Дело № 2-593/2022

УИД: 61RS0058-01-2022-000764-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2022 года п. Целина Ростовской области

Целинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Прокопенко Г.А.

при секретаре судебного заседания Мовлаевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 20.04.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен договор №, процентная ставка по кредиту составила 59,90% годовых, согласно которому выдача кредита ответчику произведена путем перечисления денежные средства в размере 94752,34,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 76272,34 руб. получены Заемщиком, через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету, кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18480,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 6438,69 руб., в период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе с ежемесячных платежей, направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.04.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14.03.2016 года по 09.04.2017 года в размере 183124,51 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 04.07.2022 года, задолженность заемщика по договору составляет 282644,29 руб., из которых: сумма основного долга – 85704,08 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13135,38 руб., убытки банка – 183124,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 680,32 руб. ООО «ХКФ Банк» произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору, в связи с чем, просили зачесть данную ранее уплаченную госпошлин в счет суммы госпошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности. Просили суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 282644,29 руб., из которых: сумма основного долга – 85704,08 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13135,38 руб., убытки банка – 183124,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 680,32 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6026,44 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела. Согласно ходатайству, имеющемуся в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, направила в суд возражения согласно которым, она не согласна с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы. С начала 2016 года она оказалась в тяжелой финансовой ситуации, поэтому длительное время не имела возможности вносить платежи по кредиту. Допустила просрочки не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения, которая связана с потерей работы на длительное время, а также своей болезнью - онкология, на лечение которой требовались большие финансовые средства, в результате по настоящее время у неё имеется инвалидность 3 группы. Последний платёж по данному кредитному договору был ею произведён в ноябре-декабре 2015 года. В связи с тем, что заёмщик допускал просрочки платежей, 14.03.2016 г. банк, как указано в исковом заявлении, потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.04.2016 года. Однако, в 2016 году она от банка данного требования не получала и в уведомлении о вручении не расписывалась, так как находилась на лечении в Краснодарском крае. Таким образом, полагает, истцом пропущен срок исковой давности и требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, не подлежат удовлетворению, так как срок исковой давности пропущен. Просила суд: в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме, применить срок исковой давности, рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.

В отсутствие не явившихся лиц суд рассмотрел дело в силу ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 20.04.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор №, согласно которому выдача кредита ответчику произведена путем перечисления денежные средства в размере 94752,34,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 76272,34 руб. получены Заемщиком, через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34).

Согласно предъявленной копии паспорта ответчика выданного 04.08.2020 года ответчик ФИО1 изменила фамилию на ФИО3 (л.д.63).

Возврат заемных средств и уплата процентов за пользование ими ФИО1 производились ненадлежащим образом, ответчик допускал просрочки платежей по кредиту и внесение сумм, не соответствующих установленным договором ежемесячным платежам, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету (л.д. 34).

Из договора (л.д. 9-11) следует, что заемщик просил также активировать дополнительную услугу – СМС-пакет, размер комиссии за подключение которой составил 29 рублей ежемесячно, которые входили в сумму ежемесячного платежа.

В п. 12 кредитного договора стороны согласовали условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Кроме того, в силу п. 4 раздела III Общих условий договора, с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, требование должно быть исполнено в течение 30 дней.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 04.07.2022 года, сумма задолженности ответчика перед банком составляет 282644,29 руб. из которых: сумма основного долга – 85704,08 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13135,38 руб., убытки банка – 183124,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 680,32 руб. (л.д.22-24).

Предъявляя иск, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило взыскать задолженность, образовавшуюся за период с 14.03.2016 года по 09.04.2017 года в размере 282644,29 руб. и государственную пошлину в размере 6026,44 руб.

Вместе с тем ответчиком ФИО2 заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Оценивая доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлен иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что последний платеж по договору должен был быть произведен ответчиком 20.04.2017 года, соответственно, в силу вышеприведенных положений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, срок исковой давности по последнему платежу кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ оканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В силу п. 18 названного постановления Пленума ВС РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6,пункт 3 статьи 204ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в период с 04.06.2020 года по 17.08.2020 года истцом предпринимались меры ко взысканию задолженности по кредитному договору в порядке приказного судопроизводства.

Так, 04.08.2020 года мировым судьей судебного участка № 1 Целинского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Определением этого же мирового судьи от 17.08.2020 года указанный судебный приказ отменен.

Таким образом, в период с 04.06.2020 года по 17.08.2020 года срок исковой давности не тек и подлежит исключению из общего срока исковой давности. С настоящим иском истец обратился в суд 10.08.2022 года, то есть за сроками исковой давности.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, что при условии заявления об этом ответчиком является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Поскольку суд не нашел оснований для удовлетворения основного требования истца, требование о взыскании с ответчика судебных расходов в силу ст. 98 ГПК РФ также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 209 ГПК РФ,

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Целинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме принято 21 сентября 2022 года.