Гр.дело № 2-373/2022
68RS0010-01-2022-000593-66
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кирсанов 15 августа 2022 года
Кирсановский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Королевой Н.Б.,
при секретаре Черкасове С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3, в лице их законного представителя ФИО4, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в Кирсановский районный суд Тамбовской области с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №.
Определением Кирсановского районного суда Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу произведена замена ненадлежащего ответчика - ФИО5, надлежащими – ФИО1, ФИО2 и ФИО3, в лице их законного представителя ФИО4
В обоснование исковых требований АО «Тинькофф Банк» суду указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности .
Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанное ответчиком, Индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Заемщик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости в тексте заявления-анкеты.
В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Заемщик ФИО5, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства по договору. Однако он неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
Так, на дату направления искового заявления в суд, задолженность перед Банком составила , из которых:
- сумма основного долга - .
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО5 умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору не исполнены.
Согласно ответу нотариуса ФИО6 наследниками умершего ФИО5 по закону являются: ФИО1, ФИО2 и ФИО3, в лице их законного представителя ФИО4.
На основании изложенного, просит взыскать с наследников ФИО5 задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере , расходы по оплате государственной пошлины в размере .
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, в своем письменном заявлении просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.
Законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 – ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что действительно её супруг заключал указанный договор кредитной карты, пользовался заемными денежными средствами, погашал задолженность, возможно не в полном размере. Супруг был подключен к программе страхования, однако после его смерти, она не обращалась в страховую компанию и ей неизвестно, положена ли страховая выплата. Также она не согласна с кадастровой стоимостью жилого помещения и земельного участка, считает их завышенными.
Представитель третьего лица – ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» в судебное заседание также не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
Суд, выслушав законного представителя ответчиков, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.
В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В п.61 Постановления Пленума Верховного суда №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из ч.1 ст.1116 ГК РФ следует, что к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.
На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Согласно ст.1141 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности .
Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанное ответчиком, Индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Заемщик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости в тексте заявления-анкеты.
В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Заемщик ФИО5, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства по договору. Однако он неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО5 умер.
На дату направления искового заявления в суд, задолженность ФИО5 перед Банком составила , из которых:
- сумма основного долга - .
Согласно ответу нотариуса ФИО6 в его производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками умершего ФИО5 по закону являются: ФИО1, ФИО2 и ФИО3, в лице их законного представителя ФИО4. В заявлении о принятии наследства указано следующее имущество: 1/6 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок и 1/6 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенные по адресу: , денежные средства, внесенные на денежный вклад, хранящиеся в ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами и компенсациями.
По информации предоставленной ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по , кадастровая стоимость здания, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: , по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет , кадастровая стоимость земельного участка, с кадастровым номером №, по тому же адресу составляет .
Согласно ответу ПАО Сбербанк, на счетах на имя ФИО5 имеются денежные средства в размере и .
Поскольку ФИО5 принадлежали по 1/6 доли жилого дома и земельного участка, то их стоимость составляет . В наследственное имущество также входят денежные средства на счетах в размере .
Общая сумма наследственного имущества составила .
Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд принимает в качестве обоснованного расчёт истца, согласно которому, задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № составляет . Доказательств уплаты данной суммы задолженности стороной ответчика суду не представлено.
Обязательства, возникшие у наследодателя перед истцом по настоящему делу, перешли к его наследникам, в связи с чем, на ответчиках лежит обязанность по погашению образовавшейся задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку стоимость перешедшего к наследникам имущества больше задолженности по кредитному договору, она подлежит взысканию с ответчиков солидарно в полном объеме.
Что касается заявления ФИО4 о несогласии с кадастровой стоимостью объектов недвижимости наследуемого имущества, то такой порядок определения кадастровой стоимости объектов недвижимости при осуществлении государственного кадастрового учета ранее не учтенных объектов недвижимости, включения в Единый государственный реестр недвижимости сведений о ранее учтенных объектах недвижимости или внесения в Единый государственный реестр недвижимости соответствующих сведений при изменении качественных и (или) количественных характеристик объектов недвижимости, влекущем за собой изменение их кадастровой стоимости утвержден Приказом Минэкономразвития России от 24.09.2018 г. N 514.
Определение кадастровой стоимости объектов недвижимости в случаях, предусмотренных пунктом 1 настоящего Порядка (далее - определение кадастровой стоимости), осуществляется уполномоченными лицами территориальных органов федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по государственному кадастровому учету и государственной регистрации прав, или в случае принятия решения таким органом о наделении полномочиями по определению кадастровой стоимости в соответствии с частью третьей статьи 24.19 Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" 1 (далее - Закон об оценочной деятельности) - уполномоченными лицами подведомственного такому органу бюджетного учреждения (далее - уполномоченные лица) в течение 10 рабочих дней с момента возникновения основания определения кадастровой стоимости.
Результаты определения кадастровой стоимости отражаются в акте определения кадастровой стоимости объектов недвижимости, содержащем сведения в объеме, предусмотренном статьей 8 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости" 2
Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре недвижимости, кадастровая стоимость здания, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: , по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет , кадастровая стоимость земельного участка, с кадастровым номером №, по тому же адресу составляет .
На дату предоставления сведений, заявления о пересмотре кадастровой стоимости вышеуказанных объектов недвижимости – отсутствуют.
Также в своих пояснениях законный представитель ФИО4 указывает на то, что сумма задолженности может быть погашена страховой компанией.
Как усматривается из материалов дела, действительно ФИО5 был присоединен к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС».
По условиям страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», по риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.
При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо:
Сообщить страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события и представить необходимые для страховой выплаты документы.
Из пояснений ФИО4 в судебном заседании следует, что никто из родственников (наследников) в страховую компанию не обращался, в том числе и в период рассмотрения настоящего дела в суде.
Проверка наличия или отсутствия оснований для выплаты страхового возмещения производится страховой компаний на основании представленных родственниками умершего заемщика документов.
Поскольку такое обращение ФИО4 не имело место, требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по кредитной карте законны и обоснованы.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере , которая также подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3, в лице их законного представителя ФИО4, о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3, в лице их законного представителя ФИО4, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме , а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме .
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Кирсановский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 19.08.2022.
Судья: