Дело № 2-2011/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21.07.2022г Приокскй районный суд г.Нижнего Новгорода
в составе: судьи Чиркова М.А.
при секретаре Сазановой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании неустойки, защите прав потребителей,
установил :
ФИО1 обратилась с иском к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании неустойки, защите прав потребителей. В обоснование требований указала, что 09.08.2020г в г. Нижнем Новгороде произошло ДТП с участием ее автомобиля марки Мерседес, г.р.з. №. Гражданская ответственность застрахована в АО «Группа Ренессанс Страхование». Обратилась с заявлением о наступлении страхового случая, предоставила необходимые документы, автомобиль для осмотра. Ответчик выплатил страховое возмещение в размере 57 199,50 руб. Не согласившись с размером выплаты обратилась в независимую организацию ООО «Эксперт Сити», по результатам которой стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа составила 448 900 руб. 30.09.2020г обратилась с досудебной претензией в страховую компанию, на которую также не последовало доплаты страхового возмещения. Обратилась в службу финансового уполномоченного, который 04.12.2020г вынес решение, где в требованиях ФИО1 к ответчику отказано. Не согласившись с данным решением обратилась в Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода. В рамках рассмотрения гражданского дела № проведена судебная экспертиза, ее проведение поручено ООО «Эверест». По результатам судебной экспертизы установлено, что повреждения на ТС марки Мерседес частично соответствуют обстоятельствам ДТП, произошедшего 09.08.2020г, и стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 449 300 руб, а с учетом износа 256 900 руб. 15.07.2021г вынесено решение, где требования ФИО1 удовлетворены частично, а именно: со страховой компании взыскано недоплаченное страховое возмещение в размере 342 800 руб, моральный вред в размере 1 000 руб, штраф 50 000 руб, судебные расходы. АО «Группа Ренессанс Страхование» не согласилось с решением суда и подало апелляционную жалобу. Определением Нижегородского областного суда от 09.11.2021г решение суда изменено в части размера недоплаченного страхового возмещения и взыскано в пользу истца 199 653 руб. Данное решение суда добровольно ответчиком не исполнено, денежные средства перечислены 04.02.2022г по исполнительному листу, что указывает на факт необоснованного уклонения ответчика от выполнения обязанности по выплате страхового возмещения в установленные законом сроки. Поскольку требования по недоплаченному страховому возмещению судом удовлетворены, имеет право получить неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 1% за каждый день просрочки от стоимости ущерба. 23.08.2021г обратилась в АО «Группа Ренессанс Страхование» с досудебной претензией с требованием выплатить неустойку в размере 400 000 руб за период с 10.09.2020г по 16.08.2021г. Получен отказ. Обратилась в службу финансового уполномоченного, 10.01.2022г вынесено решение, где требования удовлетворены частично, а именно: взыскана неустойка в размере 2 454 руб за период с 09.11.2021г (день вступления определения Нижегородского областного суда в законную силу по день фактического исполнения решения суда). Считает, что данное решение вынесено с нарушением норм материального права. Просит взыскать неустойку в размере 225 844,42 руб за период с 11.09.2020г по 09.11.2021г.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, от представителя по доверенности ФИО2 ранее поступил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения исковых требований снизить размер взыскиваемых сумм в порядке ст. 333 ГК РФ.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.
Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 21.21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.
Установлено, что 09.08.2020г по адресу: произошло ДТП с участием автомобилей ВАЗ, гос. рег. номер №, под управлением ФИО7., и Мерседес Бенц, гос.рег. номер № под управлением ФИО1
Виновником ДТП является ФИО6, гражданская ответственность которого застрахована САО «РЕСО-Гарантия» по полису ОСАГО серии МММ №.
В результате ДТП автомобилю истца причинены механические повреждения.
20.08.2020г истец обратился в АО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и требованием выплатить компенсацию причиненного вреда.
