Решение по делу № 2-327/2023 от 18.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Дело № 2-327/2023

42RS0030-01-2023-000418-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Хатянович В.В.

при секретаре Дубровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Яшкино

18 мая 2023 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты

№ (далее – Договор) на сумму 450 000 руб. (или лимитом задолженности). Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. Моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. На дату направления в суд иска, задолженность ФИО2 перед Банком составляет 213 503,84 руб.- просроченная задолженность по основному долгу. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору им не исполнены. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело №.

Просит:

Взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность в размере 213 503,84 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, а также государственную пошлину в размере 5 335,04 руб.

Определением суда от 19.04.2023 года по делу в качестве ответчика привлечена ФИО1 (л.д.109-111).

В судебное заседание не явились: истец – АО «Тинькофф Банк», в лице представителя, ответчик – ФИО1

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» – ФИО4, действующий на сновании доверенности № 209 от 30.11.2020 г., выданной сроком на 3 года (л.д.8), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.120), в указанном исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.4-5).

Ответчик – ФИО1, о времени и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом – повестками, направленными по известным адресам её постоянной и временной регистрации заказным письмом с уведомлением о вручении, которая была возвращена в суд организацией почтовой связи за истечением срока хранения (л.д.121, 123). ФИО1 не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в её отсутствие, иные ходатайства и сведения о причинах своей неявки суду не представила.

В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах суд считает, что им были предприняты все меры по надлежащему извещению ФИО1, однако, она уклоняется от получения судебных извещений, в связи с чем, в соответствии со ст.117 ГПК РФ считается извещенной надлежащим образом.

Кроме того, в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст.167 ч.4 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц и в соответствии со ст.ст.233,234 ГПК РФ на основании определения суда от 18.05.2023 года в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При этом п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

П. 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

В соответствии с п.1.5 Положения ЦБ РФ, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу п.1.15 Положения ЦБ РФ, конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Особенности ответственности наследников по долгам наследодателя разъяснены в разделе 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Так, разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.58,59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ) (п.60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п.63).

Из материалов дела следует, что порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулирование отношений, возникающих в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита в АО «Тинькофф Банк», установлен Условиями комплексного банковского обслуживания и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту – Условия кредитования) (л.д.78-87).

Согласно положениям Условий кредитования Договор кредитной карты трактуется как заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты и считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций (п.2.2).

Таким образом, по правилам Условий кредитования Договор кредитной карты заключается в офертно-акцептной форме.

Разделом 5 Условий кредитования, предусмотрено, что Лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом (п.5.1). Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом (п.5.2). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке (п.5.10)

Судом установлено, что 19.03.2018 г. ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, заключить с ним Универсальный договор посредством акцепта оферты, содержащейся в Заявке, Договора кредитной карты (индивидуальные условия договора потребительского кредита) с лимитом задолженности до 1 500 000 руб. Договору присвоен №, выдана карта №

Согласно п.п.2,4 Индивидуальных условий срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – предоставляется бессрочно.

Процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены Тарифами банка (п.4, 6).

Согласно Тарифам банка по кредитной карте, тарифный план ТП 18.3 (рубли РФ) процентная ставка по операциям покупок и Платам в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, по операциям покупок при оплате Минимального платежа – 28,9% годовых, по операциям покупок получения наличных денежных средств, Платам, Комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате Минимального платежа – 39,9 % годовых. Минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, но не менее 3000 руб. (п.1, 8 Тарифов банка).

Своей подписью в Заявлении-Анкете ФИО2 удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте Заявления-Анкеты, Условиями Комплексного Банковского обслуживания, Тарифами банка и полученными им индивидуальными условиями Договора, и обязался их соблюдать.

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по Договору выполнило, кредитная карта была выпущена и выдана заемщику. ФИО2, в свою очередь, активировал кредитную карту 21.03.2018 г., осуществлял операции с использованием кредитной карты, в том числе снятие наличных денежных средств, покупки, а также пополнение счета, что подтверждается выпиской по счету, открытому на его имя (л.д.28-29).

Согласно исковому заявлению (л.д.4-5) и представленному истцом расчету (л.д.10, 20-47), задолженность по договору кредитной линии № от 21.03.2018 г. по состоянию на 28.02.2023 г. составляет 213 503,84 руб.- просроченная задолженность по основному долгу.

В связи с тем, что заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнены, у кредитора возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец раз. <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из сообщения нотариуса Яшкинского нотариального округа ФИО3 следует, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, рождения ДД.ММ.ГГГГ, проживавшего: пгт <адрес>, имеется наследственное дело №, заведенное 13.04.2020 по заявлению его матери - ФИО1, рождения ДД.ММ.ГГГГ, адрес: пгт <адрес>. В состав наследственного имущества были заявлены земельный участок, кадастровой стоимостью на дату смерти 295 261,46 руб. и жилой дом, кадастровой стоимостью на дату смерти 1 170 781,52 руб. в <адрес>. 21.01.2021 за реестровым № выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом по адресу: пгт <адрес>, на имя ФИО1 Дело закрыто на временное хранение 21.01.2021 г. Также в адрес нотариальной конторы 20.04.2021 была направлена претензия кредитора ПАО Сбербанк № 3687И -01-07-03-20740 от 12.01.2021, и 19:05.2022 была направлена претензия кредитора АО «Тинькофф Банк» № № от 10/05/2022. Иных заявлений и сведений в деле не имеется (л.д.96).

По сведениям филиала ППК «Роскадастр» по Кемеровской области-Кузбассу, по состоянию на 15.12.2019 г. за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 27.11.2015 г. зарегистрировано право собственности на жилое помещение - здание, общей площадью 104,6 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, площадью 2254+/-17 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.94).

По данным архива филиала № 13 БТИ Яшкинского муниципального округа, за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, недвижимости по пгт Яшкино и Яшкинскому муниципальному округу не зарегистрировано (л.д.97).

Согласно учетным данным Управления гостехнадзора Кузбасса, за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, самоходных машин и других видов техники не зарегистрировано и ранее не регистрировалось (л.д.101).

Таким образом, наследник ФИО1 приняла наследство в общей сумме 1 466 042,98 руб. (из расчета: 295 261,46+1 170 781,52).

Заочным решением Заводского районного суда г. Кемерово Кемеровской области от 30.11.2022 года с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества наследодателя ФИО2, задолженность по договору кредитному договору № от 09.10.2019 г., расходы по уплате государственной пошлины, в общей сумме 265 666,59 руб. При этом, общая сумма принятого ФИО1 наследство установлена также в сумме 1 466 042,98 руб. Решение вступило в законную силу 21.01.2023 г. (л.д.126-128 т.1).

При этом, принимая во внимание сумму принятого ответчиком ФИО1 наследства, в совокупности с ранее взысканной с неё судом суммы долга в пользу ПАО Сбербанк по заочному решению Заводского районного суда г. Кемерово Кемеровской области от 30.11.2022 года в общей сумме 265 666,59 руб. (л.д.126-128), задолженность по договору кредитной карты № в сумме 213 503,84 руб. не выходит за пределы стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Ответчиком ФИО1 задолженность по кредитному договору наследодателя до настоящего времени не погашена.

Ответчиком факт заключения кредитного договора с АО «Тинькофф Банк», факт получения по этому договору кредита ФИО2 и наличия задолженности по указанной сделке, а также представленные истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчеты не оспариваются, они проверены судом и признаны верными, в связи с чем исковые требования в части, касающейся взыскания этих сумм с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк», подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 21.03.2018 г. по состоянию на 28.02.2023 г. в размере 213 503,84 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 213 503,84 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 335,04 руб., факт уплаты которой подтвержден документально (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №), в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону наследственного имущества после смерти ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 21.03.2018 г. по состоянию на 28.02.2023 г. в размере 213 503 (двести тринадцать тысяч пятьсот три) рубля 84 копейки, составляющие просроченную задолженность по основному долгу, а также денежную сумму в размере 5 335 (пять тысяч триста тридцать пять) рублей 04 копейки в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 218 838 (двести восемнадцать тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 88 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.В. Хатянович

Решение изготовлено в окончательной форме: 23.05.2023 г.

Судья: В.В. Хатянович