Дело № 2-588/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Кармолина Е.А.,

при секретаре: Чуприковой А.В.

"."..г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав, что "."..г. между ПАО Сбербанк России и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 2 800 000 рублей, сроком на 360 месяцев, под 13,20% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №..., перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика. Заемщик обязался возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем перечисления ежемесячных платежей в размере и сроки, установленные кредитным договором. Обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика является ипотека приобретенной на кредитные средства квартиры; ипотека недвижимости оформлена закладной, законным владельцем которой в настоящее время является истец АО «Банк ДОМ.РФ» (прежнее наименование – АКБ «ФИО1 Капитал» (ПАО)). В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору за ФИО2 перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составляет 3 131 048 руб. 11 коп., из которых: просроченные проценты – 230 836 руб. 14 коп., просроченный основной долг – 2 785 675 руб. 50 коп., неустойка – 114 536 руб. 47 коп. Сторонами согласована начальная продажная цена заложенного имущества в размере 3 282 613 руб. 20 коп. Просит суд расторгнуть кредитный договор №... года от "."..г., заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 3 131 048 руб. 11 коп., расходы по уплате государственной пошлине 65 917 руб. 34 коп.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №..., установить начальную продажную цену квартиры в размере 3 282 613 руб. 20 коп, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, причин неявки суду не сообщил.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным продолжить рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, причин неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ПАО Сбербанк России и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 2 800 000 рублей, сроком на 360 месяцев, под 13,20% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №..., перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика.

Заемщик ФИО2 обязался вернуть банку кредит и уплатить начисленные за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях кредитного договора путем уплаты ежемесячных платежей в размере 27 089 руб. 06 коп., что подтверждается графиком погашения кредита.

Согласно п. п. 10, 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки предмета ипотеки в ЕГРП/ЕГРН одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет залога.

ФИО2 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств приобрел в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №....

Обязательства заемщика обеспечены ипотекой приобретенной на кредитные средства квартиры; ипотека недвижимости оформлена закладной, законным владельцем которой в настоящее время является истец АО «Банк ДОМ.РФ» (прежнее наименование – АКБ «ФИО1 Капитал» (ПАО)), что подтверждается закладной №....

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения вышеуказанной квартиры, в собственность ответчика.

В судебном заседании установлено, что ипотека возникла в силу закона, зарегистрирована "."..г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области.

По условиям договора предметом ипотеки обеспечивается уплата залогодержателю АО «Банк ДОМ.РФ» основной суммы долга по кредитному договору, уплату причитающихся по кредитному договору процентов за пользование кредитом, а также обеспечивает уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, однако ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, допускает образование задолженности.

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении фактической задолженности, начисленных процентов в соответствии с условиями договора, неустойки (п. 5.2.1 Кредитного договора).

Из материалов дела следует, что "."..г. банк предъявил ответчику требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и сумм неустойки, о расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на "."..г. составляет 3 131 048 руб. 11 коп., из которых: просроченные проценты – 230 836 руб. 14 коп., просроченный основной долг – 2 785 675 руб. 50 коп., неустойка – 114 536 руб. 47 коп.

Данный расчёт судом проверен и признан математически верным.

Доказательств иного размера задолженности, ответчиком суду не представлено.

Учитывая допущенные ответчиком нарушения своих обязательств по кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение ФИО2 условий кредитного договора о порядке погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, суд признаёт существенным нарушением договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» предъявляет к ФИО2 требования об обращении взыскания на заложенное имущество –квартиру, приобретенную за счет кредитных денежных средств.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Данная норма корреспондирует ст. 50 № 102-ФЗ "Об ипотеке", согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с выпиской из ЕГРН на квартиру установлено ограничение (обременение) с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

При этом применительно к положениям ст. 48 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке" законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору является АО «Банк ДОМ.РФ».

Согласно отчету об оценке ООО «Оценочная фирма «БИНОМ» от "."..г., на момент заключения договора предмет ипотеки (квартира) оценена в размере 3 647 348 руб.

Оценивая совокупность собранных по делу доказательств, суд считает необходимым при определении размера стоимости заложенного имущества руководствоваться указанным отчетом.

Достаточных и допустимых доказательств, опровергающих данную оценку, сторонами суду не представлено.

Суд принимает данную стоимость объекта как достоверную

Согласно ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 указанного ФЗ).

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из вышеуказанного, истец имеет право требовать от заемщика исполнения обязательств по кредитному договору, а также право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, в данном случае – на квартиру, которая является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

На основании ст. 78 Федеральный закон N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период ненадлежащего исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более года.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №..., определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 3 282 613 руб. 20 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд АО «Банк ДОМ.РФ» уплачена государственная пошлина в размере 65 917 руб. 34 коп, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от "."..г., заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №... №...) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН №...) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 3 131 048 руб. 11 коп., расходы по уплате государственной пошлине 65 917 руб. 34 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №..., установив начальную продажную цену квартиры в размере 3 282 613 руб. 20 коп.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 11 марта 2025 года.

Судья: