Решение по делу № 2-1168/2025 от 02.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора; по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к <ФИО> о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1168/2025

22RS0068-01-2024-010103-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2025 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Ангузовой Е.В.,

при секретаре Сорочкиной П.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора; по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека»), обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1; взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 998 484,37 руб., в том числе: 1 839 362,35 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 80 815,98 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 78 306,04 руб. – пени, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать проценты за пользование жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25% годовых; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ....а; установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в сумме 2 760 000 руб., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - договор ЦЖЗ).

ЦЖЗ на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - кредитный договор), предоставленного ПАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность ответчиком жилого помещения, расположенного по адресу: ...., общей площадью жилого помещения 50,00 кв.м, кадастровый (или условный) № (далее - квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 841 636,30 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО «Сбербанк России». Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (п. 4 ст. 77 ФЗ об ипотеке). Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован в Росреестре за номером регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ. Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 22-22/001-22/001/087/2015-3660/2 от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № дсп от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности (далее - график), с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 998 484, 37 руб., в том числе:

- 1 839 362, 35 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 80 815, 98 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета задолженности – ДД.ММ.ГГГГ;

- 78 306, 04 руб. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Учитывая, что обязанность по уплате процентов за пользование целевым жилищным займом, а также неустойки в виде пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки установлена законом, ставка процентов равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, не является несоразмерной последствиям нарушений обязательства, размер пени является незначительным, поэтому размер задолженности по уплате процентов и пени, согласно ст. 333 ГК РФ снижению не подлежит.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3 Договора ЦЖЗ, стоимость залоговой квартиры оценивается сторонами в сумме 2 760 000 руб. 00 коп.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение ответчиком Правил предоставления целевых жилищных займов и условий договора целевого жилищного займа является существенным и достаточным основанием для расторжения договора ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ №.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 332 144,98 руб., в числе которой 1 218 303,69 руб. – просроченный основной долг, 113 600,37 руб. – просроченная задолженность по процентам, 113,72 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 127,20 руб. – задолженность по неустойке на просроченные проценты; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, площадью 50 кв.м., расположенную по адресу: ...., кадастровый №; установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в сумме 2 760 000 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование требований указывает, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ответчику в сумме 1 900 000 руб. на срок 180 мес. под 1,25% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, площадью 50 кв.м., расположенной по адресу: ...., кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п.3.1. - 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты а составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно индивидуальным условиям кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 332 144,98 руб.

Ответчику были направлены письма с требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 760 000 руб.

Определением Центрального районного суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора; № по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество объединены в одно производство, присвоен делу №.

В судебном заседании представитель ответчика просила установить размер начальной продажной стоимости квартиры согласно проведенной по делу судебной экспертизы, снизить размере заявленных процентов.

Истец в лице ПАО Сбербанк извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в материалах дела имеется отзыв на исковое заявление ФГКУ «Росвоенипотека», где представитель ПАО Сбербанк указывает на то, что требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО Сбербанк, поскольку банк является предшествующим залогодержателем, а ФГКУ «Росвоенипотека» - последующим.

Представитель истца в лице ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещался судом в установленном законом порядке, в суд возвращены конверты с отметкой об истечении срока хранения.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залогодержателя (ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в размере 1 900 000 руб. на 180 месяцев под 12,5% годовых на приобретение объекта недвижимости (квартиры), расположенной по адресу: ...., стоимостью 2 760 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитования, выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет кредитования №.

В соответствии с п. п. 6 и 8 индивидуальных условий кредитования исполнение обязательств по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в последний календарный день, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в порядке, предусмотренном общими условиями, путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» либо со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, в случаях, предусмотренных общими условиями.

В п. 12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитный договор сторонами подписан и не оспаривается.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче денежных средств, однако ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, что привело к образованию задолженности. Направленные в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ требования о возврате суммы кредита, ФИО1 не удовлетворены.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по внесению платежей по кредитному договору, наличие образовавшейся задолженности, суд полагает, что ответчик существенно нарушает условия договора, в связи с чем кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ответчиком, подлежит расторжению.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, согласно которому ФИО1 предоставлен целевой жилищный заем в размере 841 636,30 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору 84956221 от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ПАО Сбербанк, находящегося по адресу: Россия, ...., общей площадью 50 кв.м., состоящего из 2-х комнат, расположенного на техническом этаже, договорной стоимостью 2 760 000 рублей.

Согласно п. 8 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 6, 7 договора целевого жилищного займа целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном правилами предоставления целевых жилищных займов. В случае увольнения заемщика с военной службы заемщик уведомляет займодавца о факте своего увольнения с военной службы в течение 5 рабочих дней со дня издания приказа об исключении заемщика из списков личного состава с воинской части и сообщает полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетов с займодавцем.

Положениями ч. 3 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ за №, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренными в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Как следует из материалов дела, именной накопительный счет участника НИС ФИО1, закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ, что следует из справки ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату закрытия НИС у ФИО1 образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 1 998 484,37 руб.

Ввиду отсутствия у ФИО1 оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО1 направлено требование о погашении задолженности, однако ответчик обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа не исполнил.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по внесению платежей по договору целевого жилищного займа, наличие образовавшейся задолженности, суд полагает, что ответчик существенно нарушает условия договора, в связи с чем договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком, подлежит расторжению.

Согласно расчету, представленному ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 1 332 144,98 руб., в числе которой 1 218 303,69 руб. – просроченный основной долг, 113 600,37 руб. – просроченная задолженность по процентам, 113,72 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 127,20 руб. – задолженность по неустойке на просроченные проценты.

В соответствии с расчетом, представленным ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет сумме 1 998 484 руб. 37 коп., в том числе: 1 839 362, 35 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 80 815,98 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета задолженности – ДД.ММ.ГГГГ, 78 306,04 руб. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности, ответчиком не представлено.

Расчет задолженности ФГКУ «Росвоенипотека» произведен в соответствии с требованиями закона, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиками контррасчет, а также доказательства отсутствия задолженности, либо ее меньшего размера не представлены.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежит взысканию задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 1 839 362, 35 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80 815,98 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 4,25%, начисленные на сумму основанного долга - 1 839 362, 35 руб.

Изучив представленные доказательства и проверив расчеты, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 332 144,98 руб.

На доводы ответчика о снижении процентов суд указывает, проценты, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов, освобождения заемщиков от уплаты процентов, начисленных на сумму текущего долга, у суда отсутствуют.

При разрешении требований об обращении взыскания на предмет залога суд учитывает, что в соответствии с условиями договора исполнение обязательства ответчика по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено ипотекой квартиры, расположенной по адресу: Россия, .....

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 51, 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ следует, что предметом залога является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: Россия, ...., общей площадью 50 кв.м, кадастровый №.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Система оценки» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Россия, .... составляет 2 760 000 рублей.

Определением суда, по ходатайству представителя ответчика, назначена судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости недвижимого имущества принадлежащего ответчику - квартиры, расположенной по адресу: Россия, .....

Согласно заключению эксперта ООО «Алтайский институт стоимостных технологий «БизнесМетрикс» №№ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: .... на дату экспертного исследования (ДД.ММ.ГГГГ – дата осмотра) составляет 7 560 000 руб.

Заключение судебной экспертизы соответствуют требованиям ст. 86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, на основании которого даны ответы на поставленные вопросы, имеются ссылки на нормативную литературу, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.

Оснований не доверять заключению судебной экспертизы суд не усматривает. Выводы судебной экспертизы являются обоснованными, полными и непротиворечивыми и могут быть положены в основу решения суда.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым обратить взыскание на указанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Таким образом, суд обращает взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., общей площадью 50 кв.м, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 6 048 000 руб. (7 560 000 руб. х 80%).

В соответствии с пунктом 1 статьи 342 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечении других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Согласно пункту 1 статьи 342.1 Гражданского кодекса Российской Федерации очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.

Согласно кредитному договору, ПАО Сбербанк является первоначальным залогодержателем квартиры, в указанной связи требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований залогодержателя ПАО Сбербанк.

Таким образом, при реализации заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ...., общей площадью 50 кв.м, кадастровый № денежные средства подлежат направлению на погашение кредитной задолженности перед ПАО Сбербанк, оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

ФГКУ «Росвоенипотека» при обращении в суд освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 54 985 руб.

Также при обращении с иском в суд ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в размере 48 321,45 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 321,45 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФГКУ «Федеральное управление напокительно-ипотечной системы Росвоенипотека» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № №) в пользу ФГКУ «Федеральное управление напокительно-ипотечной системы Росвоенипотека» ИНН № задолженность по ипотечному кредиту в размере 1 839 362,35 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 815,98 руб., пени в размере 78 306,04 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 4,25%, начисленные на сумму основанного долга 1 839 362,35 руб.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № №) в бюджет муниципального образования городского округа г.Барнаула Алтайского края государственную пошлину в размере 54 985 руб.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № №) в пользу ПАО «Сбербанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору в размере 1 332 144,98 руб., расходы по оплате госпошлины 48 321,45 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу ...., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 6 048 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Ангузова

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2025

Копия верна

Судья Е.В. Ангузова

Секретарь П.Д. Сорочкина

УИД: 22RS0068-01-2024-010103-05

Подлинник документа находится в Центральном районном суде г.Барнаула в гражданском деле № 2-1168/2025