гражданское дело № 2-2-40/2023

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2023-000033-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 17 апреля 2023 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре Сулеймановой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, об обращении взыскания на предмет залога, об определении начальной продажной цены,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в Радищевский районный суд Ульяновской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором указаны следующие требования:

- расторгнуть кредитный договор № от хххх, заключенный между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк»;

- взыскать задолженность по кредитному договору № от хххх в размере 216244 рублей 10 копеек;

- взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 31% годовых начиная с хххх по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17362 рубля 44 копейки;

- обратить взыскание на предмет залога по договору № от хххх, транспортное средство Geely №, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет белый, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В обоснование своих доводов представитель истца АО «Банк Дом.РФ» в исковом заявлении указала, что хххх между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 355000 рублей, под 31,0% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление-анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». В соответствии с заявлением, ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, они ему разъяснены и понятны. В соответствии с п. 5.2.6 банк имеет право в одностороннем порядке досрочно потребовать исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, указанных в п. 6.1 Условий, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,055% от суммы просроченной задолженности на каждый календарный день нарушения срока уплаты. В кредитном договоре содержатся условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредиту - транспортное средство Geely №, хххх года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет белый.

Согласно ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

хххх между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк Дом.РФ») был заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору № от хххх, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии с п. 1.1 договора уступки прав требования право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

После хххх, даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик неоднократно совершал платежи новому кредитору на счет для погашения приобретенных прав требования, тем самым признав право требования нового кредитора.

Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи иска составляет в размере 216244 рублей 10 копеек.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, обосновывающие требования истца.

В судебное заседание представители истца АО «Банк Дом.РФ» не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие. Представитель истца - АО «Банк Дом.РФ» К.А.О. в возражениях на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности указала, что возражает против удовлетворения данного ходатайства ФИО1

Так, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанный в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п.п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий). Согласно реестру внутренних почтовых отправлений, требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в адрес заемщика было направлено 18.04.2022. Считает, что доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности необоснованные, поскольку с момента неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита прошло менее трех лет. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Как следует из материалов дела, АО «Банк Дом.РФ» направил 18.04.2022 заемщику требование о досрочном погашении в течение тридцати рабочих дней со дня получения этого требования всей суммы задолженности по кредиту. Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Считает, что срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. Заявленные исковые требования просит удовлетворить в полном объеме.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Банк Дом.РФ».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствии, просил применить срок исковой давности.

Определением Радищевского районного суда Ульяновской области от 22.03.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явился, вместе с тем о дне и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в письменном заявлении указал, что при покупке спорного автомобиля он не знал, что данный автомобиль находился в залоге. В настоящее время продал спорный автомобиль по генеральной доверенности.

Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1, ФИО2

Определением Радищевского районного суда Ульяновской области от 27.02.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены – ООО КБ «АйМаниБанк».

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО КБ «АйМаниБанк», в лице конкурсного управляющего, в судебное заседание не явились, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие указанных выше не явившихся представителей третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что хххх между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, из условий которого следует, что заемщику предоставлен кредит на приобретение автомобиля на сумму хххх рублей под 31% годовых сроком на 60 месяцев, до хххх включительно. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком ФИО1 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», тарифам на услуги, предоставляемые клиентам ООО КБ «АйМаниБанк», графику платежей. На имя ФИО1, согласно его заявлению, открыт счет №. В соответствии индивидуальных условий кредитования целью использования потребительского кредита является - приобретение автомобиля. Согласно условиям кредитного договора заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, количество, размер и периодичность которых определяются в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования кредит выдается с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка - Geely №, хххх года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет белый, двигатель №, кузов № №, ПТС серии ..., выдан АК Д хххх.

Сторонами были согласованы все существенные условия, предъявляемые законом к данному виду договоров, в том числе сумма кредита, размер, срок и порядок исполнения обязательства, обеспечение договора, предмет залога, с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете (л.д. 28-31).

Индивидуальными условиями договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора неустойка в размере 0,055% суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 28-30).

Согласно пункту 1.1.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», утвержденных приказом и.о. Председателя Правления ООО КБ «АйМаниБанк» № от 7 мая 2014 года банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и Условиях. Кредитование заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями банка и настоящими Условиями.

В соответствии с пунктом 1.1.9.1 Условий предоставления кредита заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Пунктом 1.2.2 Условий предоставления кредита установлено, заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей (л.д. 32-37).

Банк свои обязательства перед ответчиком ФИО1 по предоставлению кредита в размере 355000 рублей выполнил в полном объеме.

