76RS0024-01-2023-000743-48
Дело № 2-1813/2023
Принято в окончательной форме 08.06.2023г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 мая 2023 года г. Ярославль
Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,
при секретаре Щукиной Д.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно в размере 529841,33 руб., в т.ч.:
- 489285,91 руб. основной долг,
- 39349,30 руб. плановые проценты,
- 283,40 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов,
- 922,72 руб. пени по просроченному долгу,
а также расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком кредитного договора.
В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 678 738 руб. на срок по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с взиманием за пользование кредитом 11,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
ФИО1 заключила с Банком ВТБ (IIАО) кредитный договор путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя приложение «ВТБ-Онлайн».
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ВТБ 24 (ПАО) (правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 678738 рублей.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
Как указывает истец, по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА вкл. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 540696,39 руб. Вместе с тем, истец снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
Истец в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства истец возражает.
Ответчик, представитель третьего лица в судебном заседании не присутствовали, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.
Исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
На основании решения Общего собрания акционеров Банка от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (Протокол НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА), а также решения единственного акционера Открытого акционерного общества «Банк ВТБ Северо-Запад» от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «Банк ВГБ Северо-Запад».
Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Открытого акционерного общества «Банк ВТБ Северо-Запад» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (Протокол НОМЕР) полное форменное и сокращенное фирменное наименования Банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменены на Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и Банк ВТБ (ПАО).
На основании решения Общего собрания акционеров Банка от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (Протокол НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА), а также решения единственного акционера Акционерною коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)».
Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (Протокол НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (Протокол НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).
Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ст. ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика.
Как установлено судом, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО Банк ВТБ и ФИО1, на основании анкеты-заявления последней на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 678738 руб., сроком действия договора 60 мес. (т.е. до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА), а в случае невозврата кредита в срок-до полного исполнения обязательств.
В преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора указано, что если срок кредита на момент заключения кредитного договора не превышает одного года, то проценты, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по кредитному договору, а также платежи за услуги, оказываемые Банком заёмщику за отдельную плату по кредитному договору, не начисляются после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, (штрафа, пени), иных мер ответственности по кредитному договору, а также платежей за услуги, оказываемые Банком заемщику за отдельную плату по кредитному договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного кредита.
В п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора указано о том, что процентная ставка на дату заключения договора составляет 11.2 % годовых.
Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом:
Дисконт к процентной ставке в размере 5 (пяти) процентов годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 36 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 36 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии).
Базовая процентная ставка: 16.2 % годовых.
В п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что количество платежей по кредиту 60, размер платежа (кроме последнего) 14825,20 руб., размер последнего платежа 15306,34 руб., дата ежемесячного платежа – 06 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно.
Как указано в п.п. 14, 19, 20, 21 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик согласен с правилами кредитования (Общие условия).
Кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.
Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счет НОМЕР / счет для расчетов с использованием банковской карты.
Настоящим заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0.1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Как видно из дела, следует из расчетов задолженности, заемщик надлежащим образом свои обязанности по погашению кредита не исполняет, образовалась задолженность, которая заявлена истцом ко взысканию по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 529841,33 руб. ( с учетом снижения штрафных санкций), в т.ч.:
- 489285,91 руб. основной долг,
- 39349,30 руб. плановые проценты,
- 283,40 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов,
- 922,72 руб. пени по просроченному долгу.
В связи с нарушением условий договора, в адрес ответчика истцом направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту, оставленное заемщиком без внимания.
Расчет истца ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается.
Анализ представленных в дело доказательств позволяет суду прийти к выводу об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении иска.
Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Обстоятельства, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Не выплатив добровольно банку предусмотренные договором денежные средства, ответчик нарушил требования ГК РФ и существенные условия кредитного договора.
На основании изложенного выше, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию заявленная ко взысканию сумма задолженности.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, не просит об этом и ответчик.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в т.ч. расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (ПАО), ИНН НОМЕР, ОГРН НОМЕР, к ФИО1 ФИО6, паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно в размере 529841,33 руб., в т.ч.:
- 489285,91 руб. основной долг,
- 39349,30 руб. плановые проценты,
- 283,40 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов,
- 922,72 руб. пени по просроченному долгу,
а также расходы по уплате госпошлины в размере 8498 руб.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.Л. Андрианова