Дело № 2-629/2022
УИД 76RS0003-01-2021-001429-41
Принято в окончательной форме 31.08.2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 августа 2022 года г.Ярославль
Ярославский районный суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Уколовой М.В.,
при секретаре Долбневой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1., в котором с учетом уточнения просил взыскать с наследников и в пределах наследственного имущества ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 19.12.2014 за период с 21.10.2015 по 16.01.2020 в размере 22 691,95 руб., в том числе:
- 2 462,36 руб. – сумма срочного основного долга,
- 4 299,23 руб. – сумма просроченного основного долга,
- 174,94 руб. – сумма срочных процентов,
- 10 040,79 руб. – сумма просроченных процентов,
- 45,39 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг,
- 1 689,86 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования,
- 3 979,38 руб. – штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования.
- 800,76 руб. – расходы по оплате госпошлины.
В обоснование своих требований ссылается на то, что 19.12.2014 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме 36 000 рублей сроком погашения до 20.02.2020. Денежные средства были перечислены ФИО1, что подтверждается выписками по лицевым счетам. В соответствии с условиями кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 54,75% годовых, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,10%. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность за период с 21.10.2015 по 16.01.2020. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. По имеющейся у истца информации, ФИО1 умерла. Ссылается на положения ст.307, 819, 1175 ГК РФ.
Судом, исходя из материалов наследственного дела №, в соответствии с правилами ст.40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО1, принявшие наследство, - ФИО3, ФИО4
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен заранее, надлежаще. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Также представил суду ответ на запрос, в котором представил расчет задолженности с учетом заявленного ответчиками пропуска срока исковой давности за период с 20.09.2018 по 16.01.2020. Считает, что срок исковой давности не пропущен.
Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, ранее в судебном заседании пояснили, что иск признают частично, за период с 20.09.2018 по 16.01.2020, в остальной части заявили о пропуске срока исковой давности.
Рассмотрев и исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования заявлены законно и обоснованно и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:
В судебном заседании установлено, что 19.12.2014 между АО «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 36000 руб. Данный договор был заключен на основании заявления-анкеты (т. 1 л.д.180-183).
Также из данного договора следует, что стороны пришли к соглашению о том, что срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору, срок возврата кредита – 31.12.2019. Полная стоимость кредита 22,127 % годовых. Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.
ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена с индивидуальными условиями, понимает их, обязуется соблюдать.
В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, последняя в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Кредитной картой ФИО1 пользовалась, что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 20-21).
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Последняя сумма в счет погашения задолженности внесена ФИО1 20.10.2015. Банк выставил ответчику требование о погашении задолженности, однако требование банка не исполнено.
В материалах дела имеется запись акта о смерти, из которой следует, что ФИО1 умерла 03.03.2017 (т. 1 л.д. 74).
Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Гаврилов-Ямского нотариального округа ФИО2 после смерти ФИО1 (т. 1 л.д. 92-139) следует, что в установленный законом срок к нотариусу обратились 2 наследника первой очереди: дочери ФИО4 и ФИО3
Нотариусом ФИО4 и ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 04.10.2017 (т. 1 л.д. 125-127) и от 23.10.2017 (т. 1 л.д. 128-129), из которых следует, что наследниками ФИО5 являются дочь ФИО4 в 1/2 доле и дочь ФИО3 – в 1/2 доле, в отношении следующего имущества:
- страховая пенсия по старости в сумме 11519,11 рублей и ежемесячной денежной выплаты в сумме 2022,94 рублей, всего на сумму 13542,05 рублей,
- земельный участок, находящийся по адресу: , кадастровой стоимостью 119247,03 руб.,
- жилой дом, находящийся по адресу: , кадастровой стоимостью 904639,15 руб.
Таким образом, суд считает установленным, что к наследникам – ответчикам по настоящему делу – перешло наследственное имущество ФИО1 в общей сумме 1037428,23 руб.
В соответствии со ст.807 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ). Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При этом, как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 29 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пункта 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 29, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
На момент обращения в суд с иском срок действия кредитного договора истек.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).
Как установлено судом, в связи с имеющейся задолженностью банк 26.02.2020 обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности со ФИО1 02.03.2020 в принятии заявления было отказано в связи с имеющимся спором о праве. Таким образом, с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ указанный период с 26.02.2020 по 02.03.2020 включается в срок исковой давности.
03.02.2021 истец обратился в судебный участок № 2 Гаврилов-Ямского судебного района Ярославской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (согласно штампу на конверте исковое заявление принято в почтовом отделении связи 30.01.2021). Определением мирового судьи от 05.03.2021 производство по делу прекращено в связи со смертью ответчика.
С заявлением о судебной защите нарушенного права истец обратился 30.01.2021. В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ с этого момента срок исковой давности не течет.
Период с 30.01.2021 по 05.03.2021 (35 дней) суд признает обращением истца за судебной защитой и не включает в срок исковой давности.
Настоящее исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору согласно штемпелю поступления почтовой корреспонденции поступило в суд 08.10.2021, направлено в 02.10.2021.
Таким образом, срок исковой давности суд рассчитывает следующим образом: 02.10.2021 – 3 года – 35 дней = 28.08.2018.
По условиям договора потребительского кредита плановая сумма включает в себя сумму основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом.
Погашение задолженности осуществляется до 20 числа включительно каждого месяца.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Банк о своем нарушенном праве – наличии задолженности по ежемесячным платежам знало не позднее 20 числа каждого месяца.
Согласно материалам дела последний платеж заемщиком был произведен 20.10.2015 за сентябрь 2015 года. Датой платежного периода является 20 число каждого месяца. 21.10.2015 является датой начала течения срока исковой давности.
С учетом применения срок исковой давности суд взыскивает задолженность по кредитному договору, начиная с 20.09.2018 и по 16.01.2020.
Истцом представлен расчет задолженности с учетом заявленного пропуска исковой давности за период с 20.09.2018 по 16.01.2018, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору за указанный период составляет 5727,49 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 3402,01 рублей, сумма просроченных процентов – 2033,26 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования – 112,06 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования – 180,16 рублей.
С учетом того, что стоимость перешедшего к наследникам имущества ФИО1 превышает задолженность по кредитному договору, то соответственно указанная задолженность подлежит к взысканию в солидарном порядке с ответчиков (ч.1 ст.1175 ГК РФ) в пользу истца.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит к взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 400 руб.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО4 в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО1, задолженность по кредитному договору № от 19 декабря 2014 года в общей сумме 5727 рублей 49 копеек, расходы по оплате госпошлины 400 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья М.В. Уколова