представлено не было, равно как и не представлено сведений о погашении задолженностей полностью или в части.

Оценивая требования истца о взыскании суммы пени, суд приходит к следующему.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банком в связи с нарушением ответчиком обязательств начислены суммы пени.

Как следует из положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированной в Определении от 15 января 2015 года № 7-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (в том числе физических лиц) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

В настоящем случае, с учетом самостоятельного снижения истцом размера пени, суд не усматривает очевидной несоразмерности размера взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем основания для уменьшения размера взыскиваемой неустойки отсутствуют.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от <дата> №... в общей сумме по состоянию на 23.07.2022 года включительно 3 681 487,09 рублей, из которых: 3 429 071,67 рублей - основной долг; 241 948,43 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 10 466,99 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от <дата> №... в общей сумме по состоянию на 23.07.2022 года включительно 1318 887,91 рублей, из которых: 1 229 728,34 рублей - основной долг; 84 881,53 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 278,04 рублей – пени, задолженность по кредитному договору от <дата> №... в общей сумме по состоянию на 21.07.2022 года включительно 584 988,17 рублей, из которых: 512 594,78 рублей - основной долг; 69 569,25 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 824,14 рублей - пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению №351575 от 19.08.2022 г. оплачена государственная пошлина в размере 36127 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества ВТБ (Банк ВТБ) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> №... в общей сумме по состоянию на 23.07.2022 года включительно 3 681 487,09 рублей, из которых: 3 429 071,67 рублей - основной долг; 241 948,43 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 10 466,99 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> №... в общей сумме по состоянию на 23.07.2022 года включительно 1318 887,91 рублей, из которых: 1 229 728,34 рублей - основной долг; 84 881,53 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 278,04 рублей - пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> №... в общей сумме по состоянию на 21.07.2022 года включительно 584 988,17 рублей, из которых: 512 594,78 рублей - основной долг; 69 569,25 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 824,14 рублей - пени.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 36 127,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Любимова

Мотивированное решение изготовлено 10.11.2022г.