Дело № 2-3445/2025

УИД № 18RS0003-01-2025-003084-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2025 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Чебкасовой О.А.,

при секретаре Нуриахметовой М.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ИАВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее – истец, банк, Банк «Левобережный» (ПАО)) обратился в суд с исковыми требованиями к ИАВ (далее – ответчик, ИАВ) о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 451 016,93 руб., из которых: сумма основного долга – 418 964,07 руб., сумма начисленных процентов за период с <дата> по <дата> – 31 146,08 руб., из которых процентов на срочную задолженность – 30 339,02 руб., проценты на просроченную задолженность – 807,06 руб., пени за период с <дата> по <дата> – 906,78 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 43 775,42 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 17,8 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 21.03.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марка, модель <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, идентификационный № (VIN) <номер>, номер кузова <номер>, модель, № двигателя <данные изъяты> <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Иск мотивирован тем, что <дата> между АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № <номер> согласно которому ответчику был представлен кредит в размере 648 077,74 руб. сроком до <дата>, по ставке 17,8 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором (графиком платежей). Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению залог товара, предметом залога является транспортное средство (автомобиль) OPEL ASTRA (A-H). Общая стоимость предмета залога по соглашению сторон оценивается в сумме 606 600 руб.

На основании договора об уступке прав (требований) <номер>-Л от <дата> АО ФИО1 «ФИО2.» уступил в полном объеме все права требования к ИАВ по кредитному договору № <номер> от <дата> Б. «Левобережный» (ПАО), включая право требования все суммы основного долга, права обеспечивающие исполнения обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе на проценты и применение штрафных санкций.

Истец неоднократно связывался с ответчиком с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако ответчик задолженность по кредитному договору не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора.

В последующем представителем истца уточнены исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту. В связи с допущенной опечаткой представитель истца просила взыскать с ИАВ в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) пени за пользование кредитом в размере 20 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, который является местом регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по УР, причины неявки не сообщил, судебная корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в заочном производстве в порядке ст. 233, 234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

<дата> между АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» и ответчиком заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был представлен кредит в размере 648 077,74 руб. по ставке 17,8 % годовых.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся банку по договору сумм), дата последнего платежа заемщика указана в графике платежей по кредитному договору (далее – таблица). Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице.

Возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами (за исключением последнего платежа. График платежей (таблица) размещен после индивидуальных условий (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется заемщику на приобретение товара: автомобиль <данные изъяты> а также на любые иные потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (путем оплаты в безналичном порядке со счета).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за просрочку платежей в размере 20 % годовых на сумму невыполненных обязательств, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Залоговая стоимость предмета залога, указанного в п. 11 настоящего договора, по соглашению сторон составляет 606 600 руб. (п. 21 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с договором купли-продажи от <дата> <номер> ИАВ приобрел у ООО «Автосалон УДМ» транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>

Согласно платежному поручению от <дата> <номер> Б. в счет оплаты за автомобиль ООО «Автосалон УДМ» перечислено 574 000 руб.

<дата> в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения о залоге транспортного средства – автомобиля OPEL ASTRA (A-H).

<дата> между АО ФИО1 «ФИО2.» и Б. «Левобережный» (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) <номер>-Л, согласно которому все права (требования) по кредитному договору в отношении ИАВ переданы АО ФИО1 «ФИО2.» Б. «Левобережный» (ПАО).

<дата> АО ФИО1 «ФИО2.» направило ответчику уведомление о передаче прав по кредитному договору № <номер> от <дата> Б. «Левобережный» (ПАО).

<дата> истцом выставлено ответчику заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым ответчику предложено в срок до <дата> оплатить задолженность в размере 556 249,14 руб.

