45RS0026-01-2025-005597-58
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 октября 2025 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Плотниковой О.Л.,
при секретаре Снигиревой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6093/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что 18 июля 2024 года между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 5 000 000 рублей сроком на 36 месяцев под 24,5% годовых, с даты, следующей за датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка в размере 26,5% годовых. 29 июля 2024 года заключен кредитный договор № на сумму 1 500 000 рублей сроком на 36 месяцев под 28,15% годовых и 08 октября 2024 года заключен кредитный договор № на сумму 3 000 000 рублей сроком на 36 месяцев под 31,43% годовых. Кредитные договора были подписаны простой электронной подписью, путем присоединения заемщика к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Также в обеспечение исполнения обязательств по указанным кредитным договорам с ФИО2 были заключены договора поручительства: от 18 июля 2024 года №П01, от 27 июля 2024 года №П01 и от 08 октября 2024 года №П01. По состоянию на 18 марта 2025 года за заемщиком ИП ФИО1 имеется задолженность: по кредитному договору № от 18 июля 2024 года – 4 783 650,19 рублей, состоящая из основного долга – 4 504 970,75 рублей, процентов – 263 400,13 рублей и неустойки – 15 279,31 рублей; по кредитному договору № от 29 июля 2024 года – 1 506 250,81 рублей, состоящая из основного долга – 1 389 384,33 рубля, процентов – 109 299,46 рублей и неустойки – 7 567,02 рублей; по кредитному договору № от 08 октября 2024 года – 3 249 798,17 рублей, состоящей из основного долга – 2 991 721,5 рубль, процентов – 249 598,27 рублей и неустойки – 8 395,81 рублей, суммы просроченной платы за использованием лимита – 82,59 рубля. Просит взыскать солидарно с ответчиков кредитную задолженность в размере 9 539 699,17 рублей, из которой задолженность по кредитному договору № от 18 июля 2024 года - 4 783 650,19 рублей, по кредитному договору № от 29 июля 2024 года – 1 506 250,81 рублей, по кредитному договору № от 08 октября 2024 года - 3 249 798,17 рублей, так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 85 388,95 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещена, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались по адресу регистрации, который согласно данным УМВД России по Курганской области и МВД России является местом их регистрации по правилам ст.ст.113, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, путем направления заказных писем с уведомлением, которые не были получены ответчиками в связи с истечением срока хранения, ответчик ФИО1 также извещался путем направления судебного извещения на адрес электронной почты, предоставленный МИФНС России №6 по ХМАО-Югре и по имеющемуся в материалах дела номеру телефона, который ответчику не принадлежит. Учитывая п.4 ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о месте и времени судебного заседания и полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие на основании ч.4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствие с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ПАО Сбербанк (по состоянию на 20 ноября 2023 года) (далее – Общие условия) заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования признается заявление, содержащее индивидуальные условия кредитования, подписанное заемщиком на бумажном носителе при личной явке в структурное подразделение банка или в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн», с использованием сервисов «Сбербанк Бизнес Онлайн Финансирование – Фронт», «E-invoicing» электронной подписью заемщика. Указанные Общие условия размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу https://www.sberbank.ru. Заявление надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и акцептованное Банком в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования. Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно пунктов 2.4 и 2.6 Общих условий индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении. Стороны признают и соглашаются, что заявление в формате PDF, подписанное ЭП Заемщика в системе СББОЛ, с использованием (сервиса СБОФ), либо подписанное УКЭП заемщика, с использованием сервиса Е-invoicing признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии).
В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 в период с 18 июля 2024 по 08 октября 2024 путем подписания заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя были заключены следующие кредитные договора:
- кредитный договор № от 18 июля 2024 года на сумму 5 000 000 рублей на развитие бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов – 24,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования – 26,5% годовых.
- кредитный договор № от 29 июля 2024 года на сумму 1 500 000 рублей для пополнение оборотных средств, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика сроком на 36 месяцев под 28,15% годовых;
- кредитный договор № от 08 октября 2024 года для текущих расчетов – закупа товаров/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика в размере 3 000 000 рублей с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет № на срок 36 месяцев под 31,43% годовых.
Протоколами проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка подтверждается, что ИП ФИО1 с использованием телефона № подписал заявления о присоединении к общим условиям 18 июля 2024 года в 22:02:24 (мск) (для договора №), 29 июля 2024 года в 15:26:43 (мск) (для договора №), 07 октября 2024 года в 11:49:34 (мск) (для договора №), посредством использования простой электронной подписи.
В пункте 8 указанных заявлений о присоединении стороны согласовали, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Согласно пункта 14 заявлений заемщик подтверждает, что он ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу https://www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.
Пунктом 9 кредитных договоров предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заключаются договора поручительства с ФИО2 №П01 для договора № от 18 июля 2024 года, №П01 для договора № от 29 июля 2024 года и №П01 для договора № от 08 октября 2024 года.
В обеспечение обязательств ИП ФИО1 по кредитному договору № от 18 июля 2024 года путем подписания предложения (оферты) на заключение договора поручительства и присоединении к Общим условиям договора поручительства №, между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства №П01 от 18 июля 2024 года, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать солидарно перед истцом за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком ИП ФИО1 всех обязательств по кредитному договору.
