Дело № 2-1879/2023 27 сентября 2023 года город Котлас

29RS0008-01-2023-002475-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Смирнова Д.В.

при секретаре Рура И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 126 171 рубля 87 копеек, уплаченной государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что 22 июля 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 160 000 рублей. __.__.__ года ФИО2 умер. В связи с неисполнением обязательств образовалась задолженность, которую Банк просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО2

Определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО1.

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенное о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, своего представителя в суд не направило.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в суд не явилась.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 22 июля 2019 года между Банком и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 160 000 рублей

Указанный договор заключен посредством акцепта Банком заявления-анкеты ФИО2 на оформление кредитной карты.

Составными частями кредитного договора являются заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные ответчиком, Тарифный план кредитной карты, Условия комплексного банковского обслуживания, содержащие в себе Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту - Общие условия).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ФИО2 в заявлении-анкете просил заключить с ним договор кредитной карты и подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, тарифами, а также обязался их соблюдать.

Согласно Тарифному плану беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа составляет 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9 % годовых, плата за обслуживание карты составляет 590 рублей, страховая защита - 0,89 % от задолженности, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа - 19 % годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей (л.д. 16).

Судом установлено, что ФИО2 умер __.__.__ в ...., о чем __.__.__ составлена запись акта о смерти №.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету истца, по состоянию на 28 июня 2023 года задолженность по договору составила 126 171 рубль 87 копеек, из которых задолженность по основному долгу в размере 123 249 рублей 86 копеек, задолженность по уплате процентов - 2922 рублей 01 копейки.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга, неустойки и комиссии.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено пунктами 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Р.Ф., города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследником ФИО2 первой очереди является его мать ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 Иных наследников судом не установлено.

Указанные обстоятельства следуют из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2

Нотариусом __.__.__ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 на следующее имущество: автомобиль марки «Форд Эксплорер», стоимостью 69 000 рублей (отчет №чт от __.__.__ об оценке рыночной стоимость автомобиля по состоянию на __.__.__); помещение, расположенное по адресу: Архангельская область, МО «Котлас», г. Котлас, ...., бокс 22, кадастровая стоимостью 193 749 рублей 38 копеек; квартира, расположенная по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., стоимостью 1 267 096 рублей 48 копеек; денежные средства по счетам в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» с причитающимися по ним процентами.

Согласно сведениям, представленным публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в подразделениях банка на имя ФИО2 открыты счета №№, 40№, 40№, 42№, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанных счетах находились денежные средств в общем размере 37 054 рублей 04 копеек (331,33 +36722,71).

Согласно отчету №чн от __.__.__ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., составляет 1 975 000 рублей, а по отчету №чн от __.__.__ рыночной стоимость гаражного бокса, расположенного по адресу: Архангельская область, МО «Котлас», г. Котлас, ...., бокс 22, составляет 382 000 рублей.

Общая стоимость наследственного имущества ФИО2 по состоянию на дату открытия наследства составляла 2 463 054 рубля 04 копейки (69000,00 + 382000,00 + 1975000,00 + 37054,04).

Следовательно, ответчик ФИО1 отвечает по долгам умершего ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества - 2 463 054 рублей 04 копеек.

Согласно материалам дела, между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО2 __.__.__ заключен кредитный договор <***>, по которому ФИО2 предоставлен кредит в размере 2 755 000 рублей под 9 % годовых на срок по __.__.__ на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Котлас, .....

__.__.__ между ФИО2 публичным акционерным обществом «Сбербанк России» заключен договор кредитной карты №-Р-13917263950 с лимитом кредитования в размере 70 000 рублей.

Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

ФИО1 после вступления в наследство после смерти ФИО2 досрочно исполнены обязательства по кредитному договору <***> от 25 октября 2018 года на общую сумму 2 609 606 рублей 67 копеек, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 в акционерном обществе «Газпромбанк», оригиналами квитанций о внесении денежных средств на счет, заявлением о переводе денежных средств на счет, а также справкой акционерного общества «Газпромбанк» от 27 декабря 2021 года о полном исполнении обязательств по кредитному договору <***> от 25 октября 2018 года.

Кроме того, ФИО1 досрочно исполнены обязательства по договору кредитной карты №-Р-13917263950 на общую сумму 36 870 рублей 40 копеек, что подтверждается приходным кассовым ордером и чеком о переводе ФИО1 денежных средств на счет 40№ ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитной карте.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

Требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

Перечень необходимых расходов, связанных с погребением, содержится в Федеральном законе от 12 января 1996 года № 8-ФЗ «О погребении и похоронном деле».

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 12 января 1996 года № 8-ФЗ «О погребении и похоронном деле» погребение понимается как обрядовые действия по захоронению тела (останков) человека после его смерти в соответствии с обычаями и традициями, не противоречащими санитарным и иным требованиям. Погребение может осуществляться путем предания тела (останков) умершего земле (захоронение в могилу, склеп), огню (кремация с последующим захоронением урны с прахом), воде (захоронение в воду в порядке, определенном нормативными правовыми актами Российской Федерации).

Из анализа положений статьи 5 Федерального закона «О погребении и похоронном деле» следует, что вопрос о размере необходимых расходов на погребение должен решаться с учетом необходимости обеспечения достойного отношения к телу умершего и его памяти.

В состав действий по погребению включаются услуги по предоставлению и доставке гроба и других ритуальных предметов (венки и другое), перевозка тела (останков) умершего на кладбище, организация подготовки места захоронения, непосредственное погребение, установка ограды, памятника на могилу, обрядовые действия по захоронению тела (останков) человека после его смерти в соответствии с обычаями и традициями, расходы, связанные с организацией поминального обеда в день захоронения.

На основании Рекомендаций о порядке похорон и содержании кладбищ в Российской Федерации, рекомендованных протоколом Госстроя Российской Федерации от 25 декабря 2001 года № 01-НС-22/1, церемония похорон включает в себя совокупность обрядов омовения и подготовки к похоронам, траурного кортежа, прощания и панихиды, переноса останков к месту погребения, захоронения останков (или праха после кремации), поминовения.

Исходя из смысла изложенных норм в отношении расходов на погребение законом установлен принцип возмещения лишь таких расходов, которые признаны необходимыми судом.

Судом установлено, что ФИО1 понесены расходы на похороны ФИО2 в общем размере 109 519 рублей (80000,00 + 8389,00 + 21130,00).

Таким образом, совокупный размер имущественных обязанностей ФИО2, которые исполнены его наследником ФИО1 (2 646 477 рублей 07 копеек), и размер расходов ФИО1 на организацию похорон и погребение наследодателя (109 519 рублей) превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества (2463054 рубля 04 копейки).

Указанные обстоятельства установлены также решением Котласского городского суда Архангельской области по гражданскому делу № от __.__.__, которым отказано в удовлетворении исковых требований акционерному обществу «АЛЬФА БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № F0O№ от 25 июля 2020 года, заключенному с наследодателем ФИО2, в размере 24895 рублей 71 копейки в связи с тем, что совокупный размер имущественных обязанностей ФИО2, которые исполнены его наследником ФИО1, и размер расходов ФИО1 на организацию похорон и погребение наследодателя превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества.

С учетом изложенного, поскольку в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в иске акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ИНН №) к ФИО1 (СНИЛС № о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Котласский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.В. Смирнов

Мотивированное решение суда составлено __.__.__.