УИД 51RS0№-70
Дело № 2-4028/2025
Мотивированное решение изготовлено 06 ноября 2025 года
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 октября 2025 года город Мурманск
Октябрьский районный суд города Мурманска в составе
председательствующего судьи Тимченко М.А.
при секретаре Арефьевой Я.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.
В обоснование требований указано, что между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №V625/0006-0049604 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1612824 руб. с взиманием за пользование Кредитом 10,4/20,4% годовых.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по возврату суммы кредита, по кредитному договору №№V625/0006-0049604 от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.
Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №V625/0006-0049604, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, основной долг в размере 1612824 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30099 руб. 81 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 31429 руб.
Представитель истца ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал по изложенным в иске доводам. Указал, что имеется решение суда, вступившее в законную силу, в котором ФИО1 отказано в признании спорного кредитного договора недействительным.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать поскольку при заключении кредитного договора был обманут мошенниками.
Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании также просила в исковых требованиях отказать по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление. Пояснила суду о том, что у ответчика намерения заключать кредитный договор отсутствовало.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банк БТБ (ПАО) и ФИО1 дистанционно в системе ВТБ-Онлайн на основании анкеты-заявления заключен кредитный договор NV625/0006-0049604 на сумму 1 612 824 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 10,4/20,4%.
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора №V625/00060049604 кредит выдан на срок 60 месяцев, с внесением платежей 14 числа каждого календарного месяца (п.6).
За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п.12).
Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты (п.20).
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходил от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, что вышеуказанный договор заключен с использованием системы ВТБ-Онлайн после авторизации с вводом логина, пароля и кодов подтверждения.
Во исполнение условий кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) произвел зачисление на счет № денежных средств в общей сумме 1 612 824 руб., что подтверждается сведениями по счету.
Как следует из пояснений стороны ответчика, указанный кредитный договор был заключен ФИО1 в результате мошеннических действий в отношении него третьих лиц, намерения на пользование кредитными денежными средствами ответчик не имел.
В материалы дела УМВД России по г.Мурманску представлены копии материалов уголовного дела №. Так, из материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ следственным отделом по расследованию преступлений на территории Октябрьского административного округа г.Мурманска СУ УМВД России по г.Мурманску возбуждено уголовное дело в отношении неустановленных лиц по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ по факту совершения мошеннических действий в отношении ФИО1 Согласно тексту постановления о возбуждении уголовного дела, неустановленные лица под предлогом оказания помощи правоохранительным органам в раскрытии банковского мошенничества и сохранения денежных средств, представляясь сотрудниками службы безопасности банка «ВТБ» и правоохранительных органов, путем обмана, ввели в заблуждение ФИО1 и убедили последнего взять кредит и совершить перевод принадлежащих ему денежных средств в сумме 1308000 рублей на указанные неустановленными лицами реквизиты.
Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по указанному уголовному делу приостановлено на основании п.1.ч.1 ст. 208 УПК РФ, поскольку лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено.
На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО), с которыми ответчик ознакомился при подписании заявления на комплексное обслуживание физических лиц.
Согласно пунктам 3.1, 3.2. Условий обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предоставление Онлайн-сервисов в «ВТБ-Онлайн» осуществляется по следующим Каналам дистанционного доступа: Интернет-банк, Мобильное приложение, УС, Телефонный банк. Доступ к «ВТБ-Онлайн» по Каналу дистанционного доступа производится Клиентом с использованием Средств доступа при условии успешной Идентификации и Аутентификации.
В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Клиентом Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента и SMS/Push-кода в Интернет-банке, а в Мобильном приложение Passcode (пункт 4.1, 4.4 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн Правил ДБО (Приложение N 1), которые являются строго конфиденциальными (пункт 7.1.3 Правил ДБО).
При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия, указанных Клиентом данных, предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.
Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета.
При этом в соответствии с Общими условиями Правил ДБО под средством подтверждения понимается электронное или иное средство, используемое для Аутентификации, подтверждения (подписания) Клиентом ПЭП Распоряжений/Заявлений П/У, Шаблонов, переданных Клиентом в Банк с использованием Системы ДБО, в том числе по Технологии Безбумажный офис с использованием Мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Средством подтверждения является: ПИН-код, ОЦП, SMS/Push-коды, Passcode, сформированные Токеном/Генератором паролей коды подтверждения.
Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами.
Пункт 5.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн Правил ДБО (Приложение N 1) предусматривает подписание распоряжений Клиентом в системе ВТБ-Онлайн при помощи средств подтверждения SMS/Push-коды, сформированные Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использованием Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.
При этом пунктом 5.5 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн Правил ДБО (Приложение N 1) описана услуга по формированию кодов подтверждения с помощью Passcode.
В случае ввода в интерфейсе Мобильного приложения Клиентом Passcode, применение (ввод) УНК, логин, номер карты клиента и SMS/Push-кода при Идентификации и Аутентификации в Мобильном приложении и/или при подписании Распоряжений/Заявлений П/У/Кредитного договора в виде электронных документов не требуется. Клиент обязан соблюдать конфиденциальность Passcode.
С учетом изложенного, в случае использования Мобильного приложения, обязательное направление Банком кодов для входа в ВТБ-Онлайн, а также для подтверждения операций в ВТБ-Онлайн договором не предусмотрено, подтверждение входа в ВТБ-Онлайн, а также операций по переводу денежных средств производится при помощи Passcode, известного только Клиенту.
Таким образом, средство подтверждения в виде Passcode, предусмотренное договором дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с действующим законодательством является электронной подписью Клиента.
Согласно пункту 1.10 Правил ДБО Электронные документы, подтвержденные (подписанные) Клиентом ПЭП с помощью Средства подтверждения, переданные Сторонами с использованием Системы ДБО:
удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;
равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;
не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в ином виде;
могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных.
Согласно пункту 3.2.4 Правил, Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в или временное пользование) Средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/Средствам получения кодов.
Таким образом, ответчик несет ответственность за сохранность указанных конфиденциальных сведений, должен не допускать передачу и использование третьими лицами доступной только ему информации, касающейся средств получения кодов.
В связи с вышеуказанным, все существенные условия кредитного договора, оформленного ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, вопреки доводам стороны ответчика, были надлежащим образом согласованы.
Распоряжение ФИО1 на заключение кредитного договора были подтверждены действительными средствами подтверждения, а именно Passcode.
Заявления на выдачу кредита и кредитный договор подписан простой электронной подписью ФИО1, который посредством использования Passcode, кодов и паролей, которые должны были быть недоступны иным лицам, подтвердил факт формирования электронной подписи.
Подписав кредитный договор в электронном виде, ответчик выразил согласие с его условиями, банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив истцу кредитные денежные средства, при этом ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами - снял в банкомате, распорядившись ими по своему усмотрению.
При этом суд также учитывает, что решением Октябрьского районного суда г.Мурманска от ДД.ММ.ГГГГ в исковых требованиях ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора №V625/0006-0049604 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, освобождении от исполнения обязательств, взыскании компенсации морального вреда, отказано. Апелляционным определением судебной коллегии Мурманского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, а также определением судебной коллегии по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ решение суда первой инстанции от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения. При этом, рассматривая спор, судами было также установлено, что возбуждение уголовного дела по заявлению ФИО1 о совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, по которому он признан потерпевшим, не свидетельствует о совершении ФИО1 сделки под влиянием обмана и о наличии предусмотренных гражданским законодательством оснований для признания сделки недействительной. Противоправные действия третьих лиц направлены на завладение полученными истцом в кредит денежными средствами и не свидетельствуют о наличии противоправных действий Банка, которые могли бы служить основанием для признания сделки недействительной.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом, обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: основной долг в размере 1612824 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30099 руб. 81 коп.
Поскольку задолженность ответчиком погашена не была, Банк обратился в исковом порядке с требованиями о взыскании указанной задолженности.
Представленный расчет исковых требований судом проверен, соответствует условиям договора и закона, ответчиком не оспорен.
Направленное в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в добровольном порядке удовлетворено не было.
Учитывая ненадлежащее исполнение условий заключенного договора, суд признает требования Банка о взыскании с ответчика задолженности в принудительном порядке обоснованными, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №V625/0006-0049604 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1642923 руб. 81 коп.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ расходы по оплате госпошлины составили в размере 31429 руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН № задолженность по кредитному договору №V625/0006-0049604 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1642923 руб. 81 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 31429 руб.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: М.А. Тимченко