Как следует из выписок по счетам, открытым на имя ФИО1 ответчик обязательства по кредитному договору № от хххх исполнял ненадлежащим образом, после 11.07.2018 платежи по кредитному договору не вносил (л.д. 51-54).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу п.1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

хххх между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ОАО) заключен договор уступки прав требования №-РК/АМБ, согласно которому ООО КБ «АйМаниБанк» уступил АКБ «Российский Капитал» (ОАО) все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанным в Приложении № и соответствующим требованиям, указанным в Приложение № к настоящему договору, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (при наличии последних), за исключением прав и обязанностей, указанных в разделе 3 кредитных договоров, связанных со страхованием жизни и здоровья заемщика. Указанные права требования к физическим лицам по кредитным договорам переходя к Цессионарию в дату подписания настоящего договора. Согласно п 2.1 договора уступки прав требования цедент в дату подписания настоящего договора обязуется сообщить Цессионарию все сведения по клиентам и договорам в электронном виде, необходимые для осуществления прав требования, и передать по Акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора следующие документы: оригиналы кредитных договоров, оригиналы договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, указанным в Приложении № к договору со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися неотъемлемой частью указанных договоров, подлинные договоры залога, поручительства, паспорта транспортных средств, находящихся в залоге; выписки из лицевого счета надлежащим образом заверенные, подтверждающих предоставление кредита, а также выписки по счету заемщиков, подтверждающие частичное исполнение обязательств по кредитным договорам в пользу Цедента (л.д. 38-41).

В соответствии с приложением № к №-РК/АМБ от хххх перешли права требования к ФИО1 по кредитному договору № от хххх в сумме 262430 рублей 45 копеек (л.д. 41-50).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от хххх № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», изложенным в п.51, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Решением единственного акционера АКБ «Российский Капитал» (АО) № от хххх утвержден Устав Банка в новой редакции согласно приложению 1 к настоящему решению, в том числе в связи с изменением наименования банка на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», АО «Банк ДОМ.РФ (л.д. 66).

Как следует из Универсальной лицензии № от хххх АО «Банк ДОМ.РФ», именуемому в дальнейшем Банк, выдана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 65).

Согласно условиям Индивидуальных условий договора кредитования № от хххх заемщик дает согласие на уступку банком прав (требований) по договору третьим лицам (л.д. 28-30).

Ответчик ФИО1 при подписании индивидуальных условий кредитования был ознакомлен и согласен с его условиями. Следовательно, сторонами договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по кредитному договору третьим лицам.

По требованию истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования кредит выдается с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка - Geely №, хххх года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет белый, двигатель №, кузов № №, ПТС серии ..., выдан ООО АК Дервейс хххх.

Согласно договору купли-продажи №Д от хххх ФИО1 приобрел у ООО «СтройАльянс» в собственность автомобиль марка - Geely №, хххх года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет белый, двигатель №, кузов № №, за 355000 рублей. Согласно акту приема-передачи автомобиля №Д от хххх, являющегося приложением № к договору купли-продажи №Д от хххх, указанный автомобиль покупатель (ФИО1) принял у продавца, за который он, согласно Приложению № к договору №Д от хххх, уплатил продавцу денежную сумму в размере хххх рублей (л.д. 55-57).

Договор залога считается заключенным с момента заключения кредитного договора. Согласно п. 2.1.2 Условий предоставления кредита предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, в случае расторжения настоящего договора банком в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении заемщиком обязательств, в случае, предусмотренных договором. Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя. Залогодатель гарантирует, что предмет залога принадлежит ему на праве собственности, никому не продан, не заложен, в споре, под арестом и иным запрещением не состоит, не обременен никакими правами третьих лиц, а также, что все соответствующие налоги и сборы в отношении предмета залога уплачены (л.д. 32-38).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом и неустойкой.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Федеральным законом от 21.12.2013 №367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 367-ФЗ) изменена редакция ст. 352 ГК РФ. Согласно подп. 2 п. 1 данной статьи залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с пп. 1, 3 ст. 3 Федерального закона № 367-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с 01.07.2014 и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые подп.2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 01.07.2014.

Таким образом, для прекращения залога по указанному основанию необходимо установить добросовестность приобретателя заложенной вещи.

В соответствии с абзацем 1 пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 данной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно абзацу 3 пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Согласно сведениям, предоставленным МРЭО ГИБДД УМВД России по Ульяновской области (дислокация р....), транспортное средство Geely №, хххх года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, с хххх по настоящее время зарегистрировано за ФИО2, хххх года рождения, на основании договора купли-продажи от хххх (л.д. 165-166).

