17RS0013-01-2022-000699-88 Дело №2-1357/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи
при секретаре
ФИО1,
Т.А. Сайденцаль,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к Кок-Оол Аймате Хулер-ооловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «РСВ» обратилось в Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва с названным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №***, по условиям которого кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Банк обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика, однако заемщик свои обязательства исполняла не надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность.
На основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности с ответчика от АО «Связной Банк» перешло к ООО «Феникс». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и Свеа Экономии Сайпрус Лимитед заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого право требования задолженности с ответчика перешло к последнему. По договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности с ответчика перешло от Свеа Экономии Сайпрус Лимитед к ООО «РСВ».
До предъявления иска истцом реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства, однако судебный приказ отменен на основании возражений должника.
При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляла 122 901 рубль 22 копейки, в том числе основной долг - 56 846 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом - 35 797 рублей 11 копеек, штрафы - 8 300 рублей, комиссии и иные платы - 1 300 рублей, задолженность по оплаченной государственной пошлине - 1 479 рублей 66 копеек.
По состоянию на дату обращения в суд с настоящим иском задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом составляет 92 643 рубля 93 копейки, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей. Задолженность по другим платежам по иску не взыскивается.
На основании изложенного, ООО «РСВ» просит взыскать с ДАННЫЕ ФИО3 задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 643 рубля 93 копейки, из которых основной долг - 56 846 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом - 35 797 рублей 11 копеек, а также 2 979 рублей 32 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Определением Улуг-Хемского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО «РСВ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, указывая на пропуск истцом срока исковой давности.
Третье лицо АО «Связной банк» извещено надлежаще, своего представителя в судебное заседание не направило, ходатайств об отложении судебного заседания не заявило.
При таких обстоятельствах в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела при данной явке.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приводятся в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением (для оформления банковской карты «Связной Банк»), в котором просила в соответствии с общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) открыть ей специальный карточный счет, выпустить карту, установить лимит кредитования в сумме 60 000 рублей, процентная ставка - 33% годовых, минимальный платеж - 5 000 рублей, расчетный период - с 21-го по 20-е число месяца, льготный период - до 50 дней, дата платежа - 10-е число каждого месяца.
В вышеуказанном заявлении ФИО2 указала, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с общим условиями и тарифами и обязуется их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись.
Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк»устанавливают, что по тарифу «С-лайн 5 000» лимит кредитовая индивидуальный; льготный период - до 50 дней; минимальный платеж, погашаемый в платежный период - 5 000 рублей; процентная ставка годовых за пользование кредитом указывается в заявлении на оформление карты.
Согласно пункту 6.3 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (далее - Общие условия) клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.
Условия кредита в части размера процентной ставки по кредиту, суммы кредита, срока кредита, комиссии и иные условия кредитования определяются в соответствии с заявлением на получение кредита, тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты на выдачу кредита в банк, если иное не установлено Общими условиями (пункт 6.4 Общих условий).
Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет, указанный в заявлении на получение кредита (пункт 6.5 Общих условий).
Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на получение кредита, и фактического количества дней процентного периода (пункт 6.6 Общих условий).
Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в графике погашения (пункт 6.9 Общих условий).
Выпиской по счету ответчика подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 осуществлена выдача кредитных средств, что свидетельствует о заключении между банком и ответчиком кредитного договора №S_LN_5000_258845, что ответчиком при рассмотрении дела не оспаривалось.
По договору *** уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), к последнему перешли права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.
В выписке из акта приема-передачи прав требований к договору *** от ДД.ММ.ГГГГ под *** указана должник ФИО2 по кредитному договору №***, общая сумма задолженности на дату перехода права (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 102 243 рубля 93 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» (цедент) и ФИО4 Сайпрус Лимитед (цессионарий) заключен договор *** уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащее цеденту по кредитным договорам, указанным в приложении *** к настоящему договору, на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования (цессии) между цедентом и первоначальными кредиторами должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.
Согласно пункту 1.5 договора от ДД.ММ.ГГГГ права требования переходят от цедента к цессионарию ДД.ММ.ГГГГ. Общий объем передаваемых цедентом и принимаемых цессионарием прав требования к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требование (приложение *** к договору) на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.
