Решение по делу № 2-482/2025 от 04.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2 - 482/2025

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ряжск Рязанской области 04 сентября 2025 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе судьи Александрова А.Г., при секретаре судебного заседания Семизаровой Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 694774,99 руб., с возможностью увеличения лимита, под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 был составлен договор залога. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64163,17 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 769239 рублей 96 коп., из них: иные комиссии в размере 2360 рублей, просроченные проценты в размере 77353,13 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 677866,26 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4996,75 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 32,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 3691,94 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 2939,74 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.8.5. общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство согласно договору купли-продажи транспортного средства. В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. В связи с эти истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 23,3 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 490872,9 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 769239,96 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20384,8 руб. Взыскать с ответчика ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 490872,9 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания, не сообщили суду об уважительных причинах неявки, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте судебного заседания, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных правах, поэтому не препятствует рассмотрению дела по существу.

С учетом положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, суд установил следующие обстоятельства.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, в том числе, договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по которому заёмщику выдан кредит в сумме 694774 руб. 99 коп., на срок 60 месяца, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 26,9 процентов годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий количество платежей: 60, минимальный обязательный платеж составляет 21170 рублей 74 коп. Периодичность оплаты МОП ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий исполнение обязательств по договору потребительского кредита обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты>, паспорт транспортного средства: серия №

Пунктом 12 договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора: 20% в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, условиями договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, информационным графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на включение в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Согласно выписке по счету банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на депозитный счет, открытый на имя заемщика ФИО1, в размере 694774,99 рублей.

Заемщик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допустила существенное нарушение условий кредитного договора в части исполнения обязанности по возврату кредита, которое повлекло для займодателя такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, и в результате этого нарушения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 769239,96 руб.

Факт невыполнения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и процентов по указанному договору, нарушений сроков платежей, период просрочки платежей, размер задолженности по кредитному договору подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, и о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии, оставленное ответчиком без исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Таким образом, целью правового института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик ФИО1 предоставила кредитору имущественное обеспечение в соответствии с индивидуальными условиями договора залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, как собственником транспортного средства, являющегося предметом залога, в соответствии с условиями которого залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт того, что собственником предмета залога - автомобиля марки <данные изъяты> является ФИО2, проживающая по адресу: <адрес>, подтверждается карточкой учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, полученной по запросу суда из РЭГ ГИБДД МО МВД России «Ряжский».

Согласно п. 1 договора залога, залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 700000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 1 ст. 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, поскольку, в соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 31.07.2025) «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (п. 2 ст. 85).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Оценив все исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем принимает решение о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца, в связи с нарушением условий договора потребительского кредита, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 769239,96 руб., а для удовлетворения исковых требований взыскание должно быть обращено на заложенное имущество в виде транспортного средства: автомобиль марки <данные изъяты> паспорт транспортного средства: серия № принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО2, которое было передано в залог по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Поскольку наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора были подтверждены представленными истцом и исследованными в судебном заседании доказательствами, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль, являются обоснованными. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у него обязанности по погашению займа, ФИО1 суду не представила, в связи с чем суд принимает решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

При этом суд полагает возможным определить способ реализации заложенного имущества в порядке ст. ст. 350, 351.1 ГК РФ - путём продажи транспортного средства с открытых публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 40384 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные расходы истца являются обоснованными, поэтому подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца. При этом, госпошлину по требованию имущественного характера в размере 20384,8 рубля, рассчитанную из цены заявленного иска в размере 769239,96 рублей, следует взыскать с ответчика ФИО1, госпошлину по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке, в размере 20000 рублей, надлежит взыскать с ответчика ФИО2, как собственника заложенного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 769239 (семьсот шестьдесят девять тысяч двести тридцать девять) рублей 96 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 677866,26 рублей, просроченные проценты в размере 77353,13 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4996,75 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 32,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 3691,94 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 2939,74 рублей, иные комиссии в размере 2360 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20384 (двадцать тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 80 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащий на праве собственности ФИО2 автомобиль марки <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серия №.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Ряжский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в порядке ст. ст. 237 - 238 ГПК РФ.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г. Александров