УИД 36RS0010-01-2025-001775-84
Дело № 2-1012/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 декабря 2025 г. г. Борисоглебск
Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:
председательствующего-судьи Оленина Д.С.,
при секретаре Гринцевич И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором указывает, что 22.11.2024 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 201 899,00 руб. под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства ВАЗ богдан, 2012, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
На основании подп. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
По утверждению представителя истца, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.04.2025, по состоянию на 27.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 158 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.11.2024, по состоянию на 27.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней.
Как указывает истец, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 87 038,61 руб.
Из искового заявления также следует, что по состоянию на 27.10.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 526 661, 82 руб., из них: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 17 672,45 руб., просроченные проценты 60 683,50 руб., просроченная ссудная задолженность 197 401,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 177,94 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,46 руб., неустойка на просроченную ссуду 97,95 руб., неустойка на просроченные проценты 19,60 руб., неразрешенный овердрафт 32 464,65 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 2 322,51 руб., причитающиеся проценты 215 073,51 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Кроме того, истец указывает, что согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 22.11.2024 заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством ВАЗ богдан, 2012, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества.
По утверждению истца, Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 23.04.2025 по 27.10.2025 в размере 526 661,82 руб. 43 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 533,24 руб. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога, транспортным средством ВАЗ богдан, 2012, №, способ реализации – с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом. Суд приходит к выводу, что оснований для отложения судебного заседания в связи с неявкой ответчика не имеется, а потому считает возможным рассмотреть заявление без участия ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22.11.2024 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>.
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит (лимит кредитования) в сумме 199 900 руб. под 35.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ВАЗ богдан, 2012 года выпуска, № (л.д.22-23).
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 22 об.).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. 23).
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 23.11.2024, на 27.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 87 938,61 руб.
22.07.2025 Банк направлял ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с предоставлением срока в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, Банк оставлял за собой право расторгнуть договор (л.д. 13). Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 27.10.2024 составляет 526 661, 82 руб., из них: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 17 672,45 руб., просроченные проценты 60 683,50 руб., просроченная ссудная задолженность 197 401,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 177,94 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,46 руб., неустойка на просроченную ссуду 97,95 руб., неустойка на просроченные проценты 19,60 руб., неразрешенный овердрафт 32 464,65 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 2 322,51 руб., причитающиеся проценты 215 073,51 руб. (л.д. 72-74).
До настоящего времени в добровольном порядке ответчик имеющуюся задолженность в полном объеме не погасил, доказательств обратного суду не представил.
Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнил обязанности по кредитному договору, фактически отказался от исполнения обязательств в одностороннем порядке, суд считает необходимым взыскать с него задолженность по договору <***> в размере 526 661, 82 руб., из них: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 17 672,45 руб., просроченные проценты 60 683,50 руб., просроченная ссудная задолженность 197 401,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 177,94 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,46 руб., неустойка на просроченную ссуду 97,95 руб., неустойка на просроченные проценты 19,60 руб., неразрешенный овердрафт 32 464,65 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 2 322,51 руб., причитающиеся проценты 215 073,51 руб.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 22.11.2024 обеспечением обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства ВАЗ богдан, 2012 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак № (л.д. 23). Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Из п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней» (л.д. 30).
Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство ВАЗ богдан, 2012 года выпуска, VIN №, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Согласно пункту 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Из пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В силу ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела, совершения отдельных процессуальных действий или исполнения судебных постановлений (судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции), постановлений других органов.
Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 35 533,24 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 01.11.2025 (л.д. 8).
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворен, следовательно, ответчик должен возместить истцу судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 22.11.2024 за период с 23.04.2025 по 27.10.2025 в размере 526 661 рубль 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 533 рубля 24 копейки, а всего 562 195 (пятьсот шестьдесят две тысячи сто девяносто пять) рублей 06 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство ВАЗ богдан, 2012 года выпуска, VIN №, установив способ реализации – путем продажи на публичных торгах.
Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Борисоглебский городской суд Воронежской области в течение семи дней со дня получения копии настоящего решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: