Решение по делу № 2-1898/2024 от 10.04.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2025 года г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Романовой Т.А., при секретаре судебного заседания Шаучунайте Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя ответчика, ФИО1, действующего на основании доверенности, гражданское дело №2-190/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

в обоснование исковых требований указано, что *дата скрыта* «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор *номер скрыт* *номер скрыт*). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным, сроком на <данные изъяты> дня.Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

*дата скрыта* ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла *дата скрыта*, на *дата скрыта* продолжительность просрочки составила <данные изъяты> дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла *дата скрыта*, на *дата скрыта* суммарная продолжительность просрочки составила *дата скрыта* дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме <данные изъяты> рублей.

По состоянию на 06.06.2023общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном взыскании суммы задолженности. Однако данное требование оставлено без удовлетворения.

ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчикаФИО2 в свою пользу задолженность в размере533 869 рублей 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 538 рублей 70 копеек.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, представилзаявление в котором просил применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности и отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении заявленных требований.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 заявление о применении сроков исковой давности поддержал, просил оставить требования банка без удовлетворения.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из смысла приведенных процессуальных норм следует, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов лиц, обращающихся в суд.

На основании ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Из материалов дела судом установлено, что *дата скрыта* между ПАО «Восточный экспресс банк»и ответчиком ФИО2 заключен договор кредитования *номер скрыт* *номер скрыт* По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> рублей, сроком до востребования, под <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий, заёмщик приняла на себя обязательства по внесению обязательного минимального платежа в платежную дату в размере <данные изъяты>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Установлено, что решением *номер скрыт* единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от *дата скрыта*, выпиской из ЕГРЮЛ от *дата скрыта* ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», с переходом к ПАО «Совкомбанк» всех прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст.57 ГК РФ, Реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

На основании пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ, предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла *дата скрыта*, на *дата скрыта* суммарная продолжительность просрочки составила <данные изъяты> дня.

Вследствие неисполнения ответчиком принятых на себя договорных обязательств, истец был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Судебным приказом №2-1585/2018мирового судьи судебного участка №11 Куйбышевского района г. Иркутскаот 29.06.2018 с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору*номер скрыт* от *дата скрыта* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* в размере 323 283 рубля 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины вразмере 3 216 рублей 42копейки. Определением мирового судьи от 12.08.2022 судебный приказ отменен в связи с поданными ответчиком возражениями, в связи с чем, банк обратился в суд за взысканием задолженности по кредитному договору в порядке искового производства.

Согласно представленному банком расчету, с учетом произведенных выплат в размере <данные изъяты> рублей, по состоянию на *дата скрыта* общая задолженность ответчика по кредитному договору *номер скрыт*) от *дата скрыта* <данные изъяты>.

Произведенный истцом расчет ответчиком не опровергнут, контррасчета, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме суду не представлено.

Вместе с тем, до принятия судом решения по делу ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ №43 от 29.09.2015, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий заключенного кредитного договора с ответчиком следует, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок возврата кредита - до востребования (п. 2 договора); размер минимального обязательного платежа (МОП) – <данные изъяты> рублей; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика (ТБС); дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита; каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода (п. 6 договора).

Далее, согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за судебной защитой, истец обратился к мировому судье судебного участка №11 Куйбышевского района г. Иркутска в *дата скрыта*.

29.06.2018, мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика указанной задолженности.

На основании заявления ответчика, определением суда от 12.08.2022, судебный приказ был отменен.

Из представленных суду расчетов, ответчиком в счет исполнения обязательств по заключенному кредитному договору, последний платеж был внесен *дата скрыта*.

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, просрочка по кредиту возникла *дата скрыта*.

Срок исковой давности следует исчислять с *дата скрыта*, на день вынесения судебного приказа – *дата скрыта*, сроки составили <данные изъяты> дней.

Судебный приказ вынесен29.06.2018, отменен 12.08.2022.

В период с *дата скрыта* по *дата скрыта* течение сроков исковой давности приостановлено, их течение возобновлено *дата скрыта*.

С иском после отмены судебного приказа банк обратился *дата скрыта*.

Срок исковой давности истекший с *дата скрыта* по *дата скрыта* составил 1 год 1 месяц, общий истекший срок составил 1 год 1 месяц 19 дней (19 дней + 1год 1 месяц).

Учитывая выше изложенное, с учетом приостановления течения срока исковой давности, не истекшая часть срока составила 1 год 10 месяцев 11 дней (3 года – 1 год 1 месяц19 дней).

С рассматриваемым иском истец обратился в суд *дата скрыта*, то есть в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах срок исковой давности не пропущен. Ходатайство ответчика о применении последствий истцом срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заключив кредитный договор, истец рассчитывал на получение ежемесячных выплат в погашение долга и в счет платы процентов за пользование кредитом. Следовательно, невыплата задолженности по кредитному договору является существенным нарушением условий договора ответчиком.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ просрочку платежей по кредитному договору суд считает существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование п. 2 ст. 452 ГК РФ о досудебном порядке урегулирования спора банком исполнено, требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита с предложением расторгнуть кредитный договор направлено ответчику, однако, осталось не исполненным.

В силу указанных выше положений закона и обстоятельств дела, кредитный договор *номер скрыт*) от *дата скрыта* подлежит расторжению, а с ответчика в пользу истца подлежит досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в сумме в размере 533 869 рублей 74 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при предъявлении иска государственная пошлина в размере 14 538 рублей 70 копеек, что подтверждается платежным поручением *номер скрыт* от *дата скрыта*.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования *номер скрыт*)заключенный между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 *дата скрыта*.

Взыскать с ФИО2, *дата скрыта* года рождения, уроженца *адрес скрыт*, паспорт серии *номер скрыт*, выдан *дата скрыта* ГУ МВД по *адрес скрыт*, зарегистрированного по месту жительства по адресу: *адрес скрыт*, фактически проживающего по адресу: *адрес скрыт*, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, юридический адрес: <...> задолженность по кредитному договору *номер скрыт*)от *дата скрыта* в размере 533 869 рублей 74 копейки, в том числе: просроченную ссуду – 264 559 рубля 02 копейки; просроченные проценты – 214 653 рубля 72 копейки; комиссии – 54 657,00рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 538 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.А. Романова