17.08.2020г АО «Группа Ренессанс Страхование» уведомило заявителя письмом № о выплате страхового возмещения в размере 57 199,50 руб.
30.09.2020г ФИО1 обратилась в АО «Группа Ренессанс Страхование» с претензией о выплате страхового возмещения в размере 400 000 руб, компенсации расходов на проведение независимой экспертизы в размере 7 000 руб, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.
12.10.2020г АО «Группа Ренессанс Страхование» выплатило истцу страховое возмещение в размере 57 199,50 руб.
16.10.2020г АО «Группа Ренессанс Страхование» выплатило истцу неустойку в размере 16 421,84 руб.
06.11.2020г истец обратился к финансовому уполномоченному.
04.12.2020г решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований заявителя о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения отказано.
04.12.2020г истец обратился в Нижегородский районный суд г. Нижний Новгород с исковым заявлением к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, расходов, компенсации морального вреда.
15.07.2021г решением Нижегородского районного суда г. Нижний Новгород по гражданскому делу № с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца взыскано страховое возмещение в размере 342800,50 руб, штраф 50 000 руб, расходы в размере 17 000 руб, компенсация морального вреда в размере 1000 руб.
23.08.2021г истец обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с требованием о выплате неустойки в размере 1 181 243,33 руб в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, которое оставлено без удовлетворения.
09.11.2021г апелляционным определением Нижегородского областного суда решение суда от 15.07.2021г изменено в части размера взысканного страхового возмещения, а также размера госпошлины, с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу заявителя взыскано страховое возмещение в размере 199 653,50 руб.
13.12.2021г ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании неустойки.
10.01.2022г решением финансового уполномоченного требование ФИО1 удовлетворено частично, взыскана неустойка за период с 10.09.2020г по 12.10.2020г в сумме 2 454 руб, взыскана неустойка за период с 09.11.2021г по дату фактического исполнения решения Нижегородского районного суда г. Нижний Новгород от 15.07.2021г с учетом изменений, внесенных апелляционным определением Нижегородского областного суда от 09.11.2021г по делу № в части взыскания страхового возмещения в сумме 199 653,50 руб, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 199 653,50 руб.
04.02.2022г АО «Группа Ренессанс Страхование» исполнило решение Нижегородского районного суда г. Нижний Новгород от 15.07.2021г, выплатило истцу страховое возмещение в размере 267 653 руб.
23.03.2022г АО «Группа Ренессанс Страхование» исполнило решение финансового уполномоченного от 10.01.2022г, выплатило истцу неустойку в размере 173 698,55 руб
Истец, не согласившись с указанным размером неустойки, обратился в суд.
Т.о. в результате ДТП автомобилю истца причинены механические повреждения. Гражданская ответственность истца на момент ДТП застрахована в АО «Группа Ренессанс Страхование». В связи с чем истец обратился в страховую компанию за страховым возмещением. Страховое возмещение выплачено несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем подлежит взысканию неустойка, предусмотренная законом.
12.10.2020г выплачено страховое возмещение в размере 57 199,50 руб.
16.10.2020г выплачена неустойка в размере 16 421,84 руб.
04.02.2022г выплачено страховое возмещение 267 653 руб.
23.03.2022г выплачена неустойка по решению финансового уполномоченного 173 698,55 руб.
Всего размер выплаченного страхового возмещения согласно апелляционному определению Нижегородского областного суда составит 256 853 руб.
Согласно Обзору судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2020)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2020) 9. За нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств неустойка начисляется на всю сумму страхового возмещения, подлежащую взысканию со страховщика.
Согласно Обзору судебной практики по делам о защите прав потребителей" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.10.2021) 16. При несоблюдении срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства или срока осуществления страховой выплаты страховщик уплачивает потерпевшему неустойку, предусмотренную абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, за каждый день просрочки начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выдать направление на ремонт или выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данной обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 330 этого же кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 ГК РФ).
Из содержания норм Закона об ОСАГО, в частности ст.12 п.21, следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в необходимом размере или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства подлежит уплате страховщиком за каждый день просрочки исполнения обязательства начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение или выдать направление на ремонт, и до дня фактического исполнения обязательства.
В силу ч. 1 ст. 24 Закона о финансовом уполномоченном исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.
Вместе с тем согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
Согласно п. 5 названной статьи страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, Законом о финансовом уполномоченном, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
Таким образом, для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения финансового уполномоченного, но и исполнение обязательства в порядке и сроки, которые установлены Законом об ОСАГО.
При ином толковании указанных правовых норм потерпевший, являющийся потребителем финансовых услуг, при разрешении вопроса о взыскании неустойки будет находиться в более невыгодном положении по сравнению с потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг (абз. 2 и 3 п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО), а страховая компания получит возможность в течение длительного времени уклоняться от исполнения обязательств по договору ОСАГО и неправомерно пользоваться причитающейся потерпевшему, являющемуся потребителем финансовых услуг, денежной суммой без угрозы применения каких-либо санкций до вынесения решения финансового уполномоченного, что противоречит закрепленной в ст. 1 Закона о финансовом уполномоченном цели защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.
20.08.2020г истец обратился за страховой выплатой. В двадцатидневный срок до 09.09.2020г не выплачено возмещение 256 853 руб.
12.10.2020г выплачено 57 199,50 руб.
Соответственно, за период с 10.09.2020г по 11.10.2020г за 31 дней подлежит взысканию неустойка в размере 256 853 х1%х31=79624,43 руб.
Страховое возмещение в полном объеме получено 04.02.2022г.
За период с 12.10.2020г по 09.11.2021г за 393 дня подлежит взысканию неустойка в размере (256 853 - 57 199,5)х1 %х393= 784 638,26 руб.
Размер неустойки за просрочку страховой выплаты по страховому случаю, в связи с ненадлежащим исполнением АО «Группа Ренессанс Страхование» своих обязательств, не может превышать 400 000 руб.
При этом ответчиком 16.10.2020г выплачена неустойка в размере 16 421,84 руб, 23.03.2022г выплачена неустойка по решению финансового уполномоченного от 10.01.2022г в размере 2 454 руб и 171 702 руб за период с 09.11.2021г по 03.02.2022г.
Размер неустойки, подлежащей взысканию за просрочку страховой выплаты за период с 10.09.2020г по 11.09.2021г составит 400 000-16 421,84-2454-171 702 = 209422,16 руб.
При этом суд не усматривает оснований для снижения неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ по следующим основаниям.
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" 73. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
74. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" 34. … Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Уменьшение неустойки производится судом, исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако снижение неустойки не является произвольной, не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность. Кроме того, в отношениях коммерческих организаций с потребителями финансовых услуг законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей, в связи с чем несогласие заявителя с установленным законом размером неустойки само по себе не может служить основанием для ее снижения.
При этом, факт невыплаты страховщиком возмещения в предусмотренный законом срок установлен решением суда, а отказ страховой компании в добровольном порядке удовлетворить претензию потребителя о выплате неустойки повлек для него необходимость обращаться за защитой права к финансовому уполномоченному.
Доказательств наличия исключительных обстоятельств, влекущих необходимость применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, в настоящем деле ответчиком не представлено, несоразмерность величины неустойки последствиям нарушения обязательств так же не доказана, в связи с чем оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ не имеется.
С АО "Группа Ренессанс Страхование" подлежит взысканию госпошлина в госдоход в сумме 5 294,22 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с АО "Группа Ренессанс Страхование" (ИНН №) в пользу ФИО1 (ИНН №) неустойку за просрочку страховой выплаты в сумме 209 422,16 руб.
Взыскать с АО "Группа Ренессанс Страхование" (ИНН №) госпошлину в госдоход в сумме 5 294,22 руб.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Приокский районный суд города Нижний Новгород.
Судья М.А.Чиркова