РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2025 года город Москва

Люблинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Богучарской А.А., при секретаре Новожиловой Д.П., с участием представителя ответчика по доверенности фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5364/2025 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу фио, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу фио о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества в размере 261 256 руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 837 руб. 70 коп., указывая в обоснование исковых требований, что 25.04.2023 между ПАО «Сбербанк России» и фио был заключен кредитный договор <***>, по условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 299 999 руб. под 26,82% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 261 256 руб. 54 коп. ... фио умер, к имуществу умершего открыто наследственное дело. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.

Определением Люблинского районного суда г. Москвы от 25.06.2025 в качестве ответчика по делу привлечена ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку в судебное заседание своего представителя по доверенности фио, который в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объёме, по доводам, изложенным в письменном заявлении, дополнительно в судебном заседании указал на противоречивость предоставляемых истцом ответов суду и документов относительно страхования спорного кредитного договора, кроме того, отметил, что денежные средства были получены умершим без согласия супруги, на счет ФИО1 они перечислены не были, на общие нужды не расходовались, в связи с чем, должны быть признаны личным долгом умершего супруга в силу ст. 45 СК РФ.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что фио обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором заявитель подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Условия банковского обслуживания и надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание в совокупности являются договором банковского обслуживания (ДБО) (п. 1.1).

ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с "Условиями банковского обслуживания физических лиц" и обязался их выполнять (п. 1.2).

Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка (п. 1.15).

В случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО (п. 1.16).

В соответствии с п. 3.8 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

В соответствии с п. 3.8 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систему "Сбербанк Онлайн", "Мобильный банк", Контактный Центр Банка) (приложение 1 к УБО) аналогом собственноручной подписи Клиента, используемой для целей подписания Электронных документов в Системе "Сбербанк Онлайн": при доступе Клиента с Системе "Сбербанк Онлайн" через Официальный сайт Банка является Одноразовый пароль/нажатие кнопки "Подтверждаю"; при доступе Клиента к Системе "Сбербанк Онлайн" через Мобильное приложение Банка является нажатие кнопки "Подтверждаю".

При подаче заявлений анкет на получение потребительского кредита и/или заключении кредитных договоров в виде Электронных документов Системе "Сбербанк Онлайн" используется простая электронная подпись, которая формируется путем ввода Одноразового пароля. При этом формируемый Электронный документ содержит набор атрибутов, позволяющих подтвердить его подписание простой электронной подписью.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

25.08.2021 заемщиком подано в Банк заявление о подключении клиента к номеру телефона услуги "Мобильный банк".

Как следует из протокола проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн", 25.04.2023 в 14.25 фио самостоятельно, через мобильное приложение "Сбербанк Онлайн" подключился к системе "Сбербанк - Онлайн", произвел вход в систему и подтвердил заявку на кредит, в которой указаны сумма, срок кредита, процентную ставку, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения введен клиентом, заявка и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита на счет клиента фио, выбранного заемщиком для перечисления кредита согласно п. 17 индивидуальных условий кредитного договора, и выписке по счету дебетовой карты клиента, 25.04.2023 истцом произведено зачисление денежных средств в размере 299 999 руб.

Таким образом, 25.04.2023 между ПАО «Сбербанк России» и фио был заключен кредитный договор <***>, по условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 299 999 руб. под 26,82% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 128 руб. 32 коп. 25 числа каждого месяца.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В силу п. 12 индивидуальных условий потребительского за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Вместе с тем заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части сроков и сумму ежемесячных платежей.

Как усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету фио принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 25.04.2025 в размере 261 256 руб. 54 коп., из которой: 239 932 руб. 39 коп. – просроченный основной долг, 21 324 руб. 15 коп. – просроченные проценты.

Данные обстоятельства в ходе рассмотрения дела стороной ответчика не оспаривались.

Согласно представленному в ответ на запрос суда копии наследственного дела № ... фио умер ..., о чем составлена актовая запись № ... от ....

Из предоставленных суду свидетельств о праве на наследство по закону, а также свидетельств о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемых пережившему супругу единственным наследником умершего фио является его супруга ФИО1

Наследственная масса состоит из следующего имущества: 1/2 доля в праве на квартиру, расположенную по адресу адрес, денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России».

Сведений о стоимости принятого наследственного имущества в материалах наследственного дела не имеется и по запросу суда не предоставлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы при рассмотрении дела сторонами не заявлено.

В силу положений ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Нормой ч. 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Основания наследования регулируются ст. 1111 ГК РФ, согласно которой наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В силу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО2 принявшая наследство, приняла и обязательства наследодателя по оплате задолженности, образовавшейся по вышеуказанному кредитному договору.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, так как умерший фио не исполнил свои обязательства по кредитному договору, доказательств обратного стороной ответчика, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, учитывая, что кредитные обязательства фио не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик, являясь наследником, фактически принявшим наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств наследодателя, суд считает необходимым заявленные требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 261 256 руб. 54 коп.

Вопреки доводам стороны ответчика указанная выше задолженность взыскивается в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества, стоимость которого (1/2 доля в праве на квартиру, расположенную по адресу адрес) определенно превышает стоимость неисполненного наследодателем обязательства.

Указание на наличие ряда кредитных договоров фио, задолженность по которым наследодателем не погашена, не имеет правового значения для разрешения заявленных требований, поскольку взыскание производится в пределах стоимости наследственного имущества.

При этом, судом принимается во внимание, что требований о признании долга общим при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 СК РФ, истцом не заявлено.

Относительно доводов о противоречивости сведений предоставленных стороной истца относительно страхования договора займа, суд полагает возможным отметить, что выгодоприобретателем по договору страхования аналогичного договора займа, предоставленного в материалы дела, исходя из общих условий страхования является заемщик, либо его наследник, что не оспаривалось в судебном заседании стороной ответчика, ввиду чего, данные доводы основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не являются, поскольку при наличии договора страхования ответчик не лишен возможности получить соответствующую страховую выплату.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 837 руб. 70 коп., несение которых подтверждено письменными материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу фио, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25.04.2023 в размере 261 256 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 837 руб. 70 коп.

Взыскание задолженности по кредитному договору <***> от 25.04.2023 производится в пределах стоимости наследственного имущества фио, умершего ... (наследственное дело № ... нотариус г. Москвы фио).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Люблинский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Богучарская

Решение в окончательной форме принято 26 сентября 2025 года.