Дело № 2-1289/2025 (УИД 37RS0022-01-2025-000832-21)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2025 года г. Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Петрушкиной П.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, встречному иску ФИО3 к Акционерному обществу «ТБанк» о признании договора недействительным,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором просил взыскать с наследников задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17651,94 рублей, из которых: 16031,71 рублей – просроченный основной долг; 1596,76 рублей - просроченные проценты; 23,47 руб. – штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны наследодателя обязательств по кредитному договору.

В связи с установлением наследников, принявших наследство, определением суда к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков привлеченыФИО4, ФИО3, а также АО «Т-Страхование».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к производству принят встречный иск ФИО3 к АО «ТБанк» о признании договора недействительным (ничтожным), в котором ответчик (истец по встречному иску) просит признать договор кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ФИО1 и АО «ТБанк», недействительной (ничтожной) сделкой.

Встречный иск мотивирован тем, что оспариваемый договор кредитной карты заключен после смерти наследодателя ФИО1, который не мог осуществить действия по его заключению и получению денежных средств.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заявление не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещались своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или объявлении в судебном заседании не представили.

Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещалась своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или объявлении в судебном заседании перерыва не представила, ранее в судебном заседании относительно удовлетворения иска Банка возражала, заявленные ответчиком встречные требования поддержала, сослалась на то, что на дату заключения договора о кредитной карте ФИО1 умер.

Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или объявлении в судебном заседании перерыва не представил.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, приведенным в пункте 58 постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» поступило заявление на получение кредитной карты. Документ был подписан электронной подписью.

Статьей 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ и с установленными Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» с приложениями, Тарифами, вышеуказанное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком договор.

Из заявления-анкеты усматривается, что ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) со всеми приложениями, и Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать,просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении и Условиях КБО: тарифный план ТП 21.1 (рубли РФ), № договора №.

Акцептовав оферту, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и предоставил банковскую карту, которая впоследствии была активированаи как результат данной активации заключен кредитный договор.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карт – активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4 Условий КБО). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (раздел 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются приложением Условий КБО). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительно счета включительно.

Согласно пунктам 5.7.-5.12 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф.

С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате минимального платежа в размере и срок, указанные в счете выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее, чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п.п.5.11, 5.12 Общих условий).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам Тарифный план ТП 21.1 (рубли РФ) процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 24,9% годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 24,9% годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9% годовых; совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9%, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 59,9% годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9% годовых; плата за обслуживание карты 590 руб.; комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции: снятие наличных, переводы на электронные кошельки, в погашение кредитов и для пополнения карт банков СНГ через категорию «другое», совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – бесплатно, в прочих случаях – 2,9% плюс 290 руб.; переводы через сервисы Тинькофф: до 50000 руб. за расчетный период – бесплатно, в прочих условиях – 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: с оповещением об операциях с абонентского номера Тинькофф Мобайл – 59 руб. в месяц, прочих случаях – 99 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Из дела также следует, что ФИО1 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт активации и совершения по карте расходных операций подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства согласно условиям договора кредитной карты исполнил в полном объеме. Обязательства по погашению задолженности не исполнялись, сумма задолженности составляет 17651,94 руб.

Выставленный в связи с неисполнением условий заключенного договора в адрес ФИО1 заключительный счет, свидетельствующий в силу положений п. 5.11, 5.12 Общих условий о расторжении кредитного договора, согласно которому ФИО1 был уведомлен об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, оставлен без удовлетворения.

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 5.11Общих условий заключительный счет подлежит оплате в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя, в соответствии с материалами наследственного дела, открытого к имуществу ФИО1, являются ФИО4 и ФИО3

Истец, ссылаясь на положения ст. ст. 1112, 1153 ГК РФ, просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников ФИО1

Ответчиком ФИО3 предъявлены встречные исковые требования, в которых последняя просит признать договор кредитной карты недействительным (ничтожным) ввиду смерти ФИО1 до даты заключения договора, в силу чего подать заявление он не мог.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 168 поименованного выше кодекса за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии сп. 2 ст. 168ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Исходя из смысла п. 3 ст. 154 ГК РФ обязательным условием совершения двусторонней (многосторонней) сделки, влекущей правовые последствия для ее сторон, является наличие согласованной воли таких сторон.

Таким образом, действия стороны гражданско-правовых отношений могут быть признаны совершенными по ее воле только в случае, если такая воля была детерминирована собственными интересами и личным усмотрением указанной стороны.

Согласно п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что договор кредитной карты № № заключен с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путем проставления от имени заемщика электронной цифровой подписи. На указанную дату ФИО1 умер, дата его смерти ДД.ММ.ГГГГ.

Паспорт наследодателя серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ, на который содержится ссылка в заявлении на выдачу кредита, признан недействительным ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью владельца. Представленный в материалы дела истцом (ответчиком по встречному иску) паспорт серии № №, выданный на имя ФИО1, недействителен с ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая представленные в дело доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что на дату заключения договора кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер и не мог подать заявление на его заключение, в связи с чем, договор кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № № является недействительным (ничтожным), не влекущим правовых последствий.

Принимая во внимание, что на дату подачи заявления о заключении договора кредитной карты, ее акцепта Банком, предоставления денежных средств по кредиту ФИО1 умер, в связи с чем не мог получить денежных средств по договору, оснований для взыскания с наследников наследодателя денежных средств (задолженности по кредиту), в том числе в размере основного долга в порядке ст. 167 ГК РФ, у суда не имеется.

Таким образом, заявленные Банком требования удовлетворению не подлежат, встречный иск ФИО3 подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание, что в удовлетворении иска АО «ТБанк» судом отказано, оснований для взыскания с ответчиков судебных издержек не имеется.

ФИО3 просит взыскать с АО «ТБанк» расходы по составлению искового заявления в размере 7000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Факт наличия у ФИО3 расходов в размере 7000 руб., понесенных за составление встречного искового заявления, подтверждается квитанцией серии № №, выданной Ивановской городской коллегией адвокатов №.

Учитывая, что в удовлетворении требований АО «ТБанк» судом отказано, встречные требования ФИО3 удовлетворены, возражений относительно размера понесенных расходов со стороны истца (ответчика по встречному иску) не поступило, суд считает возможным удовлетворить требования ФИО3 и взыскать с Банка в ее пользу судебные расходы за составление встречного искового заявления в размере 7000 руб.

На основании изложенного ируководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска Акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имуществаотказать.

Встречный иск ФИО3 к Акционерному обществу «ТБанк» о признании договора недействительным (ничтожным) удовлетворить.

Признать недействительным (ничтожным) договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «ТБанк» и ФИО1.

Взыскать с АО «ТБанк» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (паспорт № №) расходы за составление встречного искового заявления в размере 7000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иванова в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий подпись Лебедева О.И.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.