Дело №

УИД 75RS0023-01-2022-001376-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

05 июля 2022 года г. Чита

Черновский районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Епифанцевой М.А.,

при секретаре Окуневой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО2,

установил:

Представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) ФИО3 обратилась в суд с вышеназванным иском, ссылаясь при этом на следующие обстоятельства.

01 июля 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику денежные средства в сумме коп. на срок месяцев под % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).

11.11.2019 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление о банковском обслуживании, должник подтвердил своё согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратилась в Банк с заявлением на его расторжение, в связи с чем, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. На момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция ДБО от 21.01.2020 года.

11.11.2019 года должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Мир социальная (счет №). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

18.11.2019 года должник самостоятельно подключил к своей банковской карте Мир социальная №) услугу «Мобильный банк».

23.06.2020 года должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил СМС-сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта №) и верно введен пароль для входа в систему.

01 июля 2020 года в 12:00 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 01 июля 2020 года в 12:08 заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 01 июля 2020 года в 12:16 заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк». 01.07.2020 года в 12:16 Банком выполнено зачисление кредита в сумме руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. В нарушение указанных требований договора и ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. Денежные средства в счет погашения задолженности вносил нерегулярно и в недостаточном объеме. За период с 25 января 2021 года по 12 января 2022 года размер полной задолженности по кредиту составил 78 239 руб. 14 коп., в том числе: 13 512 руб. 52 коп. - просроченный проценты; 64 726 руб. 62 коп. – просроченный основной долг. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, просит суд взыскать в пользу в пользу ПАО «Сбербанк» из стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 01.07.2020 года в размере 78 239 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размер 2 547 руб. 17 коп.

Определением суда от 26 апреля 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда от 20 июня 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие, с выражением согласия на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась по имеющемуся в материалах дела адресам, почтовый конверт вернулся в адрес суда за истечением срока хранения.

Представитель третьего лица ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01 июля 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику денежные средства в сумме коп. на срок месяцев под % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». (л.д. ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. ).

01.07.2020 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 01.07.2020 года в 12:08 заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения (л.д. ).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» в 01.07.2020 года в 12:16 заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. (л.д. ).

Согласно выписке по счету клиента № и выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.07.2020 года в 12:16 Банком выполнено зачисление кредита в сумме руб. (л.д.).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 6 кредитного договора погашения кредита заемщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей, л.д. ____.

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. (л.д. ).

Учитывая, что кредитный договор не был расторгнут, сумма задолженности по настоящее время не возвращена, то на невозвращенную сумму кредита (ее соответствующую часть) в силу положений пунктов 2, 4 статьи 809, пункта 2 статьи 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора Банк вправе начислять проценты за пользование кредитом и неустойку начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты до дня возврата суммы кредита.

Представитель истца ссылается на то, что после получения денежной суммы ФИО2 платежи по кредиту ежемесячно не производил либо производил с просрочкой.

Данные обстоятельства подтверждаются в суде представленной выпиской по счету, л.д.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из представленного банком расчета следует, за период с 25 января 2021 года по 12 января 2022 года размер полной задолженности по кредиту составил 78 239 руб. 14 коп., в том числе: 13 512 руб. 52 коп. - просроченный проценты; 64 726 руб. 62 коп. – просроченный основной долг. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ).

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела, представленного по запросу суда нотариусом г. Читы ФИО5, следует, что с заявлением о принятии наследства к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратились супруга ФИО1 (л.д. ).

Из заявления ФИО1 следует, что на день смерти наследодателя осталось имущество: автомобиль марки , года выпуска, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: , денежные средства в ПАО Сбербанк. (л.д. ).

Согласно копии свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемому пережившему супругу от 15 июля 2021 года ФИО1 является наследником автомобиля марки , года выпуска, идентификационный номер отсутствует, модель № двигателя , шасси № отсутствует, кузов № , цвет серый, регистрационный знак № RUS, принадлежащего наследодателю на основании паспорта ТС: №, свидетельства о регистрации №, выданного 26.03.2015 года ОТН и РАС г. Читы. Рыночная стоимость автомобиля составляет руб. (л.д. ).

Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону от 15 июля 2021 года ФИО1 является наследником ? доли в праве собственности на автомобиль марки , года выпуска, идентификационный номер отсутствует, модель № двигателя , шасси № отсутствует, кузов , цвет серый, регистрационный знак № RUS, принадлежащего наследодателю на основании паспорта ТС: №, свидетельства о регистрации №, выданного 26.03.2015 года ОТН и РАС г. Читы. (л.д. ).

Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону от 15 июля 2021 года ФИО1 является наследником суммы невыплаченных денежных средств, составляющих компенсацию расходов на оплату ЖКУ отдельным категориям граждан в размере коп., согласно справке Государственного казенного учреждения «Краевой центр социальной защиты населения» Забайкальского края, от 29.03.2021 г. № 3922. (л.д. ).

Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону от 27 июля 2021 года ФИО1 является наследником не полученной выплаты: социальной пенсии в размере коп.; ЕДВ в размере коп., согласно справки ОПФР по Забайкальскому краю, от 19.07.2021 г. № 146179/21. (л.д. ).

Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону от 19 февраля 2022 года ФИО1 является наследником жилого дома, расположенного по адресу: . Кадастровая стоимость жилого дома руб. (л.д. ).

Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону от 19 февраля 2022 года ФИО1 является наследником земельного участка, расположенного по адресу: . Кадастровая стоимость земельного участка руб. (л.д. ).

Таким образом, ФИО1 приняла указанное наследственное имущество на общую сумму руб.

Как следует из представленных по запросу суда ответов, в ПАО «Росбанк» остаток денежных средств на счете ФИО2 № составляет коп. (л.д. ).

Как следует из представленных по запросу суда ответов, в ПАО «Совкомбанк» остаток денежных средств на счете ФИО2 № составляет коп. (л.д. )

Иного имущества, принадлежащего на дату смерти ФИО2, в ходе производства по делу не установлено.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а истец просит о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и судебных расходов в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества, следовательно, взысканию с ответчика ФИО1 подлежит задолженность по кредитному договору в размере 78 239 руб. 14 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 547 руб. 17 коп. в пределах стоимости наследственного имущества.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 01 июля 2020 года, заключенному со ФИО2, в размере 78 239 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 547 руб. 17 коп. в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Епифанцева