Дело № 2-3912/2022

УИД 22RS0015-01-2022-005528-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 19 декабря 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Чесноковой Т.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» ООО к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Сетелем Банк» ООО (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА сумме – 1 660 817 руб. 63 коп., из которых сумма основного долга- 1 541 651 руб. 67 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами- 119 165 руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 504 руб. 09 коп., обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДАТА «Сетелем Банк» ООО и ФИО2 заключили кредитный договор <***> на сумму 1 543 536,00 руб. сроком на 83 месяца под 25,90 % годовых на приобретение транспортного средства. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного договора является приобретаемое транспортное средство - автомобиль <данные изъяты> и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 06.04.2022г. и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДАТА

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставил Заемщику кредит в сумме 1 543 536,00 руб., что подтверждается выпиской по счету. ФИО2 денежные средства по договору получил, однако в нарушении ст.ст. 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) и кредитного договора принятые на себя обязательства по их возврату надлежащим образом не исполняет.

В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком условий кредитного договора, по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 1 660 817 руб. 63 коп., из которых сумма основного долга- 1 541 651 руб. 67 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами- 119 165 руб. 96 коп., начисленных на просроченную задолженность, которую истец просит взыскать с ФИО2

Поскольку кредитным договором предусмотрено право Банка обратить взыскание на заложенное имущество, то Банк просит обратить взыскание на автомобиль LADA 4X4 идентификационный номер (VIN) <***>, заложенный во исполнение кредитного договора <***> от ДАТА, заключенного между Банком и ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на заложенное имущество в размере 1 400 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявление в деле.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, его представитель по доверенности ФИО1 пояснила, что в настоящее время ответчик не может погасить образовавшуюся задолженность по кредиту, намерен проходить процедуру банкротства.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА между Банком и ФИО2 заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04106935003 от ДАТА (далее по тексту - Договор № С04106935003), по условиям которого Банком Заемщику был предоставлен кредит на приобретение автомобиля в сумме 1 543 536,00 руб. (с учетом кредита на оплату страховой премии по Договору страхования КАСКО, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 06.04.2022г.) сроком на 83 месяца под 25,90 % годовых, с суммой ежемесячного платежа 40 219 руб. Данный договор Заемщиком не оспорен.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита ФИО2 передал Банку в залог приобретаемый автомобиль марки LADA 4X4, что подтверждается Договором № С04106935003.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств по Договору № С04106935003 выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Исходя из условий Договора № С04106935003 клиент обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить Банку проценты за пользование Кредитом, а также иные платежи, предусмотренные тарифами, за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями Договора не позднее Даты последнего Ежемесячного платежа, посредством осуществления ежемесячных платежей в порядке и сроки, установление настоящим Договором.

Из истории Договора № С04106935003 следует, что ФИО2 свои обязательства выполняет ненадлежащим образом, платежи вносит несвоевременно и не в полном объеме.

В силу ст. 307, ст. 309 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами «2.1.1., 2.1.9» Раздела 2 Главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц также предусмотрено, что Банк имеет право потребовать полного или частичного досрочного исполнения Клиентом обязательств по договору путем предъявления соответствующего письменного требования при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору.

Таким образом, нарушение условий кредитного договора предоставило истцу право потребовать от ответчика досрочного возврата оставшейся суммы по кредитному договору с уплатой причитающихся процентов и неустоек.

Установлено, что Банк ДАТА уведомил ФИО2 о полном досрочном погашении задолженности по Договору <***> установив срок платежа до ДАТА.

Доказательств досрочного погашения ответчиком суммы задолженности суду не представлено.

Согласно выписке по счету, задолженность ФИО2 по состоянию на ДАТА составляет сумму задолженности 1 660 817 руб. 63 коп., из которых сумма основного долга- 1 541 651 руб. 67 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами- 119 165 руб. 96 коп.

Расчет задолженности истцом рассчитан в соответствии с условиями договора, ответчиком возражений против правильности расчета размера задолженности не представлено.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 660 817 руб. 63 коп., из которых сумма основного долга- 1 541 651 руб. 67 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами- 119 165 руб. 96 коп., назначенных на просроченную задолженность.

Исполнение обязательств по Договору № С04106935003 также обеспечено залогом имущества.

Статьями 334-335, 339, 349-350 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, т.е. залог - это обязательство дополнительное (акцессорное) к кредитному обязательству.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Частью 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства <данные изъяты>, содержатся в Договоре <***> в пункте <***>.

Пунктом 2.1.8 Раздела 2 Главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что обращение взыскания и реализация предмета залога осуществляются с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации.

Согласно Договору <***> в залог предоставлено транспортное средство <данные изъяты>

Пунктом 10.1 Договора <***> предусмотрено, что обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом транспортного средства в соответствии с условиями Договора. Залог обеспечивает требования Банка, вытекающие из Договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения, расходы по обращению взыскания и другие расходы.

Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по Договору <***> могут быть удовлетворены за счет обращения взыскания на заложенное по данному Договору транспортное средство – <данные изъяты>

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку Заемщиком обязанности по кредитному соглашению исполняются ненадлежаще, требования Банка о взыскании задолженности по Договору <***> могут быть удовлетворены за счет обращения взыскания на заложенное по договорам о залоге движимое имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога по Договору <***>, подлежат удовлетворению.

В то же время, суд не усматривает оснований для определения начальной продажной цены <данные изъяты> на публичных торгах в размере 1 400 000 руб.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации "О залоге". В данной норме было указано, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Вместе с тем, Закон РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с принятием Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ. Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства" в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика). Возможность определения начальной продажной цены имущества, на которое обращается взыскание после обращения взыскания на него вытекает также из п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50, согласно которому «после принятия решения суда об обращении взыскания на земельный участок оценка земельного участка осуществляется судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Закона об исполнительном производстве».

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено обязательное установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 22 504 руб. 09 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Сетелем Банк» ООО к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу «Сетелем Банк» ООО (ОГРН <***>) задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от ДАТА по состоянию на ДАТА сумме – 1 660 817 руб. 63 коп., из которых сумма основного долга- 1 541 651 руб. 67 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами- 119 165 руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 504 руб. 09 коп., а всего взыскать 1 683 321 руб. 72 коп.

Обратить взыскание в пользу «Сетелем Банк» ООО в счет погашения задолженности ФИО2 по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от ДАТА, на заложенное имущество- автомобиль LADA 4X4 идентификационный номер (VIN) <***>, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащий ФИО2, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Полянская

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2022