Дело № 2-1127/25
УИД 21RS0022-01-2025-000861-43
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 сентября 2025 г. г. Новочебоксарск
Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Кольцовой Е.В., при секретаре судебного заседания Ананьевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, - ФИО3 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 776,97 руб., в том числе: 113 626,20 руб. – основной долг, 42 150,77 руб. проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 673 руб. (л.д. 3-5, 175).
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 было заключено Соглашение №, по условиям которого последнему выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 16,5 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с заключением Соглашения, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ заемщик присоединился к Программе коллективного страхования №. Подписывая вышеуказанное заявление, заемщик подтвердил сове согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. В настоящее время за заемщиком осталось неисполненное обязательство перед истцом, а именно задолженность по кредитному договору. Истец обратился к Страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по кредитному договору, в связи со смертью застрахованного лица. Ответом от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания сообщила об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился с настоящим иском в суд.
Определением городского суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика с ФИО3 на надлежащего ответчика - ФИО2, ФИО3 привлечена истцом к участию в дело в качестве третьего лица.
Истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в направленном суду ходатайстве, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В представленном в адрес суда отзыве на исковое заявление, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме (л.д. 205-206).
Третье лицо ФИО3, представители третьих лиц АО «СК «РСХБ-Страхование», Новочебоксарского ГОСП УФССП России по Чувашской Республике, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились.
Изучив доводы сторон, исследовав материалы дела, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, третьего лица, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Ни законодательством, ни условиями договоров, имеющимися в материалах дела, не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Исходя из положений пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для этого он подает по месту открытия наследства нотариусу или иному уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Для наступления правовых последствий, предусмотренных ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.
Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя только в случае принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, по условиям которого последнему выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 16,5 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-13).
Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования №, в соответствии с которым Страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю страховую выплату (л.д. 55-66, 67-74).
Согласно п.10.10. Договора приложение № – Программа страхования №, является его неотъемлемой частью.
К указанному договору ФИО1 был присоединен путем подписания заявления на присоединение к Программе страхования № при заключении с Банком кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77).
Подписывая вышеуказанное заявление, заемщик подтвердил сове согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни.
Выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования является истец АО «Россельхозбанк» в размере страховой выплаты, определенной условиями Программы страхования № (пункт 4 заявления).
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.
В соответствии с расчетом истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 155 776,97 руб., из них: 113 626,20 руб. – основной долг, 42 150,77 руб. проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ.
Проверив указанный расчет, суд, признает его арифметически верным и соответствующим условиям заключенного договора. Доказательств того, что задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет иной размер ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Из свидетельства о смерти II-РЛ №, выданного Отделом ЗАГС администрации г. Новочебоксарск Чувашской Республики ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № (л.д.47).
В соответствии с положениями ст. 961 ГК РФ истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к Страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о наступление страхового случая и выплате страхового возмещения по кредитному договору в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 (л.д. 140).
Ответом от 10.03.2022 № 03/00-11/4931, АО СК «РСХБ-Страхование» отказало истцу в выплате страхового возмещения, указав, что в соответствии с условиями Программы и п. 1.7.1 Договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия. Если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий ограничений, перечисленных в Программе, то договор страхования признается незаключенным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату. Согласно представленной выписке ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ перенес ишемический инсульт, ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз – гипертоническая болезнь. АО СК «РСХБ-Страхование» проинформировало истца АО «Россельхозбанк» о том, что Договор страхования в отношении ФИО1 является незаключенным, ФИО1 исключен из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия в размере 6 956,67 руб. будет возвращена (л.д. 26)..
Указанные обстоятельства подтверждены ответом на запрос АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 115).
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Из представленного по запросу суда наследственного дела, открытого к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что нотариусом Новочебоксарского нотариального округа ФИО4 открыто наследственное дело № (л.д.46-52).
С заявлением к нотариусу о принятии наследства обратился сын ФИО1 – ФИО2.
Согласно указанному заявлению, в состав наследства входят: ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.
Согласно сообщению Новочебоксарского ГОСП УФССП России по Чувашской Республике от ДД.ММ.ГГГГ в ответ на запрос суда сообщило, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исполнительных производств в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца д. <данные изъяты>, на принудительном исполнении в Новочебоксарском ГОСП не имеется (л.д. 191).
С учетом изложенного, установленного судом размера задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, наличия у наследодателя имущества достаточного для погашения задолженности по кредитному договору перед истцом, принятия наследником ФИО2 наследства после смерти ФИО1, суд приходит к выводу что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном истцом размере являются законными и обоснованными.
Вместе с тем, возражая относительно исковых требований АО «Россельхозбанк» ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.
В соответствии с частью 3 статьи 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Определении N 667-О от ДД.ММ.ГГГГ, особенности действия сроков исковой давности по требованиям кредиторов к наследникам, такие как невозможность перерыва, приостановления и восстановления, обусловлены необходимостью достижения баланса интересов кредиторов и наследников с целью недопущения предъявления соответствующих требований спустя значительное время после открытия наследства и также направлены на обеспечение определенности гражданских правоотношений и стабильности гражданского оборота.
В соответствии с частью 1 статьи 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Как следует из ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
По общему правилу, установленному п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый пункта 2).
В соответствии с п. 2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, а по условиям Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, окончательный срок возврата кредита истекал ДД.ММ.ГГГГ, не получив сумму долга и полагающиеся к выплате проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ кредитор узнал о нарушении своих прав и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этих сумм в судебном порядке в течение трех лет, то есть, по ДД.ММ.ГГГГ.
Сведений об обращении истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании долга по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, иные меры, принятые истцом в целях взыскания образовавшейся задолженности, материалы дела не содержат и истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлен.
С учетом изложенного суд приходит к выводу, что кредитор вправе был обратиться с заявлением о взыскании указанной суммы задолженности в трехлетний период со дня установления срока погашения задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, направив исковое заявление с приложенными документами по почте, уже за пределами трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного п.1 ст.196 ГК РФ.
Оснований для вывода о наличии у истца уважительной причины пропуска срока, не имеется, таких доказательств суду не представлено.
Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, в силу вышеприведенных правовых норм суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В связи с отказом в удовлетворении искового требования в силу положений ст.98 ГПК РФ требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины не подлежит удовлетворению.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 776,97 руб., а именно: 113 626,20 руб. – основной долг, 42 150,77 руб. проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 673 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья Е.В. Кольцова
Мотивированное решение изготовлено 25.09.2025.