Дело № 2-2-34/2025
УИД № 69RS0008-03-2025-000039-11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Жарковский 15 мая 2025 года
Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Арсановой О.Л.,
при секретаре Беляевой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО Россельхозбанк») к наследнику умершего ФИО1 – ФИО2, о взыскании с наследников умершего должника задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Тверского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать солидарно с наследников ФИО1 за счет его наследственного имущества в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору и расходы по уплате госпошлины.
В обоснование заявленных требований указано, что 28.05.2021 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее – Заемщик) заключено Соглашение №2119071/0147 (далее – Соглашение). Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в 239 206 рублей 84 коп., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 9 % годовых, срок возврата кредита не позднее 28.05.2026. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно пятнадцатого числа каждого месяца, аннуитетными платежами.
В силу п. 14 Соглашения общие условия кредитования указаны в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми Заемщик согласился.
Согласно банковскому ордеру № 315201 от 28.05.2021 на счет № ФИО1, открытый в Тверском РФ АО «Россельхозбанк», кредитором перечислена сумма кредита в размере 239 206 рублей 84 коп., что свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств Кредитора по Соглашению.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. При заключении Соглашения № 2119071/0147 от 28.05.2021 ФИО1 подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее – Программа № 5), выразив согласие быть застрахованным до Договору коллективного страхования (далее – Договор) № 32-0-04/5-2014 от 26.12.2014, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ Страхование» (в настоящее время – АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», далее – Страховщик).
Согласно Программе страхования № 5, подписанной Заемщиком, страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование», страхователем и выгодоприобретателем – АО «Россельхозбанк», застрахованным лицом – ФИО1 При наступлении с Застрахованным лицом страхового случая Страховщик производит страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных Договором страхования.
АО «Россельхозбанк» было направлено заявление о выплате страхового возмещения в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» в связи со смертью застрахованного лица ФИО1
В соответствии с ответом АО СК «РСХБ-Страхование» № 03/00-10/8414 от 08.05.2024, Страховщик отказал в осуществлении страхового возмещения, приведя в качестве аргументации своего решения следующее: «Согласно разделу «Страховые случаи (риски)» Программы страхования № 5 страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на Застрахованное лицо действия Договора страхования. Согласно предоставленным документам смерть Застрахованного лица произошла в результате самоубийства, а не болезни либо несчастного случая, т.е. не является страховым случаем и оснований для осуществления страховой выплаты не имеется.
Согласно информации нотариуса Жарковского нотариального округа Тверской области ФИО3 от 20.11.2024 № 67 к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №.
По состоянию на 15.11.2024 общая сумма заложенности Заемщика перед Банком составила 120 346 рублей 10 коп., которая состоит из размера срочной заложенности по основному делу – 114 329 рублей 74 коп. и размера задолженности по процентам за пользование кредитом (период с 01.04.2024 по 01.11.2024) – 6 016 рублей 36 коп.
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 15.04.2025, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, приходящаяся умершему ФИО1 супругой, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: дети умершего – ФИО4, ФИО5, а также ЗАО СК «РСХБ-Страхование».
Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского РФ АО «Россельхозбанк» при надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении содержится письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2, при надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений по существу иска не представила.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ЗАО СК «РСХБ-Страхование» при надлежащем извещении представителя в судебное заседание не направило; ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, нотариус Жарковского нотариального округа Тверской области ФИО3 в судебное заседание также не явилась, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 45 Конституции Российской Федерации закреплены государственные гарантии защиты прав и свобод (часть 1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами (часть 2).
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как – то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредитным договором), займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (кредита) в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что 28.05.2021 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение №2119071/0147, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 239 206 рублей 84 коп. под 9% годовых со сроком погашения до 28.05.2026, с ежемесячной выплатой аннуитетными платежами пятнадцатого числа каждого месяца.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти №, которое выдано ДД.ММ.ГГГГ Жарковским филиалом государственного автономного учреждения Тверской области «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг», а также записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету по состоянию на 15.11.2024 общая сумма заложенности по указанному соглашению составила 120 346 рублей 10 коп., в том числе заложенность по основному делу – 114 329 рублей 74 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом (период с 01.04.2024 по 01.11.2024) – 6 016 рублей 36 коп.
