№ 2-1027/2025

УИД: 36RS0022-01-2024-002864-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2025 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Алексеевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Хатунцевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Новоусманский районный суд Воронежской области с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 26.12.2018 г. в размере 89298,66 руб., в том числе: просроченные проценты – 41964,64 руб., просроченный основной долг – 46217,26 руб., неустойка за просроченный основной долг – 266,04 руб., неустойка за просроченные проценты – 850,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 26.12.2018 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 49197,61 руб. на срок 102 мес. под 19,8 годовых.

По имеющейся у ответчика информации произошла смена ФИО с «Козловская Валерия Игоревна» на «Ларина Валерия Игоревна».

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

26.12.2018 г. должником в 17:55 был выполнен вход в системы «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе мобильный банк 26.12.2018 г. в 18:13 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты был подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписки по счету и скриншоту из банковской системы 26.12.2018 г. в 18:19 банком выполнено зачисление кредита в сумме 49197, 61 руб.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с 17.08.2020 г. по 27.11.2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 89298, 66 руб.

07.12.2021 г. мировым судьей судебного участка № 2 в Новоусманском судебном районе Воронежской области по делу № 2-2724/2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 19.08.2024 на основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Определением Новоусманского районного суда Воронежской области от 21.01.2025 г. гражданское дело передано по подсудности в Железнодорожный районный суд г. Воронежа по месту жительства ответчика.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание Железнодорожного районного суда г. Воронежа не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания по адресу его регистрации в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Извещение, направленное в адрес ответчика получено адресатом 31.03.2025 г.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Проверив доводы заявленных исковых требований, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.3013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что 26.12.2018 г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита (л.д. 22).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 26.12.2018 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 22).

26.12.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 49197,61 рублей на срок 102 месяцев под 19,8 % годовых (л.д. 18-20).

Кредитный договор пописан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Банк выдал Заемщику кредит в сумме 49197,61 рублей, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 25-28).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - погашение кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 1086,57 рублей, платежная дата 17 числа месяца (л.д. 18 оборотная сторона).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 19).

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен (л.д. 19).

Копией выписки по счету, а также копией лицевого счета подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им (л.д. 9-17, 25-28).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженности по кредитному договору.

01.10.2021 г. кредитор направил заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 80).

19.08.2024 г. судебный приказ № 2-2724/2021 от 07.12.2021 г., вынесенный мировым судьей судебного участка № 2 в Новоусманском судебном районе Воронежской области о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 26.12.2018 г. за период с 18.08.2020 г. по 09.11.2021 г. (включительно) в размере 61414,45 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1021,22 руб. отменен (л.д. 79).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27.11.2024 г. (включительно) задолженность по кредитному договору <***> от 26.12.2018 г. составляет 89298,66 руб., в том числе: просроченные проценты – 41964,64 руб., просроченный основной долг – 46217,26 руб., неустойка за просроченный основной долг – 266,04 руб., неустойка за просроченные проценты – 850,72 руб. (л.д. 8).

Расчет задолженности истца по основному долгу, процентам является математически верным, не оспаривается ответчиком в части правильности математического исчисления.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, доказательств в опровержение доводов истца, а также оплаты частично или полностью суммы кредитной задолженности не представила.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору и процентов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты государственной пошлины ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк в размере 4000 руб. подтвержден платежным поручением № 77151 от 10.12.2024 г. (л.д. 7).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: № .....) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26.12.2018 г. в размере 89298,66 руб., в том числе: просроченные проценты – 41964,64 руб., просроченный основной долг – 46217,26 руб., неустойка за просроченный основной долг – 266,04 руб., неустойка за просроченные проценты – 850,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 93298,66 (девяносто три тысячи двести девяносто восемь) рублей, 66 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Алексеева

Решение в окончательной форме изготовлено 22 апреля 2025 года