Из реестра уведомлений о возникновении залога движимого имущества следует, что залог спорного автомобиля Geely №, хххх года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, был зарегистрирован хххх №, при этом залогодателем данного автомобиля указан ФИО1, залогодержателем АКБ «Российский Капитал» (АО) (л.д. 90-93).

Исходя из вышеизложенного, сведения о залоге спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата хххх, то есть после заключения договора купли-продажи от хххх, что не позволяло ответчику ФИО2 с достоверностью знать о наличие действующего залога на спорный автомобиль при заключении договора купли-продажи спорного автомобиля хххх, то есть в данном случае ответчик ФИО2 при заключении договора действовал добросовестно и являлся добросовестным приобретателем спорного автомобиля, в связи с чем, согласно правовых норм, закрепленных в подп. 2 п.1 ст. 352 ГК РФ, у суду отсутствуют основания, предусмотренные законом для обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям истца.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от хххх за период с хххх по хххх составила 216244 рубля 10 копеек, из которой: задолженность по просроченной ссуде в размере 99686 рублей 54 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере 19938 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 79859 рублей 83 копейки, неустойка на просроченные проценты – 16759 рублей 37 копеек (л.д. 25-27).

Указанные выше обстоятельства сторонами не оспаривались.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ закреплено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона право на предъявление требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при наличии на то оснований, может быть реализовано до истечения срока кредитного договора, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и при таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. По истечении срока кредитного договора по требованию о возврате образовавшейся задолженности применяются положения пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям рассматриваемого кредитного договора усматривается, что сторонами срок действия договора, срок возврата кредита определен с 11.08.2014 на срок 60 месяцев до 12.08.2019 включительно, возврат кредита осуществляется по частям ежемесячными периодическими платежами, размер которых установлен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (л.д 28-31), то есть кредитным договором и графиком платежей предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с хххх и заканчивая хххх.

Как установлено судом, согласно выписке по счету заемщика, исполнение обязательств по внесению очередных платежей заемщиком прекратились с июля 2018 года. Началом течения срока исковой давности к последнему платежу по кредитному договору является хххх.

Согласно п. 1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление, в том числе: в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором. Под требованием о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в целях настоящего договора понимается требование банка о возврате суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора.

В соответствии с п. 1.1.6 Условий предоставления кредита в случае направления банком требования о досрочном исполнении должниками обязательств, предусмотренных договором, банк вправе (но не обязан) в одностороннем порядке признать договор расторгнутым, в сумму кредита, процентов, неустойки и убытков – истребованной с даты, которая, в соответствии с пунктами 4.8 и 4.9 настоящего договора, считается датой получения заемщиком письменного уведомления банка, либо с даты, указанной в соответствующем уведомлении. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора от хххх в адрес ФИО1 было направлено АО «Банком ДОМ.РФ» хххх посредством почты России, что подтверждается Реестром № от хххх (л.д. 59-61), то есть по истечении срока действия кредитного договора (хххх).

По сведениям, предоставленным истцом, АО «Банк ДОМ.РФ» не обращался в судебный участок с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности с ФИО1 (л.д. 104-105).

Таким образом, с учетом права истца на взыскание кредитной задолженности, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору начинает течь хххх и истекает хххх, истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился с указанным иском в суд, согласно штемпелю на конверте хххх.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Доводы истца о том, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и срок исковой давности подлежит исчислению с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, являются несостоятельными, как не основанные на нормах закона, поскольку уведомление банком о возврате всей суммы долга в адрес ответчика ФИО1 было направлено по истечении срока действия кредитного договора и возврата основной суммы займа (кредита) и процентов – хххх (согласно Реестру почтовых отправлений – хххх), что не может свидетельствовать о направлении требований о досрочном расторжении кредитного договора и изменению срока исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что установленный ст. 196 ГК РФ срок для предъявления требований АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 на момент подачи иска хххх истек. Доказательств приостановления течения сроков исковой давности истцом не представлено, как не представлено доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, об обращении взыскания на предмет залога, об определении начальной продажной цены, надлежит отказать.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии № №, выданный ТП УФМС по ... в ... хххх), ФИО2 (паспорт серии № №, выданный Межрайонным отделом УФМС России по ... в ... хххх) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, об обращении взыскания на предмет залога, об определении начальной продажной цены, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н. Можаева

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме - 21.04.2023.