№ 2-1233/2022 (2-8821/2021;)

56RS0018-01-2021-012344-78

копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 11 августа 2022 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе:

Председательствующего судьи Харченко Н.А.,

При секретаре Хусаиновой У.И.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

Установил:

Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд к ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением, в котором, ссылаясь на наличие у наследодателя ... кредитных обязательств перед истцом и на принятие ответчиком в установленном законом порядке наследства после смерти ... ... просил суд расторгнуть кредитный договор № ... от ... взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору № ... от ... за период с 12.08.2014 по 15.11.2021 (включительно) в размере 692436,12 руб., в том числе: просроченные проценты- 66845,94 руб., просроченный основой долг- 625590,18 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16124,36 руб., обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общая площадь ... кв.м., место нахождения: ..., кадастровый (условный) номер: ... земельный участок, расположенный по адресу: ..., кадастровый (условный) номер: ... площадью ... кв.м., расположен на землях: населенных пунктов, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов установив начальную цену продажи предмета залога в размере 4000000 руб..

Кроме того, ПАО Сбербанк обратился в суд по аналогичным основаниям с требованиями расторгнуть кредитный договор № ... от ..., взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору № ... от ... за период с 12.11.2020 по 15.11.2021 (включительно) в размере 114816,96 руб., в том числе: просроченный основной долг – 94315, 95 руб., просроченные проценты- 20501,01 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3496, 34 руб.; а также расторгнуть кредитный договор № ... от ...., взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору № ... за период с ... по ...включительно) в размере 111327,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 91450,23 руб., просроченные проценты- 19877,96 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3426, 56 руб..

Указанные дела объединены в одно производство.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», надлежаще извещенный о времени и месте настоящего судебного заседания, в него не явился.

Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО2, которые в судебном заседании не возражали против удовлетворения требований, ссылаясь на наличие задолженности по спорным кредитным договорам, также в материалы дела представили доказательства частичного погашения задолженностей после обращения истца в суд.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании также не возражала против удовлетворения требований истца, просила суд вынести законное и обоснованное решение.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебное заседание не явилась, возражения по иску не представила.

Сведения о времени и месте судебного заседания были дополнительно размещены на официальном сайте Ленинского районного суда г. Оренбурга: http://leninsky.orb@sudrf.ru посредством информационно-телеком-муникационной сети «Интернет».

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуально кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, проанализировав и оценив в совокупности представленные доказательства в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что по кредитному договору № ... от ... между ПАО «Сбербанк» и ...., последнему предоставлены денежные средства в размере 3500 000 рублей на срок ... месяцев под ... % годовых.

Кредит обеспечивается залогом незавершенного строительством домом, общей площадью ... кв.м, по адресу: ..., кадастровый (условный) номер: ... земельного участка по адресу: ... кадастровый (условный) номер..., площадью ... кв.м, расположен на землях: населенных пунктов.

Обязательства банк исполнил надлежащим образом, получение денежных средств ответчиками не оспаривалось.

Заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, согласен с ними и обязался ..., содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, о чем имеется собственноручная подпись заемщика ...

Как установлено в ходе настоящего судебного заседания и подтверждается материалами дела, заемщик нарушал установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита.

По кредитному договору № ... от ... ПАО Сбербанк предоставил ФИО4 кредит в сумме 100000 руб. на срок ... мес. под ... % годовых.

... между ПАО «Сбербанк» и ... заключен кредитный договор № ... от ... последнему предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей на срок ... месяцев под ... % годовых.

Согласно п. 6 кредитных договоров и п. 3.1 общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.12 кредитных договоров при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно актовой записи о смерти ... умер ... года в г...

По состоянию на 15.11.2021 за ... числится задолженность по кредитному договору № ... в размере 692436,12 руб., в том числе просроченные проценты- 66845,94 руб., просроченный основной долг- 625590,18 руб.; по кредитному договору № ... от ... г. в размере 111328,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 91450,23 руб., просроченные проценты- 19877,96 руб.; по кредитному договору № ... - размере 114816,96 руб., в том числе: просроченный основной долг- 94315,95 руб., просроченные проценты – 20501,01 руб..

Истцом заявлено о взыскании с наследников умершего указанных сумм задолженности.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из заведенного нотариусом г. Оренбурга ... и представленного суду в копии наследственного дела после смерти ... следует, что с заявлением о принятии наследства обратились ФИО1 (супруга), ФИО2 (дочь), ФИО2 (сын). ФИО5 (дочь) отказалась от доли на наследство, причитающейся ей по закону, после смерти отца, в пользу ФИО2 (сына).

Наследственное имущество состоит:

1/2 доли одноэтажного здания магазина, с подвалом, литер ББ1, находящегося по адресу: ...

земельного участка, находящегося по адресу: ...

доли в уставном капитале ООО «Тандем», расположенного по адресу: ...

