Дело № 2-3519/2025
31RS0016-01-2024-005058-17
Решение
Именем Российской Федерации
г.Белгород 30 июня 2025 года
Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:
председательствующего судьи Ковригиной М.В.,
при секретаре Гребенюк И.А.,
с участием ответчика ФИО1,
в отсутствие представителя истца,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №№ от 16.04.2014, заключенному между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 в размере 54110 рублей 49 копеек- задолженность по просроченным процентам за период с 18.12.2018 по 15.01.2019.
В обоснование указано на следующие обстоятельства. 16.04.2014 ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключили кредитный договор №№. Заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства. Право требования выплаты образовавшейся задолженности по кредитному договору передано на основании договора цессии №№ от 12.03.2019 АО «ФАСП», который переуступил свои права требования на основании договора цессии №2 от 12.03.2019 ООО «СФО Аккорд Финанс». Размер переуступленного права по договору согласно Реестру заемщиком, переданному по договору цессии №№ от 12.03.2019 составляет 101442 рублей 71 копейка. Часть задолженность взыскана в судебном порядке.
Извещенный о дате, времени и месте судебного заседания истец (уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, вручено 27.06.2025, №, вручено 16.06.2025) явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в иске просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
Ответчик в судебном заседании заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В соответствии со ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. (п.3 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В соответствии со ст. 433ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.434ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно разъяснений, данных в п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из приведенных положений норм материального права, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
01.04.2014 ФИО1 обратился в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» с анкетой-заявлением, в котором просил открыть счет, выдать банковскую карту с разрешенным лимитом овердрафта до 300000 рублей, заключить договор о выпуске и обслуживании банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта.
Договор заключена на условиях, изложенных в анкете-заявлении, Тарифном плане, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта.
В соответствии со ст. 382ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.
12 марта 2019 года ПАО Национальный банк «ТРАСТ»- цедент и АО «Финансовое агентство по сбору платежей»- цессионарий заключили договор №№ уступки прав требований, по условиям которого право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 передано АО «Финансовое агентство по сбору платежей».
Размер переданной задолженности составил просроченный основной долг- 47332 рублей 22 копейки, просроченные проценты- 54110 рублей 49 копеек.
Также 12 марта 2019 года АО «Финансовое агентство по сбору платежей»- цедент и ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд финанс»-цессионарий заключили договор №№ уступки прав требований, по условиям которого право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 передано ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд финанс».
Размер переданной задолженности составил просроченный основной долг- 47332 рублей 22 копейки, просроченные проценты- 54110 рублей 49 копеек.
Истец в иске просит взыскать задолженность, образовавшуюся по состоянию на 12 марта 2019 года.
Определением мирового судьи судебного участка №5 Западного округа г.Белгорода от 27 ноября 2020 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №5 Западного округа г.Белгорода от 02.11.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по договору потребительского займа №№ от 16.04.2014, заключенному с ПАО Национальный банк «Траст» за период с 18.12.2018 по 15.01.2019 в сумме 54110 рублей 49 копеек, а так же затраты по оплате государственной пошлины в размере 911 рублей 66 копеек.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны разъяснения о том, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как установлено судом задолженность, которую истец просит взыскать, образовалась по состоянию на 15 января 2019 года, что следует из периода образования задолженности, указанного истцом.
Судебный приказ о взыскании задолженности в размере 54110 рулей 49 копеек вынесен мировым судьей судебного участка №5 Западного округа г.Белгорода 02.11.2020.
Судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка №5 Западного округа г.Белгорода от 27 ноября 2020 года.
К даты вынесения судебного приказа истек срок исковой давности один год 9 месяцев и 17 дней.
Неистекшая часть срока исковой давности составила один год 2 месяца и 14 дней, который продолжил течь с 28 ноября 2020 года и истек 11 февраля 2021.
Иск подан в суд 14 июня 2024 года по истечении срока исковой давности.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ООО «СФО Аккорд Финанс» (ОГРН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 16.04.2014, заключенному между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 в размере 54110 рублей 49 копеек- задолженности по просроченным процентам за период с 18.12.2018 по 15.01.2029 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода.
Судья М.В. Ковригина
Мотивированное решение суда составлено 10 июля 2025 года.