Дело № 2-1112/25
59RS0005-01-2024-001075-15
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 февраля 2025 года г. Пермь
Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Русаковой Е.С.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Вороновой М.М.,
с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец, Банк, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании с ФИО2 (далее – ответчик, ФИО2, заемщик) задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 260 697 рублей, в том числе: 201 000 рублей – сумма к выдаче, 59 697 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с взиманием за пользование кредитом 25,90% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 22.01.2024 составляет 404 585,51 рублей, в том числе: сумма основного долга – 242 281,09 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 23 062,18 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 137 580,68 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 366,56 рублей, комиссии за направление извещений – 295 рублей.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 404 585,51 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 245,86 рублей.
Истец о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, в судебное заседание своего представителя не направили, в исковом заявлении просили рассматривать дело без участия представителя (л.д. 6 оборот).
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также о применении срока исковой давности.
Представитель ответчика в судебном заседании заявила о пропуске истцом срока исковой давности, полагает, что срок исковой давности истцом пропущен в полном объеме, в связи с чем, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Иных доводов не заявлено.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 1, пункту 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу пункта 1, пункта 2, пункта 3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из пункта 1, пункта 2 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 260 697 рублей, в том числе: 201 000 рублей – сумма к выдаче, 59 697 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 25,90 % годовых на 60 календарных месяцев с уплатой аннуитетного ежемесячного платежа 25 числа каждого месяца в размере 7 856,46 рублей, кроме последнего платежа в размере 7 645,16 рублей, который должен быть совершен ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей (л.д. 10, 21-21 оборот).
Банк условия кредитного договора выполнил, предоставив заемщику денежные средства в размере 260 697 рублей (201 000 + 59 697), путем перечисления указанной суммы на счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-26 оборот).
Получение денежных средств по кредитному договору стороной ответчика не оспаривается.
Согласно выписке по счету в нарушение условий кредитного договора заемщик прекратил осуществлять гашение ежемесячных платежей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно условиям договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
24.01.2020 мировым судьей судебного участка № 6 Мотовилихинского судебного района г.Перми был выдан судебный приказ № 2-214/2020 о взыскании с должника ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.12.2017 по 26.11.2019 в размере 404 585,51 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 622,93 рублей, который по заявлению должника определением мирового судьи от 27.09.2021 был отменен (л.д. 48-53).
Из ответа отдела судебных приставов по Мотовилихинскому району Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю усматривается, что за период ведения исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 6 Мотовилихинского судебного района г.Перми от 24.01.2020 № 2-214/2020, денежные средства от должника не поступали.
Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, ответчик, допуская неоднократные просрочки платежей по возврату кредита и уплате процентов, нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, у него перед банком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 22.01.2024, составила 404 585,51 рублей, в том числе: сумма основного долга – 242 281,09 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 23 062,18 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 137 580,68 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 366,56 рублей, комиссии за направление извещений – 295 рублей (л.д. 21-23 оборот).
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из материалов дела следует, что срок возврата денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлен на 60 календарных месяцев (до 22.03.2022), возврат кредита осуществляется путем внесения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей 22 числа каждого месяца в размере 7 856,46 рублей, кроме последнего платежа в размере 7 645,16 рублей, который должен быть совершен 22.03.2022.
12.01.2020 (по штемпелю на почтовом конверте, л.д. 50) ООО «ХКФ Банк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору.
Судебный приказ в отношении должника ФИО2 о взыскании задолженности был вынесен мировым судьей 24.01.2020, отменен по заявлению должника 27.09.2021 (л.д.51-53).
С иском о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 истец обратился в суд 20.02.2024 (л.д. 5,27), то есть по истечении шестимесячного срока с даты отмены судебного приказа.
Таким образом, с учетом установленной между кредитором и ФИО2 обязанности заемщика по возврату кредита ежемесячными платежами, принимая во внимание дату обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (12.01.2020), период действия судебного приказа (1 год 8 месяцев 14 дней или 624 дня), дату обращения истца в суд с настоящим иском (20.02.2024), срок исковой давности не пропущен истцом по платежам за период с 07.06.2019 (20.02.2024 – 3 года – 1 год 8 месяцев 14 дней или 624 дня = 07.06.2019).
При определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, судом за основу принят период, с учетом применения исковой давности, с 22.06.2019 (первый платеж по графику после 07.06.2019) по 22.03.2022 (последний платеж по графику), в связи с чем, сумма задолженности составляет 266 908,34 рублей, исходя из следующего расчета.
Согласно графику платежей (л.д.21) всего за период с 22.06.2019 по 22.02.2022 ответчик должен был совершить 34 платежа, а именно: 33 платежа по 7 856,46 рублей, 1 платеж (последний) в сумме 7 645,16 рублей. Всего 266 908,34 рублей (7 856,46 * 33 = 259 263,18; 259 263,18 + 7 645,16 = 266 908,34).
При таком положении, с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует взыскать задолженность в размере 266 908,34 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При этом согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, то есть в размере 4 780,15 рублей (266 908,34 (размер удовлетворенных судом требований) * 7 245,86 (размер уплаченной истцом государственной пошлины, л.д. 18-18 оборот) / 404 585,51 (цена иска)), в удовлетворении остальной части требований следует отказать.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.06.2019 по 22.03.2022 в общей сумме 266 908,34 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 780,15 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Мотовилихинский районный суд г. Перми
Мотивированное заочное решение изготовлено 26.02.2025.
Судья. Подпись:
Копия верна: судья Е.С. Русакова