РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года г.Кимовск Тульская область

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Калачева В.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Гусевой В.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-663/2022 по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Московский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Московский банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 29.03.2018. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 13.03.2020 по 12.05.2022 (включительно) в размере 383013,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13030,14 руб.

Исковые требования обосновывает тем, что на основании кредитного договора № от 29.03.2018, ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО1 в сумме 353000 руб. на срок 60 месяцев под годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением мирового судьи от 13.12.2021 на основании ст.129 ГПК РФ. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, по состоянию на 12.05.2022 образовалась задолженность в сумме 383013,92 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 256920,84 руб.; просроченные проценты в сумме 102804,59 руб.; неустойка за просроченный основной долг в сумме 14671,34 руб.; неустойка за просроченные проценты в сумме 8617,15 руб. ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также расторгнуть кредитный договор, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

В силу ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу ч.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По данному делу установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 29.03.2018 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 353000 руб. под % годовых, сроком на 60 месяцев.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов, должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Платежная дата: 12 число месяца в размере 9060,17 руб.

Из п.8 Индивидуальных условий усматривается, что погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Как следует из п.14 индивидуальных условий заемщик с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В соответствии с п.3.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, уплата процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п.3.2.1 Общих условий).

На основании п.3.2.2 общих условий, периодом, за который начисляются проценты за пользование Кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.4 общих условий).

На основании п.3.5 общих условий, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета(ов), в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору.

Счет/иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.

В соответствии с п.4.2.3 общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика/ досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку предусмотренные условиями договора.

Согласно условиям кредитного договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п.4.4. общих условий).

Анализ установленных по делу доказательств, свидетельствует о том, что ответчик ФИО1 неправомерно не исполняет надлежащим образом предусмотренные условия договора по ежемесячному погашению кредита, в связи с чем, возникла указанная задолженность по основному долгу, неустойке. Исполнение данных обязательств, предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ФИО1 был надлежаще ознакомлен при заключении договора на получение кредита. Указанные положения соглашения соответствуют требованиям ст.ст.307,309,314, 432,434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст.333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 №263-О).

Ответчик заключила кредитный договор на указанных условиях, размер неустойки стороной ответчика не оспорен.

Ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором указало, что по состоянию на 02.08.2021 общая сумма задолженности составляет 328077,04 руб. Данную задолженность необходимо погасить в срок не позднее 03.09.2021.

Данное требование до настоящего момента не выполнено, сумма задолженности по кредитному договору не оплачена до настоящего времени.

03.11.2021 истец обратился к мировому судье судебного участка №21 Кимовского судебного района Тульской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

03.11.2021 на основании указанного заявления мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 28.03.2018 за период с 13.03.2020 по 06.09.2021 в размере 350719,32 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3353 руб., а всего 354072,92 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №21 Кимовского судебного района Тульской области от 13.12.2021 на основании возражений ФИО1 судебный приказ № отменен.

Суд не подвергает сомнению представленный стороной истца расчет задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым ответчик обязан уплатить истцу образовавшуюся задолженность в общей сумме в размере 383013,92 руб.

При подаче заявления о выдаче судебного приказа, задолженность рассчитывалась за период с 13.03.2020 по 06.09.2021 (включительно), в то время как в исковом заявлении истец увеличил период расчета до 12.05.2022 (включительно), что является его правом.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств (п.1 ст.329 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик заключил договор займа на указанных в договоре условиях. Суд не подвергает сомнению представленный стороной истца расчет, он проверен, является правильным, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу банка заявленную сумму неустойки в полном объеме.

Других расчетов со стороны ответчика, опровергающих сумму иска суду не представлено.

Суд считает, что ответчиком допущены существенные нарушения кредитного договора, поскольку неисполнение им обязательств по кредитному договору влечет для другой стороны (банка) такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду существенных нарушений договора ответчиком, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы.

В судебном заседании ответчик ФИО1 сообщил о причинах нарушения условий кредитного договора, которыми является трудное материальное положение, потеря работы. Суд приходит к выводу о том, что данные доводы ответчика не могут быть приняты во внимание, поскольку материальное положение ответчика не является предусмотренным законом либо договором основанием для изменения условий договора. Указанное ответчиком ухудшение финансового положения, не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, поскольку при заключении кредитного договора ФИО1 мог знать о бремени несения им риска ухудшения материального состояния, которое возможно было предвидеть при достаточной степени осмотрительности.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.п.13 п.1 ст.333.20, п.п.7 п.1 ст.333.22 НК РФ, в случае обращения в суд с исковым заявлением уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

Согласно п.п.13 п.1 ст.333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Из материалов дела следует, что после отмены 13.12.2021 судебного приказа мировым судьей судебного участка №21 Кимовского судебного района Тульской области, истец обратился в Кимовский районный суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Размер государственной пошлины, подлежащий уплате при подаче иска, составил 3353,60 руб.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере 9676,54 руб. что подтверждается платежным поручением ПАО Сбербанк № от 20.05.2022.

При этом, обращаясь с иском в суд, истец просит зачесть в счет уплаты государственной пошлины ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 3353,60 руб., что подтверждается платежным поручением ПАО Сбербанк № от 28.09.2021.

В связи с чем, суд считает необходимым произвести зачет ранее уплаченной ПАО Сбербанк государственной пошлины в размере 3353,60 руб.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 13030,14 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платежным поручениям ПАО Сбербанк № и №.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Московский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29.03.2018, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Тульской области, зарегистрированного по адресу: , в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк (адрес: 117997, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 20.06.1991) задолженность по кредитному договору от 29.03.2018 за период с 13.03.2020 по 12.05.2022 (включительно) в размере 383013 (триста восемьдесят три тысячи тринадцать) рублей 92 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13030 (тринадцать тысяч тридцать) рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кимовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий