Дело № 2-509/2023 ***
УИД 33RS0005-01-2023-000115-37
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Александров 15 марта 2023 года
Александровский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Рыбачик Е.К.
при секретаре Копнёнковой М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Александрове гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Индивидуальный предприниматель (далее ИП) ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указала, что 11.01.2014 между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 50000 руб. сроком на 24 месяца под 20% годовых.
10.03.2022 на основании договора уступки прав требования № произошла перемена лиц в обязательстве, право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло к ИП ФИО1
Указав, что ответчик ФИО2 неоднократно нарушала график платежей, а с 26.12.2014 вовсе перестала их вносить, ИП ФИО1 просит взыскать с ответчика:
- сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.12.2014 в размере 51500 руб.;
- сумму неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.12.2014 в размере 9506 руб. 85 коп.;
- сумму процентов по ставке 20% годовых, рассчитанную на сумму основного долга 51500 руб. за период с 26.12.2014 по 30.12.2022 в размере 79265 руб. 28 коп.;
- неустойку по ставке 1% в день, рассчитанную за период с 26.12.2014 по 31.12.2022 в размере 50000 руб.;
- проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга 51500 руб. за период с 31.12.2022 по дату фактического погашения задолженности;
- неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга 51500 руб. за период с 31.12.2022 по дату фактического погашения задолженности.
В судебное заседание истец ИП ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени проведения слушания, не явилась, своего представителя не направила, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, выдав доверенность на представление своих интересов ФИО3, которая против удовлетворения заявленных требований возражала. Заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, 11.01.2014 между ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО2, путем подписания последней заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банком на имя заемщика выдана кредитная карта со счетом № и установлен лимит кредитования в размере 50000 руб. под уплату 20% годовых.
ФИО2 при подписании указанного заявления согласилась с тем, что срок действия лимита кредитования завершается через два года с даты установления лимита кредитования. Банк может установить/изменить лимит кредитования к картсчету по согласованию с клиентом в порядке, установленном договором.
Согласно п. 3 Общих условий кредитования Картсчета в ПАО «Московский кредитный банк» (далее Условия) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности (в том числе и просроченной) на начало операционного дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты его погашения включительно. Начисление процентов осуществляется за фактический период пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое число календарных дней (365 или 366) и месяцев.
В соответствии с п. 4.1 Условий, заемщик обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии и неустойки в соответствии с действующими тарифами и договором кредитования картсчета путем внесения денежных средств на картсчет, по которому образовалась соответствующая задолженность, в том числе просроченная, в рамках установленного лимита кредитования.
Из выписки по счету по кредитному договору № следует, что выпущенная Банком на имя ФИО2 кредитная карта активирована 11.01.2014. Последняя воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. При этом, из представленного истцом расчета задолженности следует, что ФИО2 принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов ежемесячными платежами не исполняла, в связи с чем, образовался долг.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из заявления о предоставлении кредита ФИО2 следует, что последняя выразила согласие банку на передачу права требования по договору любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.
25.12.2014 между «Московский кредитный банк» (ОАО) и ООО «***» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам, принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками (п. 1.1 договора).
В соответствии с вышеуказанным договором «Московский кредитный банк» (ОАО) передало ООО «***» право (требование) по кредитному договору № от 11.01.2014, заключенному с ФИО2; общая сумма задолженности по которому составила 61006 руб. 85 коп., из которой: основной долг - 51500 руб. 00 коп., проценты – 9506 руб. 85 коп., в подтверждении чего представлена выписка из приложения № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № от 25.12.2014.
На основании договора уступки прав требований (цессии) № от 19.10.2018 ООО «***» передало ООО «***» права требования, принадлежащие цеденту на основании договоров переуступки прав требований (цессии), в том числе по договору № от 25.12.2014.
В соответствии с п. 1.2 указанного договора, права требования по кредитным договорам, уступаемые цессионарию, представляют собой права цедента на получение от должников денежных средств, в погашение предоставленных кредитов; процентов за фактическое время пользование кредитами; иных плат и комиссий, установленных конкретным кредитным договором.
Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от 11.03.2022, право требования к ответчику переуступлено ООО «***», выступающему в интересах ФИО1 на основании агентского договора № от 10.03.2022.
На основании договора уступки прав требований (цессии) № от 11.03.2022 ООО «***» передало право требования ИП ФИО1, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент переуступки права, включая права на неуплаченные ответчиком проценты и неустойку.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ФИО2 не представлено, судом не установлено.
В ходе судебного разбирательства представителем ответчика ФИО3 заявлено ходатайство о применении к требованиям ИП ФИО1 срока исковой давности.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из материалов дела 01.09.2022 мировым судьей судебного участка *** вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от 11.01.2014 в размере 185815 руб. 90 коп.
12.12.2022 указанный судебный приказ мировым судьей отменен.
С настоящим иском ИП ФИО1 обратилась в суд 18.01.2023.
Согласно графику платежей по кредитному договору № от 11.01.2014 последний платеж подлежал уплате 31.01.2016. При изложенных обстоятельствах трехлетний срок исковой давности на взыскание задолженности истек 31.01.2019, тогда как впервые истец обратился в суд только в сентябре 2022 года, то есть со значительным пропуском срока исковой давности, что является основанием к отказу в иске.
Доказательств, подтверждающих, что срок исковой давности не пропущен, истцом не представлено, о его восстановлении не заявлено.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11 января 2014 года оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Александровский городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий *** Е.К. Рыбачик
***
***