№ 2-2966/2025
УИД 70RS0004-01-2025-003326-40
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 июля 2025 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Кокоть С.С.,
при секретаре Левченко С.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «Тбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 695158,39 руб., включающую основной долг в размере 627954,44 руб., проценты в размере 64658,91 руб., иные платы и штрафы в размере 2545,04 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18903 руб.
В обоснование исковых требований указано, что между банком и ответчиком заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются заявление, подписанное аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В соответствии с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ банк расторг и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако ответчик в установленный срок задолженности не погасил, в связи с чем банк просит взыскать с ответчика задолженности по договору в размере 695158,39 руб., включающую основной долг в размере 627954,44 руб., проценты в размере 64658,91 руб., иные платы и штрафы в размере 2545,04 руб.
Представитель истца АО «ТБанк», будучи надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.
Согласно регистрационному досье ФИО1, предоставленного МВД России в порядке межведомственного взаимодействия, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>. Этот же адрес указан в исковом заявлении и в материалах дела, в частности в кредитном договоре, в качестве фактического места жительства ответчика.
Направленная по указанным адресам судебная корреспонденция ответчиком не получена и возвращена в суд по истечению сроков хранения.
В соответствии с пунктами 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Учитывая, что судом предпринимались меры по извещению ответчика ФИО1 о месте, дате и времени судебного заседания по имеющимся в распоряжении суда контактным сведениям, а также то, что в данном случае риск неполучения корреспонденции несет адресат, суд, исходя из положений ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.
В соответствии с п.1 и 3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Как следует из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнено заявление-анкета, в соответствии с которым он просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит путем зачисления на его счет на следующих условиях: тарифный план – кредит наличными ТПКН 5.0 RUB, срок – 60 месяцев, сумма – 750000 руб. При заполнении данного заявления анкеты ответчик указал, что он ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет на сайте tinkoff.tu, а также с полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом, понимает их и обязуется соблюдать.
Суд рассматривает заявление-анкету ответчика как оферту, отвечающее требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, которое являлось предложением, достаточно определенно свидетельствующее о намерении ответчика считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, и содержало существенные условия договора. Форма договора была соблюдена сторонами.
Акцептом банка заявления (оферты) ФИО1 явились действия по зачислению на его счет ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита в размере 750000 руб., что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит сумме 750000 рублей на срок 60 месяцев. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, графика платежей стороны согласовали установление процентной ставки в размере 23,9 %, размер ежемесячного регулярного платежа (кроме последнего) составляет 21970 руб., размер последнего платежа – 21868,72 руб. Прочие условия определяются тарифным планом, которой прилагается к данным индивидуальным условиям, число каждого месяца для оплаты регулярного платежа – 24-е, условия, содержащиеся в заявлении-анкете, заявке на кредит и/или данных индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО. Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиков обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.
Таким образом, заключив договор, стороны установили размер ежемесячного платежа, размер оплаты за оказываемые банком услуги и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.
По мнению суда, письменная форма договора соблюдена, применяемый способ заключения договора кредитной карты является общепринятым, используемым в банковской сфере и соответствует требованиям закона. Сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон, текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки заемщик был ознакомлен.
Согласно положениям ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство выдать ФИО1 денежные средства в размере 750000 руб.
Составной и неотъемлемой частью договора являются УКБО, индивидуальные условия договора потребительского кредита и тарифный план, что признает ФИО1 в своем заявлении-анкете и обязуется неукоснительно их соблюдать.
Выпиской банка по номеру договора № подтверждается, что банк принятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом.
Стороны согласовали размер ежемесячного платежа (кроме последнего) в счет исполнения кредитных обязательств в размере 21970 руб., размер последнего 21868,72 руб.
Согласно расчету/выписки задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 осуществлял внесение регулярного платежа в счет погашения задолженности в размере 21970 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности ответчиком были внесены денежные средства в размере 5068,14 руб. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 внесено не было.
Подпунктом 7.2.1 п.7 УКБО предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженности и оплачивать услуги банка в полном объем в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензии по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО1 предусмотрено, что кредит предоставлен по 23,9% годовых, определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору – партнеры банка, перевод с карты другого банка, банковский перевод.
Таким образом, судом установлено, что ФИО1 воспользовался предоставленными заемными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по основному долгу с учетом внесенных ответчиком платежей составила 627954,44 руб.
Сумма просроченных процентов, с учетом внесенных ответчиком платежей, за период пользования кредитом составила 64658,91 руб.
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрен штраф на неоплату регулярного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Так, согласно расчету, за неуплату минимальных платежей ФИО1 банком с учетом внесенных ответчиком платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены штрафы в размере 2545,04 руб.
Сумма задолженности и представленный расчет ответчиком не оспорен, возражений относительно методики расчета и произведенных арифметических операций в нарушение ст.56 ГПК РФ в суд не представлено. Доказательств того, что заемщик исполнял условия соглашения надлежащим образом, либо обстоятельства, в связи с которыми по законным основаниям ответственное лицо можно было освободить от обязательств, судом не установлены и вопреки ст.56 ГПК ответчиком не представлены.
Согласно п.5.11 УКБО, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в адрес ответчика направил заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об истребовании суммы кредитной задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 695158,39 руб., состоящую из кредитной задолженности в размере 627957,44 руб., процентов 64658,91 руб., иных плат и штрафов в размере 2545,04 руб. Размер задолженности ответчика зафиксирован банком в сумме 695158,39 руб., последующее начисление комиссий и процентов прекратилось.
Нарушение ФИО1 условий кредитного договора по своевременному возврату денежных средств и неоплата заключительного счета послужило основанием для обращения АО «ТБанк» с настоящим иском в суд.
Таким образом, согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № № составила 695158,39 руб., из которых: 627957,44 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 64658,91 руб. – просроченные проценты, 2545,04 руб. – иные платы и штрафы.
С учетом предусмотренного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 695158,39 руб., из расчета: 627957,44 руб. (просроченная задолженность по основному долгу) + 64658,91 руб. (просроченные проценты) + 2545,04руб. (иные платы и штрафы).
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд с иском банком была уплачена государственная пошлина в сумме 18 903 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
С учетом удовлетворения судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18903 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, ст.233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 695158,39 руб., из которых: 627954,44 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 64658,91 руб. - просроченные проценты, 2545,04 руб. – иные платы и штрафы, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 18 903 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) С.С. Кокоть
Мотивированный текст решения изготовлен 14.08.2025.
Оригинал документа находится в гражданском деле № 2-2966/2025 (УИД 70RS0004-01-2025-003326-40) Советского районного суда г.Томска.