Решение по делу № 2-1754/2023 от 04.05.2023

Дело № 2-1754/2023 г.

УИД: 55RS0004-01-2023-001503-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2023 г. г. Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе

председательствующего <данные изъяты>

при секретаре <данные изъяты>

при помощнике судьи <данные изъяты>

с участием ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что 01.10.2019 между банком ПАО «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты>). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 руб. по 23,8% годовых, сроком на 364 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 г. ПАО «Восточный» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 общих условий договора кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла 17.03.2020, на 24.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1103 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.02.2020, на 24.03.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 131 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58 892,65 руб.

По состоянию на 24.03.2023 сумма общей задолженности составляет 191 688,04 руб.

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную ссудную задолженность 150 000 руб., проценты на просроченную ссуду 41 688,04 руб., расходы по оплате государственной пошлины 5033,76 руб.,

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2 (по доверенности), в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что кредит брала на личные нужды, согласно его выплачивать, но в связи с рудным материальным положением имеется задолженность, работает на Сибирской птицефабрике, имеет двоих детей, доход семьи не большой.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как предусмотрено статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

При этом следует учесть, что на основании пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяемой с 01.07.2014, в соответствии с которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу положений ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 01.10.2019 г. между ПАО «Восточный» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого

ПАО «Восточный» предоставил кредит в размере 150000 рублей заёмщику под 23.8% годовых сроком на 364 дн (л.д. 10).

Основанием для получения кредита стало заявление ФИО1. (л.д. 19).

Неустойка согласно п. 12 договора составляет 0,0548 % за каждый день просрочки.

При подписании данного кредитного договора заемщик также подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита (далее и выше по тексту - Общие условия).

Размер минимального платежа составляет 9570 руб. Погашение кредита осуществляется путем внесения МОП на банковский счет.

Так же ФИО1 застрахована по программе «Защитник карт» о АО «МАКС», с единовременной комиссией 3 000 руб., имеется услуга на выпуск кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление 800 руб. (л.д. 13-14).

Выдан полис страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карточек от 01.10.2019 г. от АО «МАКС» (л.д. 17).

Имеется заявление ФИО1 о подключении услуги «Персональная линия» (л.д 15)

14.02.2022 г. ПАО «Восточный» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем суду предоставлены документы о присоединении.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим кредитором по неисполненным обязательствам ФИО1

Согласно Общих условий договора потребительского кредита п.4.1.2 заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п.5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и уплаты процентов, продолжительностью более чем 60 кал.дней в течение последних 180 кал.дней.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, а также факт задолженности по оплате ежемесячных платежей также подтверждаются выпиской по счету.

В адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д. 17)

Согласно выписке по счету во исполнение кредитного договора Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, зачислив на счет ответчика обозначенную в договоре денежную сумму, денежные средства в размере 150 000 руб. рублей, доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Согласно выписке по счету, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет надлежащим образом. Платежи в погашение кредитной задолженности ответчиком вносились с просрочкой, нарушая график платежей.

Согласно пункту 5.3 Общих условий кредитования физических лиц на потребительские цели, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или новому адресу фактического мета жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков причиненных банку.

ПАО «Совкомбанк», согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций, свидетельству о постановке на учет юридического лица, свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, является кредитной организацией и юридическим лицом.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском займе), Закон о потребительском займе регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском займе, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Закону о потребительском займе.

На основании пунктов 14, 16 части 4 статьи 5 Закона о потребительском займе, кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в частности, о способах обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), и информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

Согласно пунктам 9, 15 части 9 статьи 5 Закона о потребительском займе, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В силу части 1 статьи 7 Закона о потребительском займе, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Законом о потребительском займе.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами.

Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени возврат суммы задолженности не произведен, доказательств обратному материалы дела не содержат.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с ответчиком кредитного договора, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт надлежащего исполнения Банком распоряжения заемщика о перечислении денежных средств в счет погашения предыдущей задолженности, а также неисполнение ответчиком обязательств по договору.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58 892,65 руб.

Задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>) от 01.10.2019 г. по состоянию на 24.03.2023 г. составляет ссудная задолженность 150 000 руб., проценты на просроченную ссуду 41 688,04 руб.

Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора, при этом нарушения порядка списания поступивших в погашение задолженности денежных средств при их недостаточности для погашения ежемесячных платежей отсутствуют, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме путем взыскания данных денежных средств с ответчика в пользу истца.

Ранее 07.10.2022 г. ПАО «Совкомбанк» обращался с заявлением к мировому судье судебного участка № 68 в Октябрьском судебном районе г. Омска о выдаче судебного приказа с ФИО1

26.10.2022 г. был выдан судебный приказ.

10.02.2023 г. от ФИО1 поданы возражения относительно выдачи судебного приказа.

14.02.2023 г. судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № 73 отменен.

Заявителю было разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства, оращение в суд с данным иском 07.04.2023 г., дата регистрации иска в суде 13.04.2023 г. в пределах ести месяцнв после отмены судебного приказа.

Таким образом, требования истца фактически не удовлетворены в настоящий момент.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. В силу действующего законодательства односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскивается задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>) от 01.10.2019 г. просроченная ссудная задолженность 150 000 руб., проценты на просроченную ссуду 41 688,04 руб.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы, в том числе по уплате им при подаче иска государственной пошлины в размере 5033,76 руб., что подтверждается, представленными суду платежными документами (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>) от 01.10.2019 г. по состоянию на 24.03.2023 г. просроченную ссудную задолженность 150 000 руб., проценты на просроченную ссуду 41 688,04 руб., расходы по оплате государственной пошлины 5033,76 руб., всего 196 721,80 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца через Октябрьский районный суд г. Омска со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2023 г.