По правилам статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, смерть заёмщика в силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, с его смертью такое обязательство не прекращается.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании пунктов 1, 2 и 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Также, как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 63 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного суда РФ, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).
Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Судом установлено, что после умершего ФИО1 нотариусом Жарковского нотариального округа Нотариальной палаты Тверской области ФИО3 17.07.2024 заведено наследственное дело №, из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего ФИО1 – ФИО2, указав, что кроме неё наследниками по закону являются сыновья умершего ФИО4 и ФИО5, которые отказались от причитающегося им наследства после смерти отца.
Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1 016 218,20 руб.), трактора МТЗ-82, 1988 г.в., регистрационный знак № (рыночная стоимость 308 000,00 руб.), прицепа тракторного 2ПТС-4, 1988 г.в., регистрационный знак № (рыночная стоимость 59 000,00 руб.) брачный договор между супругами не заключался.
23.10.2024 и 08.11.2024 ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым она является наследником имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>; трактора МТЗ-82, 1988 г.в., регистрационный знак № и прицепа тракторного 2ПТС-4, 1988 г.в., регистрационный знак № соответственно.
В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
С учётом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что ФИО2 является надлежащим ответчиком в спорном правоотношении, поскольку приняла наследство после смерти своего супруга ФИО1 в установленный законом срок путём обращения к нотариусу.
Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
В соответствии с абзацем 1 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку сторонами не представлено допустимых и относимых доказательств рыночной стоимости жилого дома на время открытия наследства, ходатайств о назначении и проведении экспертизы сторонами не заявлялось, исходя из того, что единственным объективным доказательством, отражающим рыночную стоимость жилого дома, являются сведения о ее кадастровой стоимости, трактора и прицепа – отчеты об оценке, произведенной ООО «Московский центр оценки и экспертиз», имеющиеся в наследственном деле, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества на время открытия наследства, надлежит определять исходя из указанной стоимости.
Судом установлено, что предъявленная банком сумма задолженности не превышает размер стоимости наследственного имущества, перешедшего ответчику.
В данном случае АО «Россельхозбанк» имеет право на удовлетворение своих требований в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.
Поскольку на день смерти заёмщика ФИО1 обязательства по Соглашению №2119071/0147 от 28.05.2021 не исполнены в полном объёме, у истца возникло право требования с ответчика суммы кредита, процентов за пользование им за счет стоимости наследственного имущества.
Доказательств исполнения заемщиком ФИО1 или его наследником обязательств по возврату полученных по Соглашению №2119071/0147 от 28.05.2021 денежных средств не представлено.
Сумма задолженности составила 120 346 рублей, в том числе 114 329 рублей 74 коп. – задолженность по основному долгу, 6 016 рублей 36 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом (период с 01.04.224 по 01.11.2024), что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счетам, предоставленными истцом к исковому заявлению, который не оспорен, доказательств неучтенных банком платежей при формировании задолженности не представлено.
Таким образом, принимая во внимание, что ФИО2 приняла наследство после смерти своего супруга ФИО1, следовательно, на ней лежит обязанность по возврату долга в пределах стоимости наследственного имущества, принадлежащего ФИО1 на момент открытия наследства, и соответственно принятого ею после смерти супруга.
Исходя из положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд также полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 610 рублей, что подтверждается платежным поручением №2155 от 18.03.2025.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить.
Взыскать с наследника ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, – ФИО2 (паспорт серия №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по Соглашению № 2119071/0147 от 28.05.2021 в сумме 120 346 (сто двадцать тысяч триста сорок шесть) рублей 10 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 114 329 (сто четырнадцать тысяч триста двадцать девять) рублей 74 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом (период с 01.04.2024 по 01.11.2024) – 6 016 (шесть тысяч шестнадцать) рублей 36 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4 610 (четыре тысячи шестьсот десять) рублей.
Ответчик вправе подать в Западнодвинский межрайонный суд Тверской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Председательствующий О.Л. Арсанова