Дело № 2-185/2022
10RS0009-01-2022-000328-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 сентября 2022 года пгт. Муезерский
Муезерский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Каськович И.В., при секретаре Гринкевич Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МКК «Макро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «Макро» (далее по тексту также – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее также - ответчик) о взыскании задолженности по договору займа. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был представлен заем в размере 30000 руб. сроком на 20 календарных дней, с процентной ставкой 410,63 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено уведомление о предоставлении скидки, в связи с чем процентная ставка была снижена. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 749 календарных дней. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 По основаниям, изложенным в иске, истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу истца ООО МКК «Макро» суммы задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 105000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3300,00руб.
Истец ООО МКК «Макро» и его представитель ООО «Долговые инвестиции» в судебное заседание представителей не направили, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, суд принимал меры к извещению ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела. Судебная корреспонденция, в том числе судебные извещения о дате, времени и месте судебного заседания, направлялись судом по адресу регистрации. Однако, направленная судом судебная корреспонденция неоднократно возвращена отделением почтовой связи с отметкой «истек срок хранения».
Учитывая указанные обстоятельства и исходя из положений ст.165.1 ГК РФ, пунктов 63, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд считает извещение ответчика надлежащим и возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (п. 1).
В силу ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором (п.1).
Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1), к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п.3 ст.434 ГК РФ).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Судом установлено, подтверждается материалами дела, что между ООО МКК «Макро» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МКК «Макро» предоставил ФИО1 займ в размере 30000 руб. 00 коп., сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 547,500 % годовых, путем акцепта ответчиком оферты кредитора. Договор включает в себя в качестве составных частей Общие условия договора потребительского займа и Индивидуальные условия договора потребительского займа.
Как следует из пояснений истца, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о предоставлении скидки, в случае если должник не воспользуется возможностью досрочного /частичного погашения займа. Поскольку должник данной возможностью не воспользовался, скидка была предоставлена и процентная ставка на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 410,63 %.
Заключение договора займа между ООО МКК «Макро» и ФИО1 подтверждается справкой о сведениях, указанных при регистрации и справкой о заявке на предоставление займа, так как указанные в данных документах сведения соответствуют установленным судом сведениям.
Указанный при регистрации номер телефона №, согласно сведениям ПАО «МТС», представленным по запросу суда, принадлежит ФИО1, <данные изъяты>.
В соответствии со сведениями Миграционного пункта ОМВД России по Муезерскому району ФИО1 родился ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирован по адресу: <адрес>, ему ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> выдан паспорт серии № №.
Также заключение договора подтверждается выпиской коммуникаций с клиентом ФИО1, в которой имеются сведения о перечислении ДД.ММ.ГГГГ займа в сумме 30000 руб. на карту <данные изъяты>.
Согласно сведениям ООО «Си-Би-Технологии», в программно-аппаратном комплексе Payneteasy имеются сведения о транзакции, а именно о том, что ООО МКК Макро ДД.ММ.ГГГГ произведен перевод 30000 руб. на карту <данные изъяты> №.
Представленными ПАО Сбербанк по запросу суда сведениями подтверждается принадлежность банковской карты № ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Установленными обстоятельствами подтверждается акцепт оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
Подлежавшая возврату сумма с учетом процентов за пользование займом определена договором в размере единовременного платежа 39000 руб. (30000 + 9000 (приложение № к Договору потребительского займа (микрозайма) №).
Срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ включительно, что составляет 20 дней. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора - 1 год (п. 2 Индивидуальных условий).
Как установлено судом, в нарушение принятых на себя обязательств по договору займа, заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов.
Истцом заявлена ко взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105000 руб., в том числе, согласно расчета: задолженность по основному долгу в размере 30000,00 руб.; задолженность по начисленным процентам - 6750 руб. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по просроченным процентам - 65706,45 руб. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); задолженность по штрафам /пеням в размере 2543,55 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительском кредите) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 указанного Федерального закона).
Согласно ч. 11 ст. 6 названного Федерального закона (в редакции, действовавшей по состоянию на 25.06.2019) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во втором квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, Банком России не установлены.
Согласно пояснениям Банка России от 14.02.2019 с 28 января 2019 года до 30 июня 2019 года включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа согласно пунктам 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Настоящее условие предусмотрено Договором потребительского займа заключенного между ООО МКК «Макро» и ФИО1 (Индивидуальные условия договора потребительского займа)
Поскольку спорный договор потребительского займа заключен ДД.ММ.ГГГГ, на него распространяется действие подп. 3 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 28.01.2019, согласно которому со дня вступления в силу указанного Федерального закона до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.
Полная стоимость микрозайма установлена договором в размере 9000 руб. с процентной ставкой 547,500 % годовых, или 1,5 % в день (547,500/365), что не превышает установленного значения.
Расчет процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
30000 (основной долг)*410,63% (годовая ставка)/365 дней в году*20 дней = 6750,00 руб.
Разрешая требование истца о взыскании просроченных процентов, о взыскании задолженности по штрафам/пеням за период с ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В просительной части истец просит взыскать задолженность, образованную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, в расчете задолженности, истец указывает, что расчет задолженности по просроченным процентам в размере 65706,45 руб. рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по штрафам /пеням в размере 2543,55 руб. - за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Таким образом, суд исходит из требований истца о взыскании задолженности, указанной в просительной части иска, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
30000 (основной долг)*547,500% (годовая ставка) /365 дней в году*749 дней = 337050 руб.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Расчет штрафа/пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по 03.08.2021
= 30000 руб. (основной долг)*20% (размер пени)/365 (дней в году)*749 дней просрочки = 12321,32 руб.
Итого сумма задолженности по процентам, просроченным процентам и задолженности по пени составляет 6750 руб. + 337050 руб. + 12321,32 руб. = 356 112,33 руб.
С учетом установленных выше обстоятельств, а также условий Договора потребительского займа, заключенного между ООО МКК «Макро» и ФИО1 (Индивидуальные условия договора потребительского займа) о том, что если сумма начисленных по Договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) достигнет двух с половиной размеров суммы займа, указанной в п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по процентам, просроченным процентам и пени в размере 75000,00 руб. (30000 (размер займа)*2,5).
Учитывая установленные обстоятельства, отсутствием доказательств исполнения ответчиком надлежащим образом условий договора потребительского займа, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 30000 руб.; процентов за пользование займом просроченным процентам и пени в размере 75000 руб., что совпадает с расчетом истца.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суд, учитывая длительность просрочки исполнения обязательства по кредитному договору, сумму неисполненного ответчиком обязательства, считает что заявленная ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства, периоду просроченной задолженности, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки не усматривает.
Истцом при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3300 руб. 00 коп. С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 3300 руб. 00 коп.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
1. Исковое заявление удовлетворить.
2. Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, зарегистрированным по адресу: <адрес> пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Макро» ИНН <***> задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 105000 руб. 00 коп., в том числе:
- 30000 рублей - основной долг;
- 6750 руб. – задолженность по начисленным процентам;
- 65706 руб. 45 коп. – задолженность по просроченным процентам;
- 2543 руб. 55 коп. – штраф/пени.
3. Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Макро» ИНН <***> расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3300 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Мотивированное решение принято 04.10.2022.
Судья И.В. Каськович