Дело № 2-6581/2022
УИД 41RS0001-01-2022-009486-50
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 ноября 2022 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Калининой О.В.,
при секретаре Пасканной Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указал, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (при ипотеке в силу закона), по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 1 400000 рублей с уплатой 12 % годовых на срок 180 месяцев для приобретения недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 30,6 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: Камчатский край, <адрес>. Приобретаемое имущество является предметом ипотеки в силу закона (п. 1.3.1 кредитного договора). Право залога предмета ипотеки удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Имущество приобретено за 1750000 рублей, из которых 350000 рублей собственные средства ответчика, 1400000 рублей кредитные средства. Залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 1790000 рублей. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил на счет ответчика № денежные средства. Ответчик свои обязательства по кредитному соглашению надлежащим образом не исполняет, последняя оплата была произведена 19 января 2022 года в сумме недостаточной для погашения задолженности. 06 июля 2022 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате заемных средств и причитающихся процентов, неустойки, однако требование не исполнено. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 17 августа 2022 года составляет 1019736 рублей 09 копеек, из которых: 828881 рубль 38 копеек – основной долг, 62431 рубль 96 копеек проценты за пользование кредитом за период с 01 февраля 2022 года по 17 августа 2022 года, 128422 рубля 75 копеек – пеня за период с 01 февраля 2022 года по 17 августа 2022 года. Истец в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшил размер неустойки до 33740 рублей 46 копеек. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 августа 2022 года в размере 925053 рубля 80 копеек, из которых: 828 881 рубль 38 копеек – основной долг, 62 431 рубль 96 копеек проценты за пользование кредитом за период с 01 февраля 2022 года по 17 августа 2022 года, 33 740 рублей 46 копеек – пеня за период с 01 февраля 2022 года по 17 августа 2022 года. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – квартиру, общей площадью 30,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену с целью реализации указанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов в размере 1790000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18451 рубль.
Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) извещен о времени и месте проведения судебного заседания в установленном законом порядке. Просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещалась по месту регистрации в установленном законом порядке, участия в рассмотрении дела не принимала. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края: http://p-kamchatsky.kam.sudrf.ru.
Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Как следует из пункта 67 названного Постановления, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился без уважительных причин за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, отказавшись, таким образом, от получения судебных повесток, суд в силу статьи 117 ГПК РФ признает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь статьей 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно часть 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (при ипотеке в силу закона), по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 1 400 000 рублей с уплатой 12 % годовых на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ФИО1 недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 30,6 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 37-50).
На основании п. 1.2 договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.
Согласно п. 2.1 договора, кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет № Банка, открытый на имя заемщика, не позднее трех рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры.
Как указано в п. 2.4 Договора, зачисленные, согласно п. 2.1 договора денежные средства передаются заемщиком продавцу в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры.
В счет погашения кредита, заемщик уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей (п. 3.3 договора).
При этом, первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период. Последующие ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, за исключением первого и последнего, заемщик производит в виде ежемесячного аннуитентного платежа в размере 16870 рублей 23 копейки (п. 3.3.6 договора).
При просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более тридцати календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. (п 4.4.1 договора).
Кроме того, при указанных выше обстоятельствах, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество (п.4.4.3 договора).
Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при образовании просроченной задолженности, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий кредитного договора ФИО1 ознакомлена при заключении кредитного договора, что подтверждается ее личными подписями на страницах договора.
Судом установлено, что вышеуказанную сумму кредита Банк перечислил на счет №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 77-86).
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору о предоставление кредита в полном объеме.
Воспользовавшись заемными денежными средствами, заемщик взятые на себя по условиям договора обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга и процентов исполняют ненадлежащим образом, последняя оплата была произведена 19 января 2022 года.
Как следует из материалов дела и подтверждается справкой по счету, в течение периода действия кредитного договора ответчик допустила нарушение его условий в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность.
06 июля 2022 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате заемных средств и причитающихся процентов, неустойки. Однако требование не исполнено, документов, подтверждающее обратное суду не предоставлено.
