Дело № 2-159/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Бай-Хаак 9 сентября 2025 года

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ондар А.А.,

при секретаре Оюн О.В.,

с участием ответчика БСА

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Красноярского отделения №8646 к БСА о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Красноярского отделения №8646 (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к БСА о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1390060 рублей 61 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 48900 рублей 61 копеек, обращении взыскания на залог, ссылаясь на то, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит БСА в сумме 1250 000 рублей на срок 96 месяцев под 21,4 % годовых на приобретение транспортного средства. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта движимого имущества – легковой автомобиль <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно справке о зачислении кредита на банковскую карту клиента № и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1250 000 рублей. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредит и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1390 060, 61 рублей. Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества. Согласно заключению стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, равна 986000 рублей, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 80% - 788 800 рублей.

Представитель истца ДНГ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик БСА в судебном заседании с исковыми требованиями согласился и пояснил, что с ДД.ММ.ГГГГ года он перестал платить кредит в связи с возникшими финансовыми проблемами, так как сменил работу. Он имеет на иждивении малолетнего ребенка, его супруга находится на 12 недели беременности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч.2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6).

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 3).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и БСА заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого последнему был предоставлен кредит в сумме 1250 000 рублей на срок 96 месяцев под 21, 4 % годовых на приобретение транспортного средства.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Порядок заключения договоров в электронном виде между заемщиком и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

Согласно п. 3.8 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22431, 76 рублей, 94 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 27213, 58 рублей. Срок платежа по кредиту: 30 число месяца.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

Пунктами 10, 23 кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом транспортного средства, которое будет приобретено в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита. В залог кредитору может быть предоставлено новое или поддержанное транспортное средство отечественной или иностранной м арки, приобретенное для личного (некоммерческого) использования в собственность заемщика.

В п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита: неустойка – 20, 00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику выдан кредит на сумму 1250 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что ответчик БСА приобрел на денежные средства по кредиту автомобиль марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер кузова №.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1390060 рублей 61 копеек, из которых по кредиту – 1226475 рублей 17 копеек, по процентам – 153756 рублей 97 копеек, неустойка – 9828 рублей 47 копеек.

Указанный расчет судом проверен и признан правильным. Ответчиком доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, суду не представлено.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком БСА исполняются ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности своевременно не вносились, истец в силу условий кредитного договора имеет право требовать исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах с ответчика БСА в пользу истца подлежит взысканию 1390060 рублей 61 копеек в счёт задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч.1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.

Согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену должен указать суд в своем решении об обращении взыскания на имущество. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества №, составленном ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость автомобиля марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер кузова №, составляет 986 000 рублей.

Поскольку ответчик БСА не исполнил обязательство, обеспеченное залогом недвижимого имущества, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требовать обращения взыскания на предмет залога. В связи с этим с учетом условий кредитного договора о начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80% от его стоимости в соответствии с заключением о стоимости имущества, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер кузова №, с установлением начальной продажной цены в размере 788800 рублей путем продажи с публичных торгов.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 48900 рублей 61 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Красноярского отделения №8646 к БСА о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с БСА (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1390060 (один миллион триста девяносто тысяч шестьдесят) рублей 61 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 48900 (сорок восемь тысяч девятьсот) рублей 61 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер кузова №, с установлением начальной продажной цены в размере 788800 (семьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот) рублей путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Тандинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение вынесено 23 сентября 2025 года (13, 14, 20, 21 сентября 2025 года – выходные дни).

Судья Ондар А.А.