2-1407/2022
24RS0018-01-2022-001928-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 октября 2022 года г. Зеленогорск
Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,
при секретаре Игнатьевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Региональная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 334 рубля 67 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 206 рублей 70 коп.
Требования мотивированы тем, что между ЗАО «Связной банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому <данные изъяты> обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства в предусмотренном договоре размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные денежные средства по договору ответчиком не были возвращены. В соответствии с п. 1.5 Договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и ООО «Феникс» право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.5 Договора №-Ф уступки прав требования(цессии) между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло взыскателю ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки общая сумма задолженности составила 131 562 рубля 49 коп.: задолженность по основному долгу 74 919 рублей 26 коп., задолженность по процентам за пользование 25 415 рублей 41 коп., задолженность по штрафам 4 300 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам 50 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, 25 274 рубля 47 коп., задолженность по госпошлине 1 603 рубля 35 коп. По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 100 334 рубля 67 коп. Задолженность по другим платежам не взыскивается. ДД.ММ.ГГГГ Зеленогорский городской суд с ФИО1 взыскал задолженность по кредитному договору в сумме 103 334 рубля 67 коп., который отменен ДД.ММ.ГГГГ.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще по адресу электронной почты, указанной в иске. При обращении с иском в суд представитель ООО «РСВ» просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще уведомлен о месте и времени судебного заседания, представил письменные возражения, из которых следует, что с исковыми требованиями он не согласен, имеется множество несоответствий, содержащихся в документах, представленных истцом, не представлены доказательства наличия между сторонами спорных правоотношений по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, факта перечисления ответчику кредитных денежных средств. Истец не представил документы, подтверждающие согласие ответчика на уступку прав требования лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. Кроме того, истцом пропущен срок для защиты своего права (исковая давность). Исходя из представленных истцом документов, банковская карта действует до января 2013 года. Следовательно, январь 2013 года является периодом начала течения срока исковой давности для защиты своих прав и интересов. Соответственно, срок исковой давности истёк в январе 2016 года. С иском ООО «Региональная служба Взыскания» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть, за пределами срока исковой давности, даже с учётом предъявления требования о вынесении судебного приказа ФИО2 ЛИМИТЕД, который обратился к мировой судье судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ (срок пропуска исковой давности составляет 5 лет 8 месяцев). В связи с чем ответчик просил применить срок исковой давности в отношении требований истца и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
На основании ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.
Согласно статьям 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о выдаче на его имя карты, путем заполнения анкеты клиента между ЗАО "Связной Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор № № по условиям которого банк выдал ФИО1 банковскую карту, с установленным лимитом кредитования 20 000 рублей, минимальным платежом 3 000 рублей, расчетным периодом с 21 число по 20 число месяца, датой платежа 10 число каждого месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом 36 %, с использованием тарифного плана "Тариф "С-лайн 3000", дата начала использования карты ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ он подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) (далее Общие условия) и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (далее Тарифы) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.
Распиской от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение ФИО1 карты типа Мастер №, сроком действия ДД.ММ.ГГГГ
Согласно Тарифу банка «С-лайн 3000» срок действия карты 24 месяца, за выдачу кредитных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных банка предусмотрено тариф 4%,
Межбанковские переводы со счета карты на счета в других банках – 2% от суммы перевода, но не менее 100 рублей и не более 1 000 рублей), процентная ставка годовых за пользование кредитом 36 %, льготный период до 50 дней, минимальный платеж, погашаемый в платежный период, 3 000 рублей, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду 750 рублей.
Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО), утвержденным Приказом № п-154/4от ДД.ММ.ГГГГ, минимальным платежом является фиксированная сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности по расчетному периоду (раздел 1 термины, определения); в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6 Общих условий); за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами (п. 6.9 Общих условий); договор действует в течение неопределенного срока (п. 10.1 Общих условий).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировал полученную банковскую карту, после неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО) и ООО "Феникс" заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому «Связной Банк» (АО) передал ООО «Феникс» права требования к физическим лицам, возникшие по гражданско-правовым договорам, заключенным между Цедентом и Должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми права, в том объеме, и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.
Согласно выписке из Акта приема-передачи прав к Договору уступки прав требования (цессии) №С-Фот ДД.ММ.ГГГГ, переданы права требования по кредитному договору № № в отношении должника ФИО1, общая сумма переуступленных прав 104 684 рубля 67 коп.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и ФИО2 ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требования (цессии) №-Ф и дополнительное соглашение № к договору №-Ф, согласно которым ООО «Феникс» передал ФИО2 ЛИМИТЕД права требования к физическим лицам, указанным в приложении №, на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования (цессии) между Цедентом и первоначальными кредиторами должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме, и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.
Передача прав в отношении должника ФИО1 по указанному выше кредитному договору подтверждается выпиской из Акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумму уступаемых прав 104 684 рубля 67 коп., включая 74 919 рублей 26 коп. основной долг, 25 415 рублей 41 коп. задолженность по процентам, 4300 рублей штрафы, 50 рублей иные комиссии.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор уступки прав требования, согласно которому ФИО2 ЛИМИТЕД передал ООО «РСВ» права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между первоначальным кредитором м должником, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их передачи.
Приложением № к Договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается передача прав требования к ФИО1 по кредитному договору № №, согласно которому ООО «РСВ» передано право требования в сумме всего 131 562 рубля 49 коп., в том числе: 74 919 рублей 26 коп. основной долг, 25 415 рублей 41 коп. задолженность по процентам, 4300 рублей штрафы, 50 рублей иные комиссии, а также то, что ранее по договорам уступки не передавалось – 25 274 рубля 47 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные в порядке ст. 395 ГК РФ, 1603 рубля 35 коп. расходы по оплате госпошлины.
Согласно п. 2.6 Общих условий банк вправе передавать право требования по договору третьим лицам.
Учитывая, что кредитная задолженность ФИО1 в полном объеме не погашена, ООО «Региональная Служба Взыскания» законно и обоснованно обратилось в суд с требованиями о взыскании с заемщика суммы долга по кредитному договору.
При этом заслуживают внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.
Согласно договору, заключенному между банком и ФИО1, договор действует неопределенное время, в погашение кредита вносятся ежемесячным платежами в сумме 3 000 рублей, каждого 10-ого числа месяца.
Принимая во внимание, что ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ для защиты нарушенного права, а условиями договора и Общими условиями предусмотрено исполнение обязательства ежемесячно, необходимо применение общего срока исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска (без учета времени со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены) со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).
Аналогичное разъяснение содержится в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности».
Как следует из искового заявления, истец указывает, что задолженность определена на дату договора уступки.
Согласно выписке по счету на имя ФИО1 в погашение задолженности должником был внесен последний платеж в сумме 11 639 рублей 13 коп. ДД.ММ.ГГГГ, имеющуюся задолженность он не погасил, всего кредитные средства ответчиком получены в сумме 125 103 рубля 60 коп. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла 66 595 рублей 76 коп.
Также из выписки следует, что ДД.ММ.ГГГГ было вынесено Требование досрочного возврата кредита, что свидетельствует об изменении банком срока возврата кредита должником.
Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии АО Связной банк от ДД.ММ.ГГГГ, представленному ООО ФИО2 ЛИМИТЕД при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, ФИО1 получил в банке кредитные средства на сумму 125 103 рубля 62 коп. (основной долг), в погашение задолженности возвращено 92 400 рублей. Последнее пополнение в погашение задолженности произведено в сумме 3600 рублей ДД.ММ.ГГГГ, имеющуюся задолженность указанный платеж не погасил.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края вынесен судебный приказ, которым в пользу ФИО2 ЛИМИТЕД с должника ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорска Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
ООО ФИО2 ЛИМИТЕД обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ (сдано в почтовое отделение), то есть по истечении почти 6 лет с момента нарушения ответчиком условий кредитного договора по своевременному внесению ежемесячных платежей, тогда как о нарушении своего права банк, на правопреемство после которого ссылается истец и ссылался заявитель ООО ФИО2 ЛИМИТЕД при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, знал с момента невнесения заемщиком очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, в рассматриваемой ситуации срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.
Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.
Несмотря на приостановление течения срока исковой давности в период обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), предъявление настоящего искового заявления произошло уже за пределами срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял.
Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.
При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, сделанное до принятия судом решения, суд считает, что исковые требования ООО «Региональная Служба Взыскания» не подлежат удовлетворению.
В связи с тем, что не подлежит удовлетворению требование о взыскании задолженности по кредитному договору, не подлежат взысканию с ответчика и судебные расходы по оплате госпошлины как производные от основного требования.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (№) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.Л. Моисеенкова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.