Решение

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Ананьевой Е.В.,

при секретаре Шубиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–219/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 к ФИО2 ФИО7 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

Установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 обратился в суд иском к ФИО2 ФИО8 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, указав, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 66031,25 рублей на срок 21 месяц под 16,2% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее -ДБО).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Из сведений с сайта Федеральной нотариальной палаты ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником заемщика является ФИО2 ФИО9.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то сеть в неизменном виде как единое целое и в один и гот же момент

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. I 152 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности.

Таким образом, за период с 30.06.2022 по 12.01.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 43 302,93 руб., в том числе: просроченные проценты - 4 180,26 руб., просроченный основной долг- 39 122.67 руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.г. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 ФИО10 задолженность по кредитному договору за период с 30.06.2022 по 12.01.2023 (включительно) в размере 43 302,93 рубля, в том числе: просроченные проценты 4180,26 руб., просроченный основной долг 39122,67 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1499,09 рублей.

Определением Кинель-Черкасского районного суда Самарской области от 20.02.2023г. к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельные требования привлечено ООО СК «Сбербанк страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 ФИО11 в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал на признание исковых требований, от проведения судебной оценочной экспертизы отказался.

В судебное заседание третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование» не явился, извещен надлежащим образом, предоставил ответ, в котором указал, что ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2107 (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.), срок действия договора страхования с 16.07.2021г. по 26.10.2022г. По результатам рассмотрения было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке, а в данном случае имеет место значительная просрочка платежей по договору, допущенная заемщиком, суд признает указанное обстоятельство существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что 16.07.2021г. ПАО Сбербанк России" и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 66031,25 рублей на срок 21 месяц под 16,2% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно п. 4 Кредитного договора предусмотрено погашение кредита ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых (п. 12 Кредитного договора).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, за период с 30.06.2022 по 12.01.2023 образовалась задолженность в размере 43 302,93 руб., из них: просроченные проценты - 4 180,26 руб., просроченный основной долг- 39 122.67 руб.

27.05.2022г. ФИО1 умерла.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 была включена в программу страхования, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования.

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2107 (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.), срок действия договора страхования с 16.07.2021г. по 26.10.2022г. По результатам рассмотрения было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования, что подтверждается копиями материалов страхового дела.

Принимая во внимание, что обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре согласованного сторонами события - страхового случая, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что данное событие не является страховым случаем и обязанность у страховщика выплатить страховое возмещение не возникла. С Условиями страхования страхователь была ознакомлена.

Согласно ответу нотариуса Кинель-Черкасского района ФИО4, наследником после умершей ФИО1 является сын наследодателя ФИО2 ФИО12. наследственное имущество состоит: 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу, <адрес>; 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу, <адрес>, принадлежащая ФИО3, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого являлась ФИО1, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав; денежный вклад, хранящийся в подразделении № 6991/0587 ПАО Сбербанк Поволжского банка на счете 40№, сумма на дату смерти наследодателя 19 рублей 51 копейка; денежный вклад, хранящийся в подразделении № 6991/0243 ПАО Сбербанк Поволжского банка на счете 42№, сумма на дату смерти наследодателя 56 рублей 67 копеек; денежный вклад, хранящийся в подразделении № 6991/0587 ПАО Сбербанк Поволжского банка на счете 42№, сумма на дату смерти наследодателя 21 рубль 20 копеек.

Задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, составляет 43302,93 рубля, в том числе: просроченные проценты 4180,26 руб., просроченный основной долг 39122,67 руб. Представленный истцом расчет проверен судом и не вызывает сомнений, возражений относительно расчета от ответчика не поступило.

Обязательство прекращается смертью должника по правилам пункта 1 статьи 418 ГК РФ только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по кредитным договорам, так как долговое обязательство по кредитным договорам наследодателя, перешло к наследнику вместе с наследственным имуществом, оно включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами. Принимая во внимание, что ФИО1 не надлежащим образом исполняла обязательства перед истцом по договору, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению. Ответчиком предоставлено заявление, в котором он соглашается с требованиями банка в полном объеме, последствия признания исковых требований ему разъяснены и понятны.

Требования о взыскании с ответчика возврата гос.пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ

Оснований отказать в удовлетворении иска не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.г., заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 302,93 рубля (просроченные проценты - 4 180,26 руб., просроченный основной долг - 39 122.67 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 499.09 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Кинель-Черкасский районный суд в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 25.04.2023 г.

Судья Ананьева Е.В.