Также в обеспечение обязательств ИП ФИО1 по кредитным договорам № от 29 июля 2024 года и № от 08 октября 2024 года путем подписания предложения (оферты) на заключение договоров поручительства и присоединении к Общим условиям договора поручительства №, между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 были заключены договора поручительства №П01 от 29 июля 2024 года и поручительства №П01 от 08 октября 2024 года, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать солидарно перед истцом за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком ИП ФИО1 всех обязательств по кредитным договорам № от 29 июля 2024 года и № от 08 октября 2024 года.
Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка подтверждается, что ФИО2 с использованием телефона № подписал Предложение (оферту) на заключение договора поручительства 18 июля 2024 года в 22:05:07 (для договора №), 29 июля 2024 года в 15:30:00 (для договора №), посредством использования простой электронной подписи.
Договор поручительства № от 08 октября 2024 года был подписан собственноручной подписью ФИО2
Согласно Общих условий договора поручительства №1 настоящие условия, опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru и заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства, содержащее индивидуальные условия договора поручительства, надлежащим образом заполненное и подписанное поручителем или Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, направленное в Мобильное приложение Банка СБОЛ или в СББОЛ, в том числе с использованием сервисов СБОФ или E-invoicing Банком и подписанное (акцептированное) поручителем, в совокупности являются заключенным между банком и поручителем договором поручительства ( п. 2.1 Общих условий).
Согласно п. 2.2 Общих условий заключение договора между банком и поручителем осуществляется в офертно-акцептной форме, с учетом присоединения поручителя к настоящим Условиям в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса российской Федерации. Присоединение производится посредством подписания заявления поручителем в структурном подразделении банка на бумажном носителе, подписания поручителем предложения (оферты) в электронном виде ПЭП ФЛ в СБОЛ через Мобильное приложение банка или подписания поручителем предложения (оферты) в электронном виде ЭП в СББОЛ, числе с использованием сервисов СБОФ или E-invoicing.
В соответствии со ст.ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из правовой конструкции указанной нормы следует, что поручитель как самостоятельный субъект обязуется нести ответственность за другое лицо.
Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования статей 322, 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Кроме этого, в соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения условий договора как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и части долга.
Выписками по счету №, расчетами и справками о задолженности подтверждается, что по состоянию на 19 марта 2025 года за ИП ФИО1 имеется задолженность 9 539 699,17 рублей, в которую вошла:
- задолженность по кредитному договору № в размере 4 783 650,19 рублей, состоящая из основного долга – 4 504 970,75 рублей, процентов – 263 400,13 рублей, неустойки на сумму задолженности по основному долгу – 7 998,72 рублей, неустойки на сумму задолженности по процентам – 7 280,59 рублей;
- задолженность по кредитному договору № в размере 1 506 250,81 рублей, состоящая из основного долга – 1 389 384,33 рубля, процентов – 109 299,46 рублей, неустойки на сумму задолженности по основному долгу – 3 662,46 рубля, неустойки на сумму задолженности по процентам – 3 904,56 рубля;
- задолженность по кредитному договору № сумма 3 249 798,17 рублей, состоящей из основного долга – 2 991 721,5 рубль, процентов – 249 598,27 рублей, неустойки на сумму задолженности по процентам – 8 392,66 рубля, неустойки за просрочку платы за пользование лимитом – 3,15 рублей, суммы просроченной платы за использованием лимита – 82,59 рубля.
Представленные истцом расчеты судом проверены, признаны верными и выполненными арифметически правильно, при этом, каких-либо доказательств в их опровержение, в том числе собственных расчетов, ответчиком в нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 6.6.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя установлено, что банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено не только договорами кредитования, заключенными с ИП ФИО1, но и гражданским законодательством.
10 марта 2025 года ПАО «Сбербанк» направило ответчикам ИП ФИО1 и ФИО2 требование о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам № от 18 июля 2024, № от 29 июля 2024, № от 07 октября 2024 и № от 08 октября 2024, в срок не позднее 5 рабочих дней с даты получения данного требования, данное требование 10 марта 2025 года получено лично ФИО1
Поскольку ИП ФИО1 обязательства по заключенным кредитным договорам надлежащим образом не исполнялись, доказательств о полном погашении ссудной задолженности и процентов суду не представлено, задолженность по вышеуказанным кредитным договорам подтверждена, учитывая, что договорами поручительства предусмотрена солидарная с заемщиком ответственность поручителя, то истец имеет право требовать недополученное от всех должников и требования истца о солидарном взыскании задолженности с ИП ФИО1 и ФИО2 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 85 388,95 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) и ФИО2 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 18 июля 2024 года в размере 4 783 650 рублей 19 копеек, задолженность по кредитному договору № от 29 июля 2024 года - 1 506 250 рублей 81 копейка; задолженность по кредитному договору № от 08 октября 2024 года – 3 249 798 рублей 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины – 85 388 рублей 95 копеек.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Мотивированное решение изготовлено 01 ноября 2025 года.
Судья: подпись
Копия верна:
Судья О.Л. Плотникова