дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года г. Нягань

Няганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Вараксина П.В.,

при секретаре Царёвой Е.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к наследственному имуществу умершего ФИО1, наследникам ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее «Газпромбанк» (АО) ) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Просит взыскать солидарно с наследников ФИО1 сумму долга по кредитному договору в форме овердрафта № от дата, заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 по состоянию на дата долг в размере 198 569 руб. 89 коп., из них: 108 563 руб. 73 коп. - сумма основного долга по кредитному договору; 13 314 руб. 64 коп.- задолженность по просроченным процентам; 67 783 руб. 37 коп. – неустойки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 8 908 руб. 15 коп. – неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов.

Расторгнуть кредитный договор в форме овердрафта № от дата с даты вступления решения суда, в законную силу.

Взыскать сумму госпошлины в размере 11 7171 руб. 40 коп.: 5171 руб. 40 коп. – за требование имущественного характера и 6000 руб. за требование неимущественного характера.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от дата, Банк дата выдал ФИО1 международную банковскую карту № со сроком действия до дата с дальнейшей пролонгацией) с предоставлением кредита в форме овердрафта.

Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт, Тарифы и Заявление, в совокупности составляют Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использование международных банковских ГПБ (АО) и являются неотъемлемыми частями договора.

По условиям Договора фактически Банк предоставил заемщику кредит с установленным лимитом 115000 руб., под. 23,9 % годовых, с рассрочкой платежа и льготным периодом.

За наличие просроченной задолженности предусмотрена уплата неустойки в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности.

Факт получения кредитной банковской карты №, ПИНа, Условий использования международных банковских карт ГПБ (АО), Условий предоставления физическим лицам кредита, дата подтвержден Заемщиком.

дата ФИО1 получил кредит, путем снятия наличных денежных средств. В течение с дата по дата им совершались операции по снятию наличных денежных средств, оплате услуг за счет денежных средств, предоставленных Банком.

В связи с неоднократным нарушением сроков исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, дата в адрес ФИО1 было направлено требование о полном погашении задолженности в срок до дата. По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет 198 569 руб. 89 коп.

Банку стало известно, что заемщик умер дата

Сведениями о принятии наследства, открывшегося со смертью заемщика, конкретных наследниках истец не располагает, в связи с этим иск подан к наследственному имуществу заемщика.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

В процессе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО2, ФИО3

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена в соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ телефонограммой (л.д. 167), сведений об уважительных причинах неявки суду не представила, дело в ее отсутствие рассмотреть не просила.

Суд на основании ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО3

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, а именно в части суммы основного долга, и процентов в размере 13 314 руб. 64 коп. В части взыскания неустойки иск не признает, так как полагает, что с момента смерти заемщика и до вступления в права наследования кредитор не мог начислять штрафные санкции и предъявление такого требования к наследникам является злоупотреблением банком приавом. Кроме того ответчик считает, что договор подлежит расторжению с момента обращения в суд с соответствующими требованиями.

Заслушав ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора ( п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 международную банковскую карту №, с предоставленным по ней кредитным лимитом 20000 руб., увеличенным до 115000 руб., под 23,9 % годовых.

дата заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 54).

По состоянию на дата образовалась задолженность по кредиту в размере 198 569 руб. 89 коп., в том числе основной долг – 108 563 руб. 73 коп.; задолженность по просроченным процентам – 13 314 руб. 64 коп.; неустойки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 67 783 руб. 37 коп. ; неустойки, начисленные на сумму неуплаченных в срок процентов – 8 908 руб. 15 коп.

Из материалов дела следует, что наследниками умершего ФИО1 являются его сын – ФИО2 и мать ФИО3

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>

Право общей долевой собственности на квартиру у ФИО2 в ? доле на квартиру; у ФИО3 – в ? доле на квартиру (л.д. 135-137).

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положением ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 558 349 руб. 30 коп.

Таким образом, каждым из наследников получено наследственное имущество стоимостью по 139 587,32 руб. (558 349 руб. 30 коп. / 4).

Общая сумма задолженности перед истцом составляет 209 741 руб. 29 коп. (задолженность по кредитному договору - 198 569 руб. 89 коп., расходы по оплате госпошлины – 11 171 руб. 40 коп.), то есть не превышает размер стоимости наследственного имущества.

Поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма основного долга в размере 108 563 руб. 73 коп., а также задолженность по начисленным процентам в размере 13 314 руб. 64 коп.

Оценивая возражения ответчика относительно расчета неустойки в связи с несвоевременным возвратом кредита и процентов по нему, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что условиями кредитования предусмотрено взимание неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Истцом представлен расчет неустойки за несвоевременный возврат кредита в период с дата по дата в размере 67 783 руб. 37 коп., а также расчет неустойки на просроченные проценты за период с дата по дата.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, за период с дата по дата у истца отсутствовали основания для начисления пени в связи с невозвратом основного долга и процентов по нему. Согласно представленному расчету пени за несвоевременно возвращенный основной долг, сумма пени составила 67 783 руб. 37 коп. за период с дата по дата. С учетом приведенных выше норм суд исключает из данного расчета сумму пени, рассчитанную за период с дата по дата в размере 5 505 руб. 38 коп.

Аналогичным образом суд исключает из расчета пени за несвоевременно внесенные проценты сумму 1292 руб. 31 коп. за период с дата по дата.

Таким образом, пеня за несвоевременно возвращенный основной долг, составит 62 277 руб. 99 коп., а пени за несвоевременно внесенные проценты составит 7 615 руб. 84 коп.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Кредитный договор в форме овердрафта № от дата, заключенный между АО «Газпромбанк» ФИО1 подлежит расторжению в соответствии со ст. 450 ГК РФ, поскольку неуплата платежей в счет возврата кредита и оплаты процентов является существенным нарушением договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 11 171 руб. 40 коп.. Общая сумма к взысканию, определенная судом составила 191 772 руб. 20 коп., следовательно размер взыскиваемой пошлины составит 5 035 руб. 44 коп. + 6 000 руб. за одно требование нематериального характера, предъявленного юридическим лицом, а всего 11 035 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>, выдан дата), ФИО3 (паспорт <данные изъяты>, выдан дата) в солидарном порядке в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору в форме овердрафта № от дата, заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 по состоянию на дата долг в размере 191 772 руб. 20 коп., из них: 108 563 руб. 73 коп. - сумма основного долга по кредитному договору; 13 314 руб. 64 коп.- задолженность по просроченным процентам; 62 277 руб. 99 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита; 7 615 руб. 84 коп. – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов.

Расторгнуть кредитный договор в форме овердрафта № от дата, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>, выдан дата), ФИО3 (паспорт <данные изъяты>, выдан дата) в солидарном порядке в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму госпошлины в размере 11 035 руб. 44 коп.: 5 035 руб. 44 коп. – за требование имущественного характера и 6000 руб. за требование неимущественного характера.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Няганский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено дата.

Судья П.В. Вараксин