В приложении *** - акте приема передачи прав требования к договору от ДД.ММ.ГГГГ под *** содержатся сведения о должнике ФИО2 по кредитному договору №***; общая сумма задолженности 102 243 рубля 93 копейки, в том числе задолженность по основному долгу - 56846 рублей 82 копейки, задолженность по процентам - 35 797 рублей 11 копеек, задолженность по штрафам - 8 300 рублей, по комиссиям - 1 300 рублей.
В соответствии с договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 Сайпрус Лимитед передало ООО «РСВ» права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между первоначальным кредитором и должником, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.
На основании выписки из перечня должников к договору от ДД.ММ.ГГГГ (приложение *** к договору от ДД.ММ.ГГГГ) установлено, что под *** к ООО «РСВ» перешло право требования задолженности с должника ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору; ее общий размер - 122 901 рубль 22 копейки и составные части задолженности по основному долгу и процентам не изменились.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Из смысла названных норм следует, что предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, поэтому договор должен содержать сведения об источнике возникновения передаваемого права.
Данное требование закона при заключении договора об уступке права сторонами выполнено, при рассмотрении дела ответчиком не оспаривается, что свидетельствует о том, что ООО «РСВ» является надлежащим истцом по делу.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Улуг-Хемского района Республики Тыва по заявлению Свеа Экономии Сайпрус Лимитед выдан судебный приказ по делу *** о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 643 рубля 93 копейки, а также 1 489 рублей 66 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка *** Улуг-Хемского кожууна от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен на основании возражений должника.
Факт получения кредитной карты, заключения кредитного договора и предоставления банком кредитных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался, доказательств надлежащего исполнения условий договора не представлено, при этом ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
На основании пункта 6.2 Общих условий датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении на получение кредита.
Требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита кредитором не направлялось, при этом заявлением для оформления банковской карты «Связной Банк» определен лимит кредитования в размере 60 000 рублей с ежемесячным минимальным платежом в размере 5 000 рублей.
Как указано выше, согласно выписке из акта приема-передачи прав к договору от ДД.ММ.ГГГГ, акту приема передачи прав требования (приложение *** к договору цессии ***-Ф от ДД.ММ.ГГГГ) права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в сумме 102 243 рубля 93 копейки, в том числе заявленная ко взысканию в настоящем иске сумма основного долга в размере 56 846 рублей 82 копейки и процентов за пользование кредитом - 35 797 рублей 11 копеек, перешли от «Связной Банк» (АО) к ООО «Феникс», затем от ООО «Феникс» к Свеа Экономии Сайпрус Лимитед, что свидетельствует о том, что по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, как и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** уже сформировалась, и у кредитора с указанной даты возникло право требования от ответчика исполнения всех обязательств по договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании требований статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
В пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43) разъяснено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, при истечении срока исковой давности по требованию о возврате долга по кредиту, истекает срок исковой давности и по требованию о взыскании процентов, неустойки.
По правилам статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей порядок течения срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).
Как разъяснено в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как указано выше, кредитный договор между АО «Связной Банк» и ФИО2 заключен ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако судебный приказ по заявлению взыскателя Свеа Экономии Сайпрус Лимитед мировым судьей выдан ДД.ММ.ГГГГ, что с очевидностью свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности уже по состоянию на дату выдачи судебного приказа. Указанный вывод не изменится, если за дату образования задолженности принять во внимание выписку из акта приема-передачи к договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Факт совершения ответчиком каких-либо действий, которые указывали бы на признание ею долга и могли являться основанием для перерыва течения срока исковой давности, судом не установлен, истец на указанные обстоятельства в иске не ссылался.
В этой связи в удовлетворении иска ООО «РСВ» суд отказывает, так как пропуск срока обращения в суд за защитой нарушенного права является самостоятельным основанием для принятия судом решения об отказе в удовлетворении иска.
По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе истцу в иске понесенные им расходы по оплате государственной пошлины возмещению за счет ответчика не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (ИНН ***, ОГРН ***) к Кок-Оол Аймате Хулер-ооловне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке села Кара-Холь <адрес> Тувинской АССР (паспорт ***), о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 23 марта 2023 года.
Судья
ФИО1
Верно, судья
ФИО1
Секретарь судебного заседания
Т.А. Сайденцаль
По состоянию на 23 марта 2023 года
решение суда в законную силу не вступило,
секретарь судебного заседания
Т.А. Сайденцаль
Подлинный документ находится в гражданском деле №2-1357/2023
Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края