47RS0007-01-2022-001960-44

Дело № 2-1233/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,

при секретаре Турицыной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

05 августа 2022 года истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 апреля 2021 года в размере 335 935 руб. 97 коп.

В обоснование исковых требований указал, что 29 апреля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). Подлинность предоставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 360 000 руб. под 14,9 % годовых со на 360 месяцев. Ответчик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банком свои обязательства по предоставлению кредита были исполнены полностью. Однако, заемщик в нарушение условий кредитного договора не исполнял его положения в части ежемесячного возврата текущей суммы задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом в виде минимального обязательного платежа.

Отмечает, что п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку просроченная задолженность по ссуде возникла 30 июля 2021 года по состоянию на 19 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 30 июля 2021 года по состоянию на 19 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 154 дня.

По состоянию на 19 июля 2022 года у ответчика перед Банком образовалась задолженность по договору, которая составила 335 935 руб. 97 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 324 887 руб. 00 коп., просроченные проценты в размере 7 799 руб. 91 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 549 руб. 34 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 717 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 211 руб. 76 коп., комиссия за смс-сообщения в размере 1 770 руб. 00 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита о возврате задолженности по кредитному договору, которое последний оставил без удовлетворения.

Со ссылкой на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит защиты нарушенного права и удовлетворения заявленных требований (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 оборот, 40).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, причину неявки не сообщил (л.д. 39).

Определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № № мирового судьи судебного участка № 79 Кингисеппского района Ленинградской области, оценив собранные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям части статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 29 апреля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления последнего, был заключен договор кредитования на индивидуальных условиях №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит по условиям и тарифам, с которыми заемщик ознакомился, что отражено в его заявлении. Банком заемщику ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в сумме 360 000 руб. сроком на 60 месяцев, 1 826 дней, с уплатой 6,9 % годовых при использовании заемщиком 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 14,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссии за возникшую несанкционированную задолженность, начисляются согласно тарифам Банка.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, общее количество платежей 60, минимальный обязательный платеж – 8 131 руб. 35 коп. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных кредитным договором и Общими условиями и тарифами кредитования Банка. ФИО1 ознакомился и согласился со всеми условиями кредитования и тарифами Банка (л.д. 10 оборот, 11-12).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде 20 % годовых в соответствии с положением п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Из пункта 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что при заключении договора заемщик был уведомлен, что кредит предоставлен на потребительские цели (покупку товаров, оплату услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций, согласно п. 10.2 Общих условий (л.д. 11 оборот).

При заключении договора ФИО1 подписал график платежей в счет погашения кредитной задолженности, ежемесячными платежами 29 числа каждого месяца в размере 14 231 руб. 35 коп., последний платеж 29 апреля 2024 года в размере 14 230 руб. 96 коп. (л.д. 12).

Таким образом, ответчик ФИО1, подписав заявление на предоставление кредита, направил в ПАО «Совкомбанк» оферту, содержащую предложение заключить договор и существенные условия данного договора, а Банк, в свою очередь, совершил действия по открытию на имя ответчика счета и перечислению на счет суммы кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор был подписан простой электронной подписью посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как следует из сведений, представленных Банком, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в 17 час. 39 мин. 20 сек. был получен смс-код, который в 17 час. 40 мин. 38 сек. ДД.ММ.ГГГГ направлен ФИО1 направлен смс-код для подписания договора, в дальнейшем в 17 час. 40 мин. 42 сек получен смс-код о согласии на выдачу кредита, который им был направлен в 17 час. 48 мин. 06 сек. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10 оборот).

Согласно выписке по счету RUR №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 360 000 руб., тем самым свои обязательства Банк по кредитному договору исполнил в полном объеме (л.д. 9).

В соответствии с пунктом 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредита, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты на счете суммы денежных средств, необходимых для оплаты очередного платежа, в связи с чем, Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, направив уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее сведения о размере задолженности ответчика по состоянию на 01 июля 2022 года в размере 335 935 руб. 97 коп. и указав срок ее погашения в течение 30 дней с момента выставления претензии (л.д. 19).

Задолженность ответчика перед банком по договору не была погашена, что также подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 9).

Ответчиком данное требование не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, задолженность за период с 29 апреля 2021 года по 19 июля 2022 года, составляет 335 935 руб. 97 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 324 887 руб. 00 коп., просроченные проценты в размере 7 799 руб. 91 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 549 руб. 34 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 717 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 211 руб. 76 коп., комиссия за смс-сообщения в размере 1 770 руб. 00 коп. (л.д. 7-8).

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию кредитной задолженности в истребуемом истцом размере 335 935 руб. 97 коп.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая кредитный договор, ФИО1 должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца в соответствии с заявленными требованиями подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 335 935 руб. 97 коп.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется, поскольку доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют 6 559 руб. 36 коп., подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 29 апреля 2021 года в размере 335 935 (триста тридцать пять тысяч девятьсот тридцать пять) руб. 97 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 559 (шесть тысяч пятьсот пятьдесят девять) руб. 36 коп., а всего взыскать 342 495 (триста сорок две тысячи четыреста девяносто пять) руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Судья: Дунькина Е.Н.

Мотивированное решение составлено 28 сентября 2022 года.