земельного участка, адрес: местоположение установлено относительно ориентира незавершенный строительством жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: ...

одно-этажного незавершенного строительством жилого дома, находящегося по адресу: ...

гаража под № ... в гаражно-строительном кооперативе №...

гаража под №... в гаражно-строительном кооперативе №...

Учитывая, что ФИО1, ФИО2, ФИО2 приняли наследство после смерти ... исходя из положений статьи 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ, обязательство ... возникшее из заключенных кредитных договоров № ... от ..., № ... от ... г., № ... от ... перешло к наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО2

На основании п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установленазаконом, в частности принеделимостипредмета обязательства.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии(статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Следовательно, сумма задолженности, образовавшейся в результате неисполнения наследодателем своих обязательств по возврату заёмных денежных средств и процентов, подлежит взысканию с наследников ФИО1, ФИО2, ФИО2 в солидарном порядке.

Поскольку требования иска очевидно соразмерны стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, то требования банка о взыскании задолженности по кредитным договорам № ... от ...., № ... от ... г., № ... от ..., суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Однако, из предоставленных ответчиком платежных документов следует, что после обращения ПАО Сбербанк в суд ответчиками произведено частичное погашение задолженности по кредитным договорам: по кредитному договору N от ... – 30000,0 руб., по кредитному договору № ... от ... г. – 20000,0 руб., по кредитному договору № ... от ... – 30000,0 руб..

В связи с чем, учитывая положения ст. 319 ГК РФ, п. 3.14 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, п. 3.13 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца: по кредитному договору № ... от ... в сумме 678560, 48 рублей, из которых 625590,18 руб. - основной долг, 52970,30 руб. – просроченные проценты;

по кредитному договору № ... от ... г. в сумме 94754,75 руб., из которых 91328,19 руб. – основной долг, 3426,56 руб. – расходы по оплате госпошлины;

по кредитному договору № ... от .... в сумме 88313,3 руб., из которых основной долг 84816,96 руб. – основной долг, 3496,34 руб. - расходы по оплате госпошлины.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Факт существенного нарушения условий кредитных договоров в судебном разбирательстве установлен.

Во внесудебном порядке вопрос о расторжении договоров не разрешен (требования оставлены без удовлетворения).

При таких обстоятельствах, требования о расторжении кредитных договоров между истцом и наследодателем подлежат удовлетворению.

Однако данное обстоятельство не прекращает обязанности наследников исполнить обязательства по возврату долга и уплате причитающихся по условиям договора процентов, неустоек.

По требованию об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пунктом 2 той же статьи установлены случаи, когда обращение взыскания не допускается. К ним относятся случаи, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в обеспечение обязательств перед истцом, предусмотренных действующим законодательством, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 настоящего Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выводов отчета об оценке, подготовленного ООО «Мобильный Оценщик» по заказу истца в досудебном порядке, рыночная стоимость по состоянию на ... года жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: ... составляет 6557 000 рублей.

Суд принимает в качестве доказательства вышеуказанное заключение, т.к. оно составлено с применением современных методов оценки, обосновано экспертом, отражает рыночную стоимость заложенного имущества на период обращения истца в суд.

У суда нет оснований сомневаться в объективности данного заключения, поскольку оно выполнено в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», стандартами и правилами оценочной деятельности.

Ответчиками указанное заключение не оспаривалось, иной оценки суду не представлено.

На основании изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: ... в размере 5245 600 рублей (... и определить способ реализации залога – путем продажи с публичных торгов, направив поступившее от реализации предмета ипотеки денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору и в возмещение кредитору судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ..., заключенный ... года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ...

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ... года ... задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере 678560, 48 рублей, из которых 625590,18 руб. - основной долг, 52970,30 руб. – просроченные проценты.

Обратить взыскание на предмет ипотеки по кредитному договору № ... от ... года – жилой дом, общая площадь ... кв.м., место нахождения: ... кадастровый (условный) номер: ...; и земельный участок, расположенный по адресу: ..., кадастровый (условный) номер: ..., площадью ... кв.м., расположен на землях: населенных пунктов, путем продажи предмета ипотеки с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 5245600 рублей, направив поступившие от реализации предмета ипотеки денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору.

Расторгнуть кредитный договор № ... заключенный ... года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ...

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ... года ... задолженность по кредитному договору № ..., заключенный ... года в размере 94754,75 руб., из которых 91328,19 руб. – основной долг, 3426,56 руб. – расходы по оплате госпошлины.

Расторгнуть кредитный договор № ..., заключенный ... года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ...

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ... года ... задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере 88313,30 руб., из которых 84816,96 руб. - основной долг, 3496,34 руб. – расходы по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись Харченко Н.А.

Решение в окончательной форме принято 07.09.2022 г..

Судья: подпись Харченко Н.А.

Оригинал подшит в гражданское дело № 2-1233/2022, находящееся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: