Дело № 2-2947/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2023 г.Смоленск
Ленинский районный суд города Смоленска
Под председательством судьи Куделиной И.А.
При секретаре Моисеевой Т.А.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании по долгам наследодателя ФИО4,
УСТАНОВИЛ:
АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, указав следующее.
18.05.2016 между Банком и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита № № на сумму 314000 руб., сроком на 60 месяцев с уплатой 16,90 % годовых, путем перечисления денежных средств на счет клиента №.
05.12.2019 между Банком ФИО4 был заключен договор потребительского кредита № № в размере 90000 руб., сроком на 38 месяцев с уплатой 13,99 % годовых, путем перечисления денежных средств на счет клиента №.
12.05.2021 заемщик умер.
Просит суд взыскать солидарно с наследников заемщика за счет наследственного имущества задолженность по кредитным договорам в размере 80152 руб. 06 коп., из которых по кредитному договору № № в размере 14111 руб. 44 коп., по кредитному договору № № в размере 66040 руб. 62 коп., а также 2604 руб. 56 коп. в возврат госпошлины..
Определением Ленинского районного суда г. Смоленска от 13.07.2023 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3.
АО «Райффайзенбанк» просило рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.
Ответчики ФИО2, ФИО3 в ходе судебного заседания, не оспаривая факт принятия наследства и размер задолженности, указали, что кредиты были оформлены с одновременным заключением договоров страхования, в том числе на случай смерти заемщика. Полагают, что кредитные обязательства должны погашаться посредством осуществления страховой выплаты, а не за счет наследственного имущества.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась.
В соответствии с ч.4, ч.5 ст.167 суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика ФИО1
Заслушав доводы ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим убеждениям.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (01.07.2014).
В силу ч.1 ст.5 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор присоединения) (ч.2 ст.5 ФЗ).
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 18.05.2016 между АО «Райффайзенбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 314000 руб., сроком на 60 месяцев с уплатой 16,90 % годовых, путем перечисления денежных средств на счет клиента №.
Размер задолженности по кредитному договору № № составляет 14111 руб. 44 коп., из которых 13813 руб. 97 коп. – основной долг, 297 руб. 42 коп. – начисленные проценты.
05.12.2019 между Банком и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита № № в размере 90000 руб., сроком на 38 месяцев с уплатой 13,99 % годовых, путем перечисления денежных средств на счет клиента №.
Размер задолженности по кредитному договору № № составляет 66040 руб. 62 коп., из которых 59392 руб. 62 коп. – основной долг, 6589 руб. 54 коп. – начисленные проценты, 58 руб. 46 коп. – штрафные санкции.
12.05.2021 ФИО4 умер.
Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела.
В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1 ст.1110 ГК РФ).
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст.418, абзац второй ст.1112 ГК РФ).
Как разъяснено в п.58 Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В силу положений ст.1141, ст.1142, ст.1143 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 ГК РФ).
В соответствии с п.1, п.2 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования. Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2 ст.1152 ГК РФ).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.1157 ГК РФ, п.1 ст.1159 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.
В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Судом установлено, что после смерти ФИО4 нотариусом Смоленского городского нотариального округа ФИО6 заведено наследственное дело №.
На дату смерти ФИО4 на праве собственности принадлежало следующее имущество: земельный участок с кадастровым номером № по адресу <адрес>, автомобиль марки Опель–Фронтера, модификация (тип) транспортного средства легковой, 1994 года выпуска, а также денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.
Наследниками по закону являются ФИО1, ФИО2, ФИО3, которые обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.
ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве на земельный участок с кадастровым номером № по адресу <адрес>, автомобиль марки Опель – Фронтера, модификация (тип) транспортного средства легковой, 1994 года выпуска, денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк Среднерусский Банк Дополнительный офис № на счетах: №, №, №, с причитающимися процентами, без завещательного распоряжения.
ФИО2 получены свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве на земельный участок с кадастровым номером № по адресу <адрес>, автомобиль марки Опель – Фронтера, модификация (тип) транспортного средства легковой, 1994 года выпуска, денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк Среднерусский Банк Дополнительный офис № на счетах: №, №, №, с причитающимися процентами, без завещательного распоряжения.
ФИО3 получены свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве на земельный участок с кадастровым номером № по адресу <адрес>, модификация (тип) транспортного средства легковой, 1994 года выпуска, денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк Среднерусский Банк Дополнительный офис № на счетах: №, №, №, с причитающимися процентами, без завещательного распоряжения.
Таким образом, правопреемниками ФИО4 в его обязательствах перед Банком являются наследники первой очереди по закону ФИО1, ФИО2, ФИО3, принявшие наследство в установленном законом порядке.
Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № по адресу <адрес> составляет 109400 руб.
Рыночная стоимость автомобиля марки Опель – Фронтера, модификация (тип) транспортного средства легковой, 1994 года выпуска, согласно отчету об оценке № составляет 115000 руб.
Совокупный размер денежных средств, размещенных на счетах в ПАО Сбербанк Среднерусский Банк Дополнительный офис №, составляет 17762 руб. 81 коп.
Соответственно, стоимость наследственного имущества составляет 271560 руб. 44 коп., то есть позволяет наследникам исполнить обязательство наследодателя перед кредитором в полном объеме.
Доводы ответчиков о том, что кредитные обязательства должны погашаться посредством осуществления страховой выплаты, а не за счет наследственного имущества суд, в данном случае во внимание не принимает ввиду следующего.
Из материалов дела следует, что в рамках заключенных договоров № № и № № заемщиком ФИО4 были подписаны заявления на участии в программах страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до событий потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», согласно которым заемщик дал согласие на участие в программе личного страхования (страховщик ООО «<данные изъяты>»). Выгодоприобретателем по договорам страхования является АО «Райффайзенбанк».
При заключении договора страхования в рамках кредитного договора № № заемщик дал согласие на ежемесячную уплату страховой премии в размере 1130 руб. 40 коп.
Плата за участие в программе страхования в размере 1130 руб. 40 коп. в рамках указанного кредитного договора произведена заемщиком однократно 09.06.2016. Иных платежей не поступало.
Таким образом, заемщик был исключен из числа застрахованных лиц и перестал быть участником программы страхования ввиду неоплаты установленной договором страховой премии.
При заключении договора страхования в рамках кредитного договора № № заемщик был включен в число застрахованных лиц на основе Полисных условий программы страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк».
24.08.2021 АО «Райффайзенбанк», в соответствии с п.12.1.1 Полисных условий программы страхования обратился в ООО «<данные изъяты>» с уведомлением о наступлении страхового события. Соответствующие обязательства Банком исполнены.
В свою очередь, обязанность по предоставлению необходимых для осуществления страховой выплаты документов со стороны наследников заёмщика, предусмотренная условиями договора страхования (п.4.6. 5.2.11) не исполнена.
Указанные обстоятельства ответчиками не оспариваются.
Следовательно, поскольку наследники заемщика в установленный договором страхования срок не предприняли должных мер по предоставлению необходимых для осуществления страховой выплаты документов страховщику для принятия решения по страховому событию, правовые основания для осуществления страховой выплаты отсутствуют.
Согласно п.1 ст.1175.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
С учетом изложенного, требование Банка о взыскании задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при поддаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.
Взыскать ФИО1, ИНН №, ФИО2, ИНН №, ФИО3, ИНН №, солидарно в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитным договорам в размере 80152 руб. 06 коп., из которых по кредитному договору № № в размере 14111 руб. 44 коп., по кредитному договору № № в размере 66040 руб. 62 коп., 2604 руб. 56 коп. в возврат госпошлины за счет стоимости наследственного имущества ФИО4 – земельного участка с кадастровым номером № по адресу <адрес>, автомобиля марки Опель–Фронтера, модификация (тип) транспортного средства легковой, 1994 года выпуска, денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк Среднерусский Банк Дополнительный офис №: №, №, №.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суд в окончательной форме.
Судья И.А.Куделина
«КОПИЯ ВЕРНА» подпись судьи Куделина И.А. секретарь судебного заседания________________ наименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции ФИО5 (Фамилия, инициалы) «__05__»___10 ____2023 г.
Ленинский районный суд г. Смоленска
УИД №
Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-2947/2023