Решение по делу № 2-310/2023 от 29.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

55RS0016-01-2023-000477-49

Дело №2-310/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Кормиловка 29 мая 2023 г.

Кормиловский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Материкина Н.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2, помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК Барс» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, в обоснование, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 11 900 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 7,99% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения трехкомнатной квартиры, назначение – жилое, общей площадью 93,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Также между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная недвижимость находится в залоге у банка. В настоящий момент у банка в силу закона в залоге находится данная квартира, что в том числе подтверждается выпиской из ЕГРП. В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 299184.56 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 272424.34 руб. Неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 11873239.78 руб. (расчет прилагается). Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 11600815.44 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 8.99 % годовых). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 8.99 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе. Руководствуясь пп.4, п.2, ст. 54 «об Ипотеке (залоге недвижимости)», ПАО «АК Барс» Банк, сообщает, что согласно отчету оценочной экспертизы № от 01.03.2023г. действительная рыночная стоимость объекта залога: Трёхкомнатная квартира, назначение - жилое, общей площадью 93,2 м2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № составляет 13 206 000 руб. Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщиком является - ФИО1; взыскать с Ответчика - ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 873 239,78 руб. включающую в себя: 11 600 815,44 руб. - сумму остатка основного долга, 272 424,34 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (11 600 815,44 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 8.99 % годовых; уплаченную Банком государственную пошлину в размере 72 000 руб.; уплаченные Банком почтовые расходы в размере 63 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - трёхкомнатная квартира, назначение - жилое, общей площадью 93,2 м2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащее Ответчику - ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком – 10 564 800 руб.

Представитель ПАО «АК Барс» Банк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в ходатайстве просил рассмотреть дело без их участия, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, суд о причинах своей не явки не уведомила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ для правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - представителя ПАО «АК Барс» Банк, ответчика ФИО1 и в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд находит исковые требования ПАО «АК Барс» Банк подлежащими удовлетворению.

В силу положений ст. ст. 9, 10, 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Граждане свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 11 900 000 руб. по ставке 8,99% годовых на срок 250 месяцев.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 93,2 кв.м, стоимостью 11 900 000 руб., кадастровый №.

Кредит был предоставлен банком путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита на текущий счет № в ПАО «АК Барс» Банк, открытый на имя ФИО1 в размере 11 900 000 руб.

В нарушение условий кредитного договора, ФИО1, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем за ФИО1 образовалась задолженность, которая в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 873 239,78, из которых: 11 600 815,44 – остаток основного долга, 272 424,34 – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Произведенный истцом расчет проверен судом, суд находит его арифметически верным, основанным на положениях кредитного договора, сторонами не опровергнут.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании положений ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу положений ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное по договору об ипотеке имущество может быть обращено для удовлетворения за счет этого имущества требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия, в частности, сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона. Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была выдана банком закладная согласно которой квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 93,2 кв.м. передана в залог банку в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору ФИО1

Согласно п.п. 7.1, 7.3 условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются нарушение должником обязательств п.5.1 настоящих условий (нецелевое использование кредита; просрочка осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем 30 календарных дней; допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; полная или частичная утрата или повреждение предмета ипотеки; грубое нарушение правил пользования предметом ипотеки, обязанностей принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения; необоснованный отказ залогодержателю в проверке предмета ипотеки; обнаружение не заявленных обременений на предмет ипотеки; другие случаи, предусмотренные действующим законодательством). Согласованной начальной продажной ценой заложенного имущества, при обращении на него взыскания, признается сумма равная восьмидесяти процентам денежной оценки предмета ипотеки, указанной в настоящей закладной.

Ответчиком данные условия кредитного договора не оспорены, доводов о его недействительности не заявлено.

Согласно отчету № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта оценки (<адрес>) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 13 206 000 руб.

Определяя начальную продажную цену имущества, на которое подлежит обращение взыскания, суд принимает достигнутое сторонами соглашение о стоимости закладываемого недвижимого имущества при заключении кредитного договора, условия закладной и приходит к выводу об установлении начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере 80% от стоимости объекта недвижимости, определенного отчетом № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 564 800 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия, согласно которой ФИО1 было предложено принять меры по возврату просроченной задолженности не позднее 32 дней со дня отправки данного требования.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Исходя из вышеуказанного следует, что банк имеет право на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленным на остаток основного долга (11 600 815,44 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 8,99 % годовых.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с направлением искового заявления в суд, истцом было направлено почтовой связью исковое заявление с приложенными документами ответчику, стоимость которого составила 63 руб. 00 коп.

При подаче иска ПАО «АК Барс» Банк, в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ оплачена госпошлина в размере 72 000 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 000 руб., расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 63 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 873 239,78 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (11 600 815,44 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по ставке 8.99 % годовых; расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 000 руб.; почтовые расходы в размере 63 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - трёхкомнатную квартиру, общей площадью 93,2 м2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком – 10 564 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кормиловский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кормиловский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Материкин

Мотивированное заочное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