Как следует из расчета истца по состоянию на 17 августа 2022 года общая задолженность по указанному кредитному договору составляет 1 019 736 рублей 09 копеек, из которых: 828 881 рубль 38 копеек – основной долг, 62 431 рубль 96 копеек проценты за пользование кредитом за период с 01 февраля 2022 года по 17 августа 2022 года, 128 422 рубля 75 копеек – пеня за период с 01 февраля 2022 года по 17 августа 2022 года.
Банк в одностороннем порядке, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшил размер неустойки до 33 740 рублей 46 копеек, которую суд полагает соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.
Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 17 августа 2022 года составляет 925 053 рубля 80 копеек, из которых: 828 881 рубль 38 копеек – основной долг, 62 431 рубль 96 копеек проценты за пользование кредитом за период с 01 февраля 2022 года по 17 августа 2022 года, 33 740 рублей 46 копеек – пеня за период с 01 февраля 2022 года по 17 августа 2022 года.
Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и не содержит арифметических ошибок, в связи с чем, принимает его для определения суммы, подлежащей взысканию.
В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности, равно как свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности, ответчиком не представлено и в материалах дела таковых не имеется, суд приходит к выводу, что рассматриваемые требования Банка являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.
В этой связи, суд находит требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в истребуемой истцом сумме, подлежащим удовлетворению.
Судом установлено, что в соответствии с п. 1.3 кредитного договора от № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств заемщика обеспечивается ипотекой в силу закона, в качестве предмета которой выступает недвижимое имущество – квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, общей площадью 30,6 кв.м., на 4-м этаже.
ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ заключённого с ФИО4, ФИО1 выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на указанную квартиру с обременением права – ипотека в силу закона. Управлением Росреестра по Камчатскому краю осуществлена государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним
за № (л.д. 63).
Согласно п. 1.8 кредитного договора и п. 5 закладной залоговая стоимость предмета ипотеки согласована сторонами в размере 1790000 рублей (л.д. 25-29).
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Из п. 2 ст. 349 ГК РФ, п. 3 ст. 350 ГК РФ следует, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
При изложенных обстоятельствах, учитывая, что наличие задолженности заемщика по указанному выше кредитному договору подтверждено, доказательств погашения этой задолженности суду не представлено, руководствуясь названными выше нормами материального права, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 30,6 кв.м., на 4-м этаже, принадлежащую на праве собственности ФИО1 подлежащим удовлетворению.
При этом, согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 07 ноября 2022 года следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 07 ноября 2022 года составляет 2008257 рублей 27 копеек.
В связи с чем, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в размере 2 008 257 рублей 27 копеек, исходя из того, что согласованная сторонами в кредитном договоре стоимость заложенного имущества была определена на 2012 год.
Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ и п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения залоговых правоотношений) в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Из содержания данных норм следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.
Судом установлено, что сумма предоставленного Банком ответчику кредита составляла 1400000 рублей, стоимость заложенного недвижимого имущества судом определена в размере 2 008 257 рублей 27 копеек, а сумма задолженности ответчика перед истцом на момент рассмотрения спора – 925053 рубля 80 копеек, что составляет более 45 % от стоимости заложенного имущества, в связи с чем, суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на имущество.
Одновременно суд принимает во внимание положения п. 4 ст. 350 ГК РФ, согласно которому, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Судом установлено, что полное и сокращенное наименования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество), сокращенное – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18451 рубль.
Руководствуясь статьями 194 -199, 233 - 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17 августа 2022 года в размере 925 053 рубля 80 копеек, из которых: 828 881 рубль 38 копеек – основной долг, 62 431 рубль 96 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 01 февраля 2022 года по 17 августа 2022 года, 33 740 рублей 46 копеек – пеня за период с 01 февраля 2022 года по 17 августа 2022 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18451 рубль, а всего взыскать 943504 рубля 80 копеек.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серия №): квартиру, общей площадью 30,6 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену с целью реализации указанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов в размере 2 008 257 рублей 27 копеек (два миллиона восемь тысяч двести пятьдесят семь рублей двадцать семь копеек).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме составлено 21 ноября 2022 года
Председательствующий подпись О.В. Калинина
Подлинник заочного решения суда находится в материалах дела
№ 2-6581/2022 (УИД 41RS0001-01-2022-009486-50).
Копия верна:
Судья Петропавловск-Камчатского
городского суда Камчатского края О.В. Калинина