11RS0№-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 г. пос. Воргашор, г. Воркута

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Щипанова И.А.,

при секретаре судебного заседания Мухаметшиной Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2-625/2025 по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Банка ВТБ (ПАО) обратился с иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГ. Банк и ответчик ФИО заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и подписания Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования. Договор заключен путем направления соответствующего заявления-анкеты заемщика без визита в банк. Кредитная документация оформлена через систему удаленного доступа ВТБ-Онлайн путем проставления электронной подписи. ДД.ММ.ГГ. по системе ВТБ-Онлайн направлена заявка на получение кредитной карты с кредитным лимитом ****** руб. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ФИО подписала его с помощью простой электронной подписи. После чего ответчиком получена цифровая кредитная карта №. В соответствии с Индивидуальными условиями договора о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГ. заемщику установлен кредитный лимит ****** руб. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, заемщик активировал кредитный лимит. Однако, ФИО ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредитного договора, в связи с чем сформировалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность ФИ О по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. составляет ****** руб. из которых: кредит – ****** руб., плановые проценты за пользование кредитом – ****** руб., пени – ****** руб. Ранее представитель ПАО Банк ВТБ обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении в отношении должника судебного приказа. Однако, вынесенный в отношении должника судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника. На основании указанного истец просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в сумме ****** руб., судебные расходы по уплате госпошлины – ****** руб.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик извещался о слушании дела надлежащим образом по месту жительства, однако в суд не явилась.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 разъяснено, что ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчика судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

Кроме того, в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, в том числе при разрешении встречных исковых требований, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Таким образом, соблюдая баланс интересов, с учетом недопущения ограничения права истца на судебную защиту в сроки, предусмотренные ГПК РФ, на основании ст.167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, признав ответчика надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте слушания дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГ. Банк ВТБ (ПАО) и заемщик ФИО заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ. о предоставлении и использовании банковской карты с лимитом кредитования ****** руб., со сроком действия договора – ДД.ММ.ГГ., а в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств. Размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20-е число месяца, следующего за отчетным месяцем. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГ. кредитный лимит был активирован, что подтверждается выпиской по счёту №.

Согласно Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) клиент и держатель кредитной банковской карты обязан осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать расход средств по карточному счету, превышающего доступный лимит (п.7.2.1).

Согласно п. 3.8 Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) размер лимита овердрафта может быть изменен по инициативе банка, в том числе увеличен в случае принятия банком соответствующего решения и получения согласия клиента в течение 7 календарных дней с даты информирования клиента в соответствии с подпунктом 6.1.3 Правил. Согласием клиента с новыми условиями является совершение любой операции за счет средств лимита овердрафта с даты изменения размера лимита овердрафта (п.п. 3.8.1).

Клиент обязан осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном договором. Погасить задолженность перед банком при наступлении окончательного срока возврата кредита, установленного в индивидуальных условиях (п.7.1.1); получать выписки по карточному счету способом, согласованным с банком, не реже одного раза в месяц, следующего за отчетным месяцем; тщательно проверять выписку по карточному счету и уведомлять банк о наличии ошибок, неточностей или возникновении вопросов в отношении информации, содержащейся в вписке по карточному счету (п.7.1.3).

По расчёту истца по состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность ФИО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. составляет ****** руб. из которых: кредит – ****** руб., плановые проценты за пользование кредитом – ****** руб., пени – ****** руб.

Расчёт истца не оспорен ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ; контррасчёт не представлен.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

Кредитный договор заключен ФИО дистанционно (без визита в банк) с использованием системы ВТБ-Онлайн. Взаимодействие банка и заемщика осуществлялось через личный кабинет системы ВТБ-Онлайн. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью.

Гражданским законодательством РФ предусмотрена свобода граждан и юридических лиц в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

В силу ч.1, ч.2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как определено ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3.9 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно по ставке, установленной договором.

В соответствии с Индивидуальными условиями, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) на момент заключения договора составили: 25,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 34,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг).

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Статья 329 ГК РФ предполагает возможность обеспечения исполнения обязательства неустойкой.

Понятие неустойки приведено в ст.330 ГК РФ: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В рассматриваемом случае предъявленная ко взысканию неустойка снижена кредитором.

На основании заявления Банка АТБ (ПА) мировым судьей Северного судебного участка г. Воркуты, в порядке замещения мирового судьи Воргашорского судебного участка г. Воркуты ДД.ММ.ГГ. вынесен судебный приказ №.

Однако, в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ № был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГ.. Задолженность осталась невзысканной, что явилось поводом для обращения с настоящим иском.

Поскольку в судебном заседании установлен факт наличия у ФИО задолженности по договору кредитной карты, требования истца о взыскании с ответчика задолженности, а также неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме ****** руб. Уплата госпошлины за подачу настоящего иска подтверждена платежными поручениями от ДД.ММ.ГГ. № на сумму ****** руб., от ДД.ММ.ГГ. № на сумму ****** руб., а всего на сумму ****** руб.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов по уплате госпошлины в размере ****** руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в сумме ****** руб. из которых: сумма основного долга – ****** руб., плановые проценты за пользование кредитом – ****** руб., пени – ****** руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ****** руб., а всего – ****** коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 06.10.2025.

Председательствующий И.А. Щипанов