Дело № 2-198\2025 г
УИД 68RS0001-01-2025-000118-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2025 года г. Данков
Данковский городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Шатохиной Г.А.,
при секретаре Мавриной Ю.Н.,
с участием представителей ответчика ФИО1 и адвоката Калинина С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Данкове гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, несовершеннолетнему Л.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении кредитного договора
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика Л.А.В. В обоснование указало, что 21.11.2014 между банком и Л.А.В. был заключен эмиссионный контракт № № и заемщику была выдана кредитная карта, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Заёмщик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, что в совокупности с заявлением на получение карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Процентная ставка за пользование кредитом 18,9% годовых. Согласно общим условиям. Погашение кредита и выплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно по частям или полностью, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней со дня формирования отчета по карте. Также условиями предусмотрено начисление неустойки в размере 36% годовых за несвоевременное погашение обязательного платежа. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 20.07.2024 по 12.02.2025 образовалась просроченная задолженность в сумме 66864,61 рубль, которая состоит из просроченных процентов 8054,13 рублей и просроченного основного долга в сумме 58810,48 рублей. 23.06.2024 заемщик Л.А.В.. умер. Кредитный договор продолжает действовать, начисление неустойки прекращено. Ответчик как предполагаемый наследник заемщика погашение кредита не осуществлял. В его адрес была направлена претензия, которая не исполнена. В связи с чем просило взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту № от 21.11.2014 в сумме 66864,61 рубль, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей. В случае наличия иных наследников просило привлечь их в качестве соответчиков и считать заявленные исковые предъявленными к таким лицам.
В ходе судебного разбирательства по делу в качестве соответчика привлечен несовершеннолетний сын заемщика Л.Н.А.
Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении указала, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 его представители ФИО1 и адвокат Калинин С.В. в судебном заседании с иском согласились, указав что помимо ФИО2, есть другой наследник и они согласны оплачивать долг совместно с ним, по 1\2 доле каждый.
Представитель несовершеннолетнего ответчика Л.Н.А. его мать ФИО4 в судебном заседании с иском согласилась, указав, что ей было известно о наличии долгов у Л.А.В. Однако долги не оплачивались, т.к. по устной договоренности с ФИО2, последний взял на себя обязанность их оплаты, но не оплатил.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
На основании статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п.1).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов
продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п.2).
Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Судом установлено, что 21.11.2014 Л.А.В. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты «MASTERCARD CREDIT MOMENTUM», в которой указал, что ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карты, руководством по использованию Кредитной карты.
Заемщику Л.А.В. был открыт счет карты № и таким образом был заключён эмиссионный контракт № от 21.11.2014 с Л.А.В.
В соответствии с Тарифами ПАО Сбербанк процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых. Предусмотрено право банка начислять неустойку за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36%.
В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, банк предоставил заемщику лимит по карте 32000 рублей, срок действия договора – до полного погашения общей задолженности и закрытия счета карты. Срок возврата кредита определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием дат и сумм, на которую клиент должен пополнить счет карты, не позднее 20 календарных дней со дня формирования отчета.
Как следует из движения денежных средств по счету карты открытого на Л.А.В.., начиная с 21.02.2024 заемщик использовал заемные денежные средства. совершая операции по карте до 30.05.2024, и допускал просрочку погашения долга по кредиту. В связи с чем за период с 20.07.2024 по 12.02.2025 образовалась просроченная задолженность в сумме 66864,61 рубль, которая состоит из просроченных процентов 8054,13 рублей и просроченного основного долга в сумме 58810,48 рублей.
Наличие задолженности подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом и не оспаривалось ответчиками.
Суд с указанным истцом размером задолженности соглашается, расчет, предоставленный истцом, проверен судом, соответствует условиям кредитного договора.
Заемщик Л.А.В. умер 23.06.2024.
Как следует из сообщения ООО «Сбербанк страхование жизни» Л.А.В. в реестрах застрахованных лиц в рамках эмиссионного контракта№ 21.11.2014, отсутствует.
Как предусмотрено ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
В силу ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно материалам наследственного дела № к имуществу Л.А.В. наследниками, принявшими наследство в равных долях (по 1\2) являются его отец ФИО2 и сын несовершеннолетний Л.Н.А.. ДД.ММ.ГГГГ.2015 г.р.. Наследственное имущество состоит из 1\3 доли в праве общедолевой собственности на квартиру <адрес>, кадастровой стоимостью 1860731,07 рублей (стоимость 1\3 доли 620243,69рублей) и денежных вкладов.
В соответствии с заключением о стоимости имущества № 2-250219-1644425 от 19.02.2025, выполненного оценщиком ФИО5 по заказу ПАО Сбербанк, стоимость наследственного имущества- 1\3 доли указанной квартиры составляет 786000 рублей. Данное заключение ответчиками не оспорено.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных. Солидарные должники остаются обязанными, пока обязательство не исполнено целиком (п. п. 1, 2 ст. 323 ГК РФ).
Согласно абзацу 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Поскольку установлено, что действие эмиссионного контракта № от 21.11.2014 не было прекращено со смертью Л.А.В. то к наследникам, принявшим наследство умершего заёмщика перешли обязанности по исполнению не исполненного наследодателем обязательства, при этом их ответственность ограничена законодателем пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, имущественная обязанность по уплате кредита после смерти Л.А.В.. перешла в солидарном порядке к его отцу ФИО2 и сыну Л.Н.А.
Направленное банком в адрес ответчика ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до 10.02.2025, не исполнено.
Стоимость наследственного имущества Л.А.В.. превышает сумму задолженности по кредитному договору, и к каждому наследнику перешло имущество на сумму 393000 рублей (786000\2), что также превышает сумму заявленных требований.
А потому с наследников ФИО2 и Л.Н.А.. в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту№ 21.11.2014, заключенному с Л.А.В. в сумме 66864,61 рубль.
Доводы представителя ответчика ФИО1 о том, что каждый из ответчик должен оплатить только 1\2 долю долга, основаны на неверном толковании норм права. При этом в силу п. 2 ст. 325ГК РФ, если иное не установлено соглашением между солидарными должниками и не вытекает из отношений между ними, должник, исполнивший обязательство в размере, превышающем его долю, имеет право регрессного требования к остальным должникам в соответствующей части, включая возмещение расходов на исполнение обязательства, предусмотренных статьей 309.2 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, подтвержденные платежным поручением от 14.02.2025.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 <данные изъяты> и с Л.Н.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р. в порядке наследования после смерти Л.А.В., умершего 23 июня 2024 года в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по эмиссионному контракту № от 21.11.2014 в сумме 66864,61 рубль, которая состоит из просроченных процентов 8054,13 рублей и просроченного основного долга в сумме 58810,48 рублей; а также и расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей, а всего 70864 (семьдесят тысяч восемьсот шестьдесят четыре) рубля 61 копейку.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Г.А. Шатохина
Решение в окончательной форме изготовлено 29 апреля 2025 года.