РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июня 2022 года г. Усть-Илимск Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Шейко Т.М.,

при помощнике судьи Шефер М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1178/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования из стоимости наследственного имущества

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что 04.12.2017 между банком и ответчиком ФИО2 был заключен договор кредитования <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 246540 рублей сроком на 72 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил свои обязательства и предоставил заемщику кредит. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на настоящее время общая задолженность ответчика перед истцом составила 222840,43 рублей что подтверждается расчетом задолженности. ФИО2 умер 12.01.2021. просят взыскать с наследников умершего ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 222840,43 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5428,40 рублей.

Определением от 4 мая 2022 г. к участию в деле привлечена ответчик ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению представитель ФИО3 просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 по требованиям возражала, указав, что вся задолженность по кредиту выплачен в полном объеме. Поскольку ежемесячно производились удержания со счета умершего супруга ФИО2 после его смерти она с заявлением к нотариусу не обращалась, после смерти супруга осталась его собственность 1/2 доли в квартире, где сейчас она проживает и владеет также 1/2 доли квартиры по адресу: <адрес> Оплачивает все платежи за содержание жилья, пользуется всей квартирой.

Исследовав и оценив с учетом статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из анализа материалов дела в судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления заемщика от 04.12.2017 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор кредитования <***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 246540 рублей сроком действия до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок окончания кредита 72 месяца. Окончательная дата погашения 04.12.2023, ставка по кредиту 24,50% годовых. Размер ежемесячного взноса 6567 рублей.

Согласно п. 17 договора банк предоставляет заемщику кредит в течение 30 дней с даты заключения договора, путем зачисления суммы кредита на ТБС 40817810659240057942.

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Как следует из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении (п. 2.3. ст. 2 условий).

Факт получения ФИО2 суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 04.12.2017 по 09.09.2019.

Получение кредита в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному соглашению производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, ответчиком нарушался более двух раз установленный соглашением порядок погашения кредитной задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным соглашениям в полном объеме, ответчиком не представлено.

Согласно выписке, дата последнего гашения задолженности по кредиту – 19.02.2019.

Однако согласно представленному в дело расчету, дата последнего гашения по кредиту- 22.01.2021.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору <***> от 04.12.2017 на 23 марта 2022г. составила 192017,15 рублей –основной долг, 30823,28 рублей- проценты.

Однако суд не может согласиться с указанным расчетом исходя из следующего.

Как следует из решения Усть-Илимского городского суда от 24 октября 2019 г. по гражданскому делу № 2-2414\2019 исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворены. С ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 04.12.2017 в размере 254 552,80 рублей, из которых: 222 172,53 рублей – задолженность по основному долгу, 32380,27 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5745,53 рублей, всего взыскано 260 298,33 рублей.

Согласно тексту решения, задолженность взыскана по состоянию на 09.09.2019 суммы долга в размере 222172,53 рублей, с учетом суммы оплаченной истцом 24 367,47 рублей. что в общей сумме составляет 246540 рублей- сумму основного дола по договору кредитования.

Решение суда вступило в законную силу.

Таким образом, суд полагает, что повторное взыскание денежных средств в виде суммы основного долга, а также процентов за указанный выше период противоречит действующему законодательству, поскольку требования банка рассмотрены, решение вступило в законную силу, находилось на исполнении у судебного пристава исполнителя. Постановлением от 09.02.2021 исполнительное производство окончено, в связи с поступлением от заявителя заявления об отзыве исполнительного документа.

Истец вправе обратиться в рамках исполнения вышеуказанного решения в службу судебных приставов за дальнейшим исполнением решения, после установления правопреемства по исполнительному производству.

На основании изложенного требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования в части взыскания суммы основного долга в размере 192017,15 рублей, удовлетворению не подлежат.

В связи с чем, суд полагает, что задолженность по кредитному обязательству должна рассчитываться после 09.09.2019 только в рамках уплаты процентов.

Согласно графику платежей, после 9 сентября 2019 г. ближайшие платеж должен быть осуществлен по графику 5 октября 2019г.

Таким образом, размер задолженности по процентам с 5 октября 2019 г. по 29.09.2020 по периоду указанному истцом в расчете требуемых сумм составляет 52759,32 рублей, при этом судом учитывается, что после 09.09.2019 ответчиком были внесены суммы в счет уплаты процентов, отраженные в расчете 4359,42 руб., 130.36 руб. 4748,70 руб.

За вычетом указанных сумм задолженность по процентам составляет 43520,84 рублей.

Как следует из расчета требуемых сумм приложенных к исковому заявлению, истец просит взыскать проценты в размере 30823,28 рублей, в связи с чем суд не может выйти за пределы заявленных требований.

Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Как следует из свидетельства о смерти от 15 января 2021г., ФИО2 умер 12.01.2021.

ФИО2 по момент смерти состоял в браке с ФИО1

Данный факт сторонами не оспрен.

Согласно выписки ЕГРН, умершему ФИО2 на момент смерти принадлежала 1/2 доли в квартире, где сейчас проживает ответчик ФИО1 и владеет также 1/2 доли квартиры по адресу: <адрес>

Кадастровая стоимость квартиры составляет 441406,85 рублей.

Как пояснила ответчик, к нотариусу она не обращалась, однако продолжает проживать в квартире, пользоваться ей, нести бремя содержания полностью жилого помещения.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу части 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в абзаце 2 пункта 61 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При таких обстоятельствах, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца за счет ответчика ФИО1, как наследника должника в пределах стоимости наследственного имущества, размер которого значительно превышает размер кредитной задолженности.

Принимая во внимание, что на день рассмотрения настоящего иска ответчиком не представлены доказательства, с достоверностью подтверждающие исполнение обязательств по указанному кредитному договору, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнены, в связи с чем требование истца о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами подлежит удовлетворению в установленном выше размере - 30823,28 рублей.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1124,70 рублей, которые понес истец при подаче искового заявления в связи с уплатой государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением.

В удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в большем размере истцу отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 04.12.2017 в размере 30823,28 рублей, судебные расходы в размере 1124,70 рублей.

В удовлетворении исковых требований, требований о взыскании судебных расходов в большем размере, истцу отказать.

Настоящее решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья Т.М. Шейко

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2022г.