Дело № 2-2/269/2023 Копия

УИД 43RS0034-02-2023-000310-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2023 года г.Белая Холуница Кировской области

Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница) в составе председательствующего судьи Черных О.Л.,

при секретаре судебного заседания Трапезниковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2/269/2023 (УИД 43RS0034-02-2023-000310-40) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (5041516081), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 400 000 руб. под 25,5% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушала п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3310 дней Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2161 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90000 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 683396 руб. 90 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 379146 руб. 03 коп., просроченные проценты – 258650 руб. 87 коп., иные комиссии – 45600 руб. Банк направлял в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и требование об уплате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашена. Ссылаясь на ст.ст.309,310,314,393,395,810, 811,819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № (5041516081) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 683396 руб. 90 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16033 руб. 97 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО5 не явилась, просила о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО1, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, представила письменные возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать, применив срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № (5041516081), по условиям которого заемщику выдан кредит (вид кредита «Женский автокредит»).

Из заявления на получение кредита следует, что ФИО1 предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита 400 000 рублей, процентная ставка 25,5 % годовых, на срок 60 месяцев, окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – 8 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 14268 руб. (сумма ежемесячного платежа с учетом платы за присоединение к страховой Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт), назначение кредита – приобретение автотранспортного средства (л.д.12-13).

В соответствии с п.п.4.1.1,4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвращать кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п.5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью белее чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (част кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п.6.1 Общий условий договора) (л.д.32).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Доводы истца также подтверждаются представленными письменными документами: заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ с графиком погашения, из которого также следует, что последний платеж ФИО1 должна произвести ДД.ММ.ГГГГ; анкетой заявителя ФИО1; общими условиями потребительского кредита; выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив кредитные средства в размере 400 000 руб., что сторонами не оспаривалось и подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, из которой также следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пользовалась кредитными средствами; последний платеж по кредиту совершила ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

При этом ответчик нарушила свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем у нее образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный Экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ (л.д.31).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности в размере 683396 руб. 90 коп. и возврате всей сумы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Однако в указанный срок ответчик обязательства не исполнила, задолженность не погасила.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 683396 руб. 90 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 379146 руб. 03 коп., просроченные проценты – 258650 руб. 87 коп., иные комиссии – 45600 руб. (л.д.44-7).

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его математически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В п.п.1,2 ст.200 ГК РФ указано, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, приведенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №, по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении срока следует учитывать обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец в суд не обращался.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из выписки по счету следует, что последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей по кредиту последний платеж ответчик ФИО1 должна была внести ДД.ММ.ГГГГ. Трехлетний срок для взыскания по последнему платежу по графику платежей истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно почтовому штемпелю на конверте истец направил исковое заявление в Слободской районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами общего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ.

В п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» содержатся разъяснения, из которых следует, что по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая вышеизложенное, поскольку истец не предпринимал надлежащих мер по взысканию задолженности при отсутствии доказательств, свидетельствующих о признании ответчиком долга и объективно препятствующих ему обратиться в суд с иском о взыскании спорной задолженности в пределах срока исковой давности, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 следует отказать в полном объеме.

Поскольку исковые требования удовлетворению не подлежат, то также не подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска в суд госпошлина в размере 16033 руб. 97 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ПАО «Совкомбанк», ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>, в удовлетворении исковых требований к ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 683396 руб. 90 коп. и судебных расходов в сумме 16033 руб. 97 коп.

Отменить меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ФИО1, принятые Слободским районным судом Кировской области (определение от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № 2-2/269/2023 (УИД 43RS0034-02-2023-000310-40)).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Слободской районный суд Кировской области (непосредственно или в г.Белая Холуница) в течение месяца со дня его принятия.

Судья подпись О.Л. Черных

Копия верна.

Судья О.Л. Черных

Секретарь