До настоящего времени требование истца не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору, согласно расчету истца, составляет 451 016,93 руб., из которых: сумма основного долга – 418 964,07 руб.; сумма начисленных процентов за период с <дата> по <дата> – 31 146,08 руб., из которых проценты на срочную задолженность – 30 339,02 руб., проценты на просроченную задолженность – 807,06 руб.; пени за период с <дата> по <дата> – 906,78 руб.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования Б. «Левобережный» (ПАО) о взыскании с ответчика ИАВ задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование) по кредитному договору, заключенному с ИАВ, перешло в порядке уступки требования истцу Б. «Левобережный» (ПАО), в связи с чем истец вправе на основании п. 1 ст. 384 ГК РФ требовать исполнения ответчиком договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. К истцу, в том числе, перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В кредитном договоре предусмотрено условие о праве Б. об уступке прав требования по кредитному договору третьим лицам, с которым ИАВ согласился, о чем сделал соответствующую отметку.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд полагает его верным, соответствующим условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ, при этом суд отмечает, что списание денежных средств происходило с соблюдением положений указанной нормы.

Поскольку ответчиком не представлено суду доказательств, подтверждающих необоснованность требований истца, не представлено доказательств возврата кредита и выплаты в полном объеме процентов за пользование кредитом, суд не усматривает оснований для перерасчета суммы задолженности и считает необходимым определить ко взысканию сумму задолженности в заявленном истцом размере.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом изложенного, подлежит также удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 17,8 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

По смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ) (п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку платежей в размере 20 % годовых на сумму невыполненных обязательств, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

С учетом вышеизложенного, подлежит также удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика пени в размере 20 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что сумма кредита по кредитному договору № <номер> от <дата> была предоставлена ответчику на приобретение автомобиля марка, модель <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, идентификационный № (VIN) <номер>, номер кузова <номер>, модель, № двигателя <данные изъяты> <адрес>.

Согласно п. 10 кредитного договора, с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у Б. для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 606 600 руб.

Стоимость предмета залога в ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривалась.

Как следует из карточки учета транспортного средства, с <дата> собственником спорного автомобиля является ИАВ

<дата> в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты произведена регистрация уведомления о залоге в отношении транспортного средства марка, модель <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, идентификационный № (VIN) <номер>, номер кузова <номер>, модель, № двигателя <данные изъяты> <адрес>, залогодержатель АО ФИО1 «ФИО2.».

<дата> внесены изменения в уведомлений о залоге движимого имущества, изменен залогодержатель АО ФИО1 «ФИО2.» на Новосибирский социальный коммерческий Б. «Левобережный» (публичное акционерное общество).

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, размещенный на интернет-сайте http://reestr-zalogov.ru, находится в свободном доступе.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтверждено материалами дела, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению на основании ст. 348 ГК РФ.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования Б. «Левобережный» (ПАО) в части обращения взыскания на предмет залога - автомобиль марка, модель <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, идентификационный № (VIN) <номер>, номер кузова <номер>, модель, № двигателя <данные изъяты> <адрес>, путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ИАВ в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в сумме 43 775,42 руб.

Руководствуясь ст. 194 - 199, 233, 235 ГПК Российской Федерации, суд

решил :

Исковые требования акционерного общества Новосибирского социального коммерческого Б. «Левобережный» (ИНН <***>) к ИАВ (паспорт серии <номер> <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить

Взыскать с ИАВ в пользу акционерного общества Новосибирского социального коммерческого Б. «Левобережный» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 451 016,93 руб., из которых: сумма основного долга – 418 964,07 руб.; сумма начисленных процентов за период с <дата> по <дата> в размере 31 146,08 руб., из которой проценты на срочную задолженность – 30 339,02 руб., проценты на просроченную задолженность 807,06 руб.; пени за период с <дата> по <дата> в размере 906,78 руб.

Взыскивать с ИАВ в пользу акционерного общества Новосибирского социального коммерческого Б. «Левобережный» проценты за пользование кредитом в размере 17,8 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга (418 964,07 руб.), начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, с учетом его уменьшения в случае частичного погашения долга.

Взыскивать с ИАВ в пользу акционерного общества Новосибирского социального коммерческого Б. «Левобережный» пени в размере 20 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга (418 964,07 руб.), начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, с учетом его уменьшения в случае частичного погашения долга.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ИАВ, со следующими характеристиками: автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, идентификационный № (VIN) <номер>, номер кузова <номер>, модель, № двигателя <данные изъяты>, ПТС/ЭПТС <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ИАВ в пользу акционерного общества Новосибирского социального коммерческого Б. «Левобережный» расходы по оплате госпошлины в размере 43 775,42 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд <адрес> Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>

Председательствующий судья О.А. Чебкасова