Дело №

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ <адрес> Московской области

ДД.ММ.ГГ мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи И.Е.Л. при помощнике судьи М.А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Х.Г.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Х.Г.Н., в котором просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между сторонами; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 4 089 420 руб. 13 коп.; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 647 руб. 10 коп. Просит также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения в суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Помимо этого, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> кадастровым номером № общей площадью 58,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 8 348 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Х.Г.Н. в судебное заседание не явился, извещен, позиции по существу требований не представил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил, сведений об уважительных причинах своей неявки не представил.

Руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено процентов годовых – начиная со второго процентного периода, по последнее число четвертого процентного периода (включительно) законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что от ДД.ММ.ГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в сумме 4 217 530 руб. 41 коп., с уплатой процентов по ставке 18,9% годовых, сроком возврата в течение 84 месяцев – до ДД.ММ.ГГ (п.п. 1, 2, 4, 7 Индивидуальных условий (ИУ)).

Погашение кредита должно было осуществляться в соответствии с графиком платежей.

За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору пунктом 13 ИУ установлена ответственность в виде начисления неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктами 17-18 ИУ, в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору заемщик предоставил банку в залог объект недвижимости на основании договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГ. Предметом залога является <адрес> кадастровым номером №, общей площадью 58,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Факт исполнения ПАО «Совкомбанк» своих обязательств по выдаче кредита заемщику подтверждается выпиской по счету, открытому на имя Х.Г.Н.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и процентов, что следует из выписки по счету ответчика.

В соответствии с пунктом 5.4.1 Общих условий кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору, с учетом внесенных за период кредитования платежей, составляет 4 089 420 руб. 13 коп., из которых: ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ– 3 874 047 руб. 30 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – 200 738 руб. 82 коп., проценты на просроченную ссуду – 6 633 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 799 руб. 94 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 644 руб. 62 коп., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 2 950 руб.

ДД.ММ.ГГ банк обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, а по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных законом или договором, при этом существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или в части, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Поскольку факт неисполнения заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором, в части возврата суммы кредита и начисленных процентов является нарушением существенных условий договора, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ подлежит удовлетворению.

Удовлетворяя требование о взыскании с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку он арифметически верен, основан на условиях кредитного договора и действующих правовых нормах.

Поскольку ответчиком доказательств погашения задолженности полностью или в части, не представлено, расчет задолженности не оспорен, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере – 4 089 420 руб. 13 коп.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

После расторжения кредитного договора кредитор вправе предъявить требование о взыскании кредиторской задолженности, процентов за пользование кредитом и пеней за просрочку возврата кредита, начисленных до даты расторжения договора. В дальнейшем кредитор может предъявить требование о взыскании процентов в соответствии со ст. 811 ГК РФ в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса РФ, в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых и неустойки за нарушение сроков возврата кредита в размере 7,5% годовых (процентная ставка ЦБ РФ, действующая на дату заключения кредитного договора) за период с ДД.ММ.ГГ по дату вступления в законную силу настоящего решения.

Разрешая по существу требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Поскольку задолженность по кредитному договору Х.Г.Н. не погашена, обеспеченное залогом обязательство не прекращено, соответственно, залог также не прекращен.

Учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> кадастровым номером №, общей площадью 58,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению, определив способ реализации: путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

На момент заключения договора залога (ипотеки) предмет ипотеки был оценен сторонами в размере 8 348 000 руб. На основании соглашения сторон начальная продажная стоимость/цена заложенного объекта недвижимости составляет 8 348 000 руб.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при предъявлении иска (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГ) в размере 34 647 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) к Х.Г.Н. (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГ между ПАО «Совкомбанк» и Х.Г.Н..

Взыскать с Х.Г.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 4 089 420 рублей 13 копеек, из которых: ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ– 3 874 047 руб. 30 коп.; проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – 200 738 руб. 82 коп.; проценты на просроченную ссуду – 6 633 руб. 02 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 2 799 руб. 94 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 644 руб. 62 коп.; комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 2 950 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 647 рублей 10 копеек.

Взыскать с Х.Г.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга (на дату вынесения решения – в размере 3 874 047 рублей 30 копеек), начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Х.Г.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> кадастровым номером №, общей площадью 58,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 8 348 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Л.И.