Решение по делу № 2-24/2023 от 15.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-24/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2023 года <адрес>

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Хертек С.Б., при секретаре У.В., с участием представителя ответчика по доверенности Д.А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к С.А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику, указывая, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 259 964 руб. под 27.00%/27.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности с гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 588 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2632 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2583 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 570 128,30 руб. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика – Д.А.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 773,17 руб., из которых просроченные проценты – 6 001,15 руб.; просроченная ссудная задолженность – 94 772,02 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика, привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес>.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия, о чем указано в самом исковом заявлении.

Ответчик С.А.П. представила суду письменное возражение в котором указала, что она заключала кредитный договор с ОАО «Восточный экспресс банк» сроком на 2 года с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается кредитным договором в материалах дела. С ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО КБ «Восточный» она кредитный договор не заключала. ПАО «Восточный экспресс банк» зарегистрирован только ДД.ММ.ГГГГ, поэтому она никак не могла ДД.ММ.ГГГГ заключить кредитный договор. Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору она не получала. С ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по пер. Квитного, <адрес>, фактически проживает по <адрес> она не проживает, что подтверждается пропиской. Она получала кредит в ОАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ, оплачивала 2 года 6 месяцев, после того как осталась без работы в связи с финансовыми трудностями, перестала платить с февраля 2016 года. Последний раз платила ДД.ММ.ГГГГ Чеки, квитанции не сохранились, с банка не звонил ни разу, потом она все забыла. Фамилия «Д.А.П.» изменена на «С.А.П.» на основании свидетельства о заключении брака. Мировым судьей судебного участка № по Вахитовскому судебному району <адрес> вынес судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ Об этом она узнала позднее и обратилась с возражение, после чего судебный приказ был отменен определением по делу №. Копию судебного приказа не получала. С ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» не предъявлял никаких претензий, не получала никаких извещений, уведомлений. Со стороны банка имело злоупотребление правом, без уважительных причин длительное время не предъявлял требование к должнику о погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Просит в удовлетворении исковых требований истца к С.А.П. отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель ответчика по доверенности Д.А.А. полностью поддержала доводы, указанные в возражении, также указала о том, что кредитный договор, срок исполнения которого истек ДД.ММ.ГГГГ, тем не менее, ее доверитель исполняла по февраль 2016 года, внося денежные средства. С учетом выписки по счету, представленным Банком, ее доверитель полностью оплатила задолженность по кредиту. Кроме этого, после вынесения судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту, Банк не предъявлял к его исполнению в течении срока предъявления, чем злоупотребил своими правами. Согласно представленным ответам, исполнительное производство в отношении ее доверителя не возбуждалось. Только после того, как ответчик узнала о данном приказе, по ее возражению он был отменен.

Представитель истца, не согласившись с возражением ответчика о пропуске срока исковой давности, представил письменный отзыв, в котором указал, что общий срок исковой давности составляет 3 года, если законом не установлено иное течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнение течения срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушенном праве. Срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента просрочки. Исходя из того, что срок действия кредитного договора – период с момента заключения до момента последнего платежа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, а также учитывая период с момента вынесения судебного приказа в отношении должника до момента его отмены, то есть с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (2038 дней), в который имело место приостановки течения сроков исковой давности, а также дату подачи искового заявления – ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не истек. Так, ДД.ММ.ГГГГ – 3 года = ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ-2038 дней=05.04.2014г. Просит удовлетворить требования истца.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> в судебное заседание не явился, извещен, причины неявки суду неизвестны.

Согласно абз.1 ч.2.1 ст.113 ГПК органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения иска на официальном сайте Каа-Хемского районного суда Республики Тыва в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия надлежащим образом извещенных, но неявившихся сторон.

