УИД: 36RS0020-01-2023-001251-27
Дело № 2-1020/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Лиски
Воронежская область 28 августа 2023 года
Лискинский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего – судьи Ладыкиной Л.А.,
при секретаре судебного заседания Бедной И.В.,
с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества ФИО4,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО4 о взыскании задолженности по договору <***> от 24.07.2013 в размере 75353,65 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2460,61 рублей за счет наследственного имущества должника.
В обоснование исковых требований истец указал, что 24.07.2013 ФИО4 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просила открыть банковский счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет. Рассмотрев заявление ФИО4 банк открыл счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 24.07.2013, условиях и графике платежей, тем самым заключив кредитный договор <***> от 24.07.2013. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору, банк зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 59143,04 рублей, что подтверждается выпиской из вышеуказанного лицевого счета. Поскольку ответчик ненадлежащим образом осуществлял свои обязанности по кредитному договору, у него образовалась задолженность перед банком. Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Поскольку у истца отсутствуют сведения о круге наследников, он просит суд определить состав наследственного имущества ФИО4, его стоимость и взыскать за счет наследственного имущества образовавшуюся задолженность по указанному кредитному договору в размере 75353,65 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины 2460,61 рублей (л.д.6-10).
Определением Лискинского районного суда Воронежской области от 09.08.2023, вынесенным в протокольной форме, к участию в данном гражданском деле в качестве ответчика привлечена наследник первой очереди на наследственное имущество ФИО4, обратившаяся к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства - мать умершего ФИО1 (л.д 103).
Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, при получении информации о наследниках заемщика, произвести замену ответчика (л.д.10).
Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, представили суду письменные возражения, в которых, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, просили отказать в иске (л.д. 128-129).
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Исследовав материалы дела, заслушав ответчика и её представителя, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьями 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 24.07.2013 АО«БанкРусскийСтандарт» и ФИО4 заключили кредитный договор <***> от 24.07.2013, согласно которому ответчику был открыт банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставлен кредит в размере 59143,04 рублей путем зачисления суммы кредита на счет клиента №. Проценты за пользованием кредитом 55 % годовых. Срок кредита-428 дней. Размер ежемесячного платежа 5870рублей (последний платеж 5930,74 рублей), дата платежа – 25 число каждого месяца (л.д. 16-22).
Согласно Выписке по счету, ответчику 25.07.2013 были перечислены денежные средства в размере 59143,04 рублей на оплату приобретенного товара (л.д.26).
ФИО4 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, платежи по кредиту не вносил.
Данный факт, подтвержденный истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.
Согласно приложенному расчету, правильность которого никем не оспорена, задолженность ответчика перед истцом за период с 24.07.2013 по 15.06.2023 составляет 75353,65 рублей (л.д. 11-13).
Указанный расчет признан судом правильным, поскольку назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций по счету согласно представленной выписке по лицевому счету и каких-либо неясностей не содержит.
Согласно акту записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № 196 ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46).
Согласно сведениям, представленным в суд нотариусом нотариального округа Лискинского района Воронежской области ФИО3, 22.04.2014 открыто наследственное дело № 117/2014 к имуществу умершего ФИО4, согласно которому наследником заемщика является его мать ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу за принятием наследства, дочь заемщика ФИО9 в наследственные права не вступила (л.д. 48-88).
Иных наследников к имуществу ФИО4 не имеется.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ч.1 ст. 1110 ГК РФ).
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности ст. 1112 ГК РФ.
На основании ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).
08.08.2014 года на имя ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 73, 74). Кадастровая стоимость указанного участка на момент смерти составляла - 405342 рубля (л.д. 63), жилого дома - 590942,91 рублей (л.д. 64).
В соответствии с ч. 1,3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Ответчиком не представлено суду доказательств того факта, что истцу в более ранние сроки было известно о смерти заемщика ФИО4, и он злонамеренно не воспользовался данной информацией, в связи с чем суд не усматривает факта злоупотребления правом со стороны истца АО «Банк Русский Стандарт».
Кадастровая стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет: 996284,91 рублей (405342+590942,91). Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 996284,91 рублей.
После открытия наследства обязательства по рассматриваемому кредитному договору не исполнялись, что ответчиком не оспаривается.
Вместе с тем, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с разъяснения содержащимися в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Согласно пунктам 20, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Составными и неотъемлемыми частями договора являются заявление от 24.07.2013, Условия предоставления потребительских кредитов, график платежей.
Как следует из Условий предоставления потребительских кредитов (л.д. 27-32) плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей (п. 4.1).
В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе требовать либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченные клиентом платы за пропуск очередного платежа по графику платежей, направив клиенту с этой целью требование (п. 6.3.1), либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту заключительное требование (п. 6.3.2)
Учитывая приведенные выше условия договора, срок исковой давности подлежит применению к каждому периодическому платежу.
Исходя из выписки по счету ФИО4 за период с 25.07.2013 по 07.06.2023, после предоставления заемщику кредита им не производились ежемесячные платежи в счет погашения задолженности перед банком, в установленные графиком платежей сроки (л.д. 19, 26).
Банк выставил ФИО4 заключительное требование 25.11.2013 со сроком исполнения до 25.12.2013, задолженность ответчиком погашена не была (л.д. 25), следовательно от этой даты необходимо отсчитывать трехлетний срок исковой давности.
В суд с настоящим иском АО "Банк Русский Стандарт" обратилось 22.06.2023 года, согласно штампу отделения связи на почтовом конверте (л.д.38).
Таким образом, принимая во внимание, что задолженность образовалась с 18.08.2013, когда не поступил ежемесячный платеж согласно графику платежей, 25.11.2013 истец выставил заемщику ФИО4 заключительное требование,исковоезаявление направлено истцом в суд 22.06.2023, соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, чтосрокисковойдавностидля обращения истцаАО "Банк Русский Стандарт" о взыскании задолженности покредитномудоговору, заключенному с ФИО4 истек.
Об уважительности пропускасрокаисковойдавностии ходатайство о восстановлении этого срока истцом не заявлено.
При таких обстоятельствах заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, что является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.
Поскольку суд отказывает истцу в иске, понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины по смыслу ст. 98 ГПК РФ в размере 3590,11 руб., возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества ФИО4, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
Судья Л.А. Ладыкина
Решение суда в окончательной форме изготовлено 04.09.2023.