Решение по делу № 2-4161/2025 от 08.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

Дело № 2-4161/2025

03RS0004-01-2025-009331-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года город Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Абубакировой Э.И.,

при секретаре судебного заседания Фатхелисламовой Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее ПАО «Банк Уралсиб» или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и заемщиком ФИО1 (далее по тексту заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор с системным номером №-R83/02197, что подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей).

Банком предоставлен заемщику целевой кредит на приобретение в собственность недвижимого имущества в размере 1627000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет должника, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, в свою очередь заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты, установленные при заключении договора, на сумму предоставленного кредита в размере 6,5% годовых, в сроки установленные графиком (Приложение к кредитному договору). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к Заявлению). В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Заемщик приобрел по договору долевого участия в строительстве многоэтажного жилого дома квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом исковых требований, а также выпиской по счету.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (Заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок). Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с Условиями кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 1515314,33 руб., в том числе: по кредиту – 1453726,42руб.; по процентам – 54783,68 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 6287,21 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 517,02 руб. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению задолженности не исполнил. В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком произведена оценка залога с привлечением независимого оценщика. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4400000 руб., просит установить 80% от ее стоимости – 3520000 руб., истцом понесены расходы по оценке 1800 руб., по оплате государственной пошлины в размере 50153 руб.

На основании изложенного, просит суд взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №-R83/02197 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1515314,33 руб., в том числе задолженность по кредиту 1453726,42 руб., по процентам – 54783,68 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением срока возврата кредита – 6287,21 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 517,02руб. Взыскать в пользу Банка с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 7,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R83/02197 от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом фактического его погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3520000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1800 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20153 руб.

Стороны на судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1. ст. 330 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключили кредитный договор с системным номером №-R83/02197.

Банком предоставлен заемщику целевой кредит на приобретение в собственность недвижимого имущества в размере 1627000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет должника, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, в свою очередь заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты, установленные при заключении договора, на сумму предоставленного кредита в размере 6,5% годовых, в сроки установленные графиком (Приложение к кредитному договору). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к Заявлению). В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Процентная ставка по кредиту на дату заключения кредитного договора 6,5процентов годовых и применяется в период действия заключенного заемщиком одновременно с настоящим кредитным договором договора (полиса) личного страхования, а также после государственной регистрации права собственности на предмет ипотеки – договора (полиса) имущественного страхования в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования. При прекращении действия указанных договоров (полисов) страхования или при отказе заемщика от личного страхования при заключении кредитного договора применяется процентная ставка в размере 7,50 процентов годовых.

Изменение процентной ставки осуществляется с 1-го дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором договор (полис) личного страхования и/или договор (полис) имущественного страхования прекратил/возобновил действие, и заемщик не предоставил/предоставил кредитору информацию, подтверждающую факт страхования и осуществления очередного платежа в счет оплаты страховой премии.(п. 4 ИУК).

Согласно п. 7 ИУК размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в Общих условиях кредитования, и на дату заключения кредитного договора составляет 11895 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 252 платежей. Датой платежа по кредиту является последнее число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно.

Банком по целевому кредиту под 6,5% годовых, ФИО1 на приобретение в собственность недвижимого имущества, в размере 1627000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет должника, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства, что подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ФИО1 на предоставленные Банком денежные средства приобрела квартиру, находящуюся по строительному адресу: <адрес>, в западной части жилого района «Затон» <адрес>, квартала №, Литер 3, № квартиры (строит.) 300. кадастровый № (предмет-ипотека).Согласно п. 18 Индивидуальных условий кредитования залогодателем являются ФИО1, ФИО2.

Согласно выписке из ЕГРН ответчики являются правообладателями квартиры приобретенной по договору долевого участия в строительстве многоэтажного жилого дома, в том числе за счет денежных средств, приобретенных за счет средств ПАО «Банк Уралсиб» квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Далее судом установлено, что в свою очередь заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты, установленные при заключении договора, на сумму предоставленного кредита, в сроки установленные графиком (Приложение к кредитному договору). В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу условий договора и в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона.

Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом исковых требований, а также выпиской по счету.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ, направил ответчику уведомление (Заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок). Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с Условиями кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 1515314,33 руб., в том числе: по кредиту – 1453726,42руб.; по процентам – 54783,68 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 6287,21 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 517,02 руб. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению задолженности не исполнил.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и признается арифметически правильным, произведенным в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком, контр-расчета со стороны ответчика не представлено.

Судом установлен факт нарушения ФИО1 обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, а доказательств отсутствия ее вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ ответчиком суду не представлено, поэтому требование истца о взыскании задолженности с ответчика являются законными и обоснованными.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество.

Из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно выписке из ЕГРН ответчики являются правообладателями квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, на объекте недвижимости установлены обременения – ипотека в польщу Банка.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком произведена оценка залога с привлечением независимого оценщика. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет сумму 4400000 руб. Стоимость залогового имущества ответчиком не оспорена, ходатайств о проведении судебной экспертизы рыночной стоимости объекта недвижимости не заявлено.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из представленного истцом отчета об оценке, поскольку он является аргументированным, мотивированным, выполнен специалистом, имеющим соответствующую квалификацию и стаж работы в данной области знаний, соответствует требованиям законодательства.

При этом начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в размере 80% от установленной на основании отчета оценщика рыночной стоимости заложенного имущества (4400000 руб., соответственно 80% от нее составляет 3520000 руб.).

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, а также каких-либо возражений, относительно заявленных исковых требований, ответчиком суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, и считает, что у истца имеются все основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы задолженности по соглашению о кредитовании вместе с причитающимися процентами, штрафами и неустойками.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Банк Уралсиб».

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что при подаче иска ПАО «Банк Уралсиб» оплачена государственная пошлина в размере 50153 руб., расходы по определению рыночной стоимости объекта недвижимости в размере 1800 рублей.

Указанные расходы являются обоснованными и связаны с рассмотрением настоящего дела, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в полном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

взыскать в пользу ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №-R83/02197 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1515314,33 руб., в том числе задолженность по кредиту – 1453726,42 руб., по процентам – 54783,68 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением срока возврата кредита – 6287,21 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 517,02 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 7,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R83/02197 от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом фактического его погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 520 000 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1800 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 50153 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворения этого заявления.

Судья Э.И. Абубакирова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.