Выслушав объяснения сторон, возражения, отзывы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Д.А.П. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику Д.А.П. денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования 260 000 руб.; срок возврата кредита: 24 месяца; срок действия кредита лимитования – 6 месяцев; ставка – 31,32% годовых; платежный период – 20 дней, дата платежа – согласно счета – выписке. Дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ Окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Процент лимита кредитования – 3% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 3000 рублей при сумме кредита от 101 000 рублей до 300 000 рублей.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Общие условия): «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.6.1. Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Банк исполнил взятые по договору обязательства, предоставив Д.А.П. кредит на общую сумму 259 964 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком Д.А.П. обязательства по договору кредитования в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка № по Вахитовскому судебному району <адрес> Республики Татарстан, с Д.А.П. взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме основного долга и начисленных процентов в размере 100 773 рубля 17 копеек, а также государственную пошлину в размере 1 607 рублей 73 копейки. Всего на общую сумму в размере 102 380 рублей 90 копеек.

Согласно ответу по запросу суда, в <адрес>ном отделении судебных приставов УФССП России по <адрес> в отношении Д.А.П. исполнительное производство по судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ не возбуждалось, исполнительный документ не поступал.

Согласно ответу ГУФССП России по <адрес>, в базе ПК АИС ФССП России исполнительное производство в отношении должника Д.А.П. или Д.А.П., возбужденное на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ в пользу взыскателя ПАО «Восточный экспресс Банк» отсутствует.

Согласно определению мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего возражения С.А.П. отменен.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Из ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 21.10.2021г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

12.05.2022г. ПАО «Совкомбанк» ответчику направлял требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 102 332 рубля 95 копеек.

По расчёту Банка, общая сумма задолженности С.А.П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет- 100 773,17 руб., в том числе задолженность по просроченные проценты – 6001,15 руб., просроченная ссудная задолженность – 94772,02 руб.

Судом проверены доводы ответчика о том, что она полностью погасила задолженность по кредиту, а также расчет истца и выписка по счету ответчика, из которых следует, что внесенные ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ платежи распределялись, в том числе и на погашение просроченных комиссий, просроченной ссудной задолженности, а также штрафа за несвоевременное погашение задолженности.

Судом установлено, что ответчик была ознакомлена с процентной ставкой по данному договору до его заключения. Процентная ставка по договору не превысила ограничений, установленных законодательством, с условиями договора ответчик была ознакомлена, заключение договора явилось результатом свободного волеизъявления сторон.

Доказательств возврата банку суммы кредита, уплаты процентов, ответчик С.А.П. не представлено, как не представлено и доказательств внесения денежных средств Банку в большем размере, а также своего расчета размера задолженности по представленной выписке по счету Банка.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

По заявлению ответчика о применении исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Исходя из п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем в соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь в июне 2016 года к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, Банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеназванных положений, суд приходит к выводу о том, что поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, а настоящее исковое заявление направлено в суд согласно почтовому конверту ДД.ММ.ГГГГ, то срок судебной защиты, с учетом срока исковой давности, составляет 5 лет 6 месяцев, в связи с чем, истцом не пропущен срок исковой давности.

В связи с чем доводы ответчика в указанной части суд считает не состоятельными, поскольку они основаны на неправильном применении норм материального права и не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. По указанным обстоятельствам судом также не усмотрено злоупотребление правом истца.

Доводы ответчика о том, что она не заключала кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк», судом также не принимаются во внимание, поскольку согласно сведениям ЕГРЮЛ, ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об изменении наименования Банка – ОАО «Восточный экспресс Банк» на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк», сокращенное фирменное наименование ПАО КБ «Восточный», в связи с чем ответчик заключал кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Восточный экспресс Банк».

Согласно представленному свидетельству о заключении брака, между М.М. и Д.А.П. ДД.ММ.ГГГГ заключен брак, после заключения брака, мужу и жене присвоены фамилия «С.А.П.».

Согласно паспорту серии 9315№ от ДД.ММ.ГГГГ, он выдан на имя С.А.П., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в ***.

Таким образом, требование ПАО «Совкомбанк» к С.А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к С.А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с С.А.П. (паспорт серии № № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность в размере 100 773 (сто тысяч семьсот семьдесят три) рубля 17 (семнадцать) копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 3 215 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы со дня изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней).

Судья С.Б. Хертек

.

